Как инвестировать и хеджировать во время инфляции

Инфляция считается одним из худших врагов инвестора. Однако можно также сказать, что недостаток понимания инфляции может нанести ущерб инвестиционному портфелю инвестора. Узнайте, как инвестировать и хеджировать против инфляционных экономических условий.

Определение и пример инфляции

Инфляция - это экономический термин, который относится к среде, в целом растущей цен на товары и услуги в рамках конкретной экономики.

По мере роста общих цен покупательная способность потребителя уменьшается. Мера инфляции с течением времени называется инфляцией. В общей терминологии многие люди могут относиться к инфляции как к «стоимости жизни».

Например, цены на многие потребительские товары вдвое больше, чем 20 лет назад. Когда вы слышите, как ваши бабушки и дедушки вспоминают: «Фильм и сумка попкорна стоили всего лишь 1 доллар США, когда я был в твоем возрасте», с течением времени они делают наблюдение за инфляцией - стоимостью товаров и услуг.

Инвестирование в средние темпы инфляции

Не зная об этом, большинство людей вкладывают свои сбережения в инвестиционные средства, такие как взаимные фонды, потому что они хотят превзойти инфляцию. Если вы сэкономите свои деньги, зарыв его в банках на заднем дворе или набив его под матрас с постели, вы потеряете инфляцию, потому что стоимость жизни растет, а стоимость ваших денег (даже если вы, возможно, «посадили» «это в земле»!

Фактически, вы все равно можете потерять инфляцию, даже если вы сохраните свои деньги на банковском счете или в сертификате депозита (CD).

Например, средний исторический уровень инфляции составляет примерно 3. 40%. Допустим, вы чувствуете финансовую ответственность и вкладываете свои с трудом заработанные деньги в CD, зарабатывая 2. 00%, в местном банке.

Выполняя некоторую быструю математику, вы можете вычислить разницу (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) и увидеть, что вы все еще теряете инфляцию на 1. 40%. Это даже не влияет на эффект от налогов на ваши сбережения, что снизит вашу реальную процентную ставку (после инфляции и налогов) примерно до 10%, если взять верхнюю ставку федерального налога в размере 25%. Поэтому в условиях низкой процентной ставки вы можете сэкономить деньги на компакт-диске, но по-прежнему цените из-за инфляции и налогов - вы делаете то, что я называю «потерять деньги безопасно».

Лучший способ для большинства людей победить инфляцию - для достижения доходности в среднем более 3,40% - это инвестиции в некоторую комбинацию паевых фондов акций и облигаций. Вопрос: «Какие средства лучше всего подходят для различных инфляционных сред?»

Стратегии инфляции и стратегии хеджирования

То, что большинство людей думает, когда думает об инфляции (постепенное увеличение стоимости жизни), не совсем плохая вещь с точки зрения инвестора.Инфляция может быть хорошей. Экономисты сослались на здоровый баланс инфляции и экономического роста как «экономики Златовладений», потому что баланс «справедлив» для инвестиций и потребительской активности «справедлив». Это идеальный баланс, где уровень инфляции в среднем ниже среднего, скажем, 3% или меньше, а экономический рост составляет 3% и более.

Это среда, в которой цены на акции могут расти, а цены облигаций устойчивы, потому что не требуется внешний стимул (денежная или фискальная политика).

Как правило, акции предпочитают облигации в инфляционных средах, потому что цены на облигации падают по мере роста процентных ставок. Когда уровень инфляции будет выше уровня Златовласки (от 2% до 3%), стоимость доллара США может упасть. Поэтому иностранные фонды акций могут выступать в качестве автоматического хеджирования, так как деньги, вложенные в иностранную валюту, переводятся в большее количество долларов дома.

Категории взаимных фондов, которые могут хорошо работать в условиях инфляции, включают ценные бумаги с защитой от казначейских обязательств (TIPS) и фонды облигаций, наилучшие для повышения процентных ставок, таких как краткосрочные облигационные фонды.

Советы и осторожность при инвестировании в инфляцию

Попытка ориентироваться на рыночные и экономические условия с помощью инвестиционных стратегий - это форма рыночных сроков, которая несет значительный риск потери стоимости на инвестиционном счете.

Для большинства инвесторов создание диверсифицированного портфеля паевых инвестиционных фондов - лучшая стратегия для всех рыночных и экономических условий.

См. Также: Гиперинфляция, стагфляция, дефляция и рефлексия.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.