Что такое безопасная ставка снятия средств в мои пенсионные годы?

Показатель изъятия - это расчет, в котором указывается процент ваших вложенных активов, которые вы тратите, или можете тратить каждый год на пенсию.

Пример ставки снятия средств

Давайте рассмотрим пример того, как работают ставки вывода.

• Предположим, что в начале года у вас есть 100 000 долларов на инвестиционном счете.
• В течение года вы снимаете $ 8 000.
• Ваш курс вывода за год составляет 8% (8 000 долларов США разделены на 100 000 долларов США).

Безопасная скорость вывода должна составлять сумму, которую вы можете потратить каждый год, не беспокоясь о том, что у нее закончились деньги. В зависимости от уровня риска ваших инвестиций, эффективности инвестиций и необходимости увеличения изъятий для инфляции безопасный уровень вывода может варьироваться от 3% до 4,5% в год.

В некоторых исследованиях было предложено, чтобы вы не снимали с 4% или менее, чтобы быть в безопасности. Это правило вывода 4% может служить приблизительным ориентиром. Дополнительные исследования показали, что, следуя дисциплинированному набору правил отмены ставок, которые сообщают вам, когда вы получаете повышение, и когда вам нужно сделать сниженный заработок, вы можете потратить немного больше и вывести 4% -6% в год вместо 3 -4%.

Если вы еще не уволились, один из способов использования ставки вывода - приблизиться к тому, что вы сможете снять позже. Например, при ставке снятия 5% вы можете снять 5 000 долларов США в год за каждые 100 000 долларов, которые вы вложили.

Конечно, некоторые из этих 5 000 долларов США должны быть отложены для подоходного налога при выходе на пенсию.

Когда вы серьезно относитесь к выполнению вашего планирования выхода на пенсию, вместо того чтобы полагаться на эмпирическое правило, вам нужно создать расписание или график, который показывает ваши ожидаемые изъятия каждый год во время выхода на пенсию.

В течение нескольких лет вам может потребоваться больше средств, чтобы купить автомобиль или совершить поездку. В другие годы вам может потребоваться меньше.

Почему вы хотите отслеживать скорость снятия денег?

Когда вы находитесь на пенсии, важно отслеживать скорость вывода средств каждый год и сравнивать его с планом, который показывает, что нужно для того, чтобы ваши деньги продолжались на протяжении всего выхода на пенсию.

Если ваш уровень изъятия постоянно выше, чем вы планировали, и у вас все еще есть долгая продолжительность жизни, у вас может закончиться нехватка денег. Отслеживание этого показателя похоже на физическое. Это способ проверить и убедиться, что ваши расходы стабильны по сравнению с вашим размером портфеля.

Успехи успеха изъятия

Поскольку будущее, ну, будущее и неопределенное, вы захотите иметь гибкий план, который позволяет использовать «комнату для маневра» в том, сколько вы снимаете каждый год. Этот тип гибкого плана означает, что вы можете снять больше за один год за большую покупку, такую ​​как автомобиль, и меньше в другой год, когда крупных покупок не происходит.

Один из способов убедиться в том, что вы не слишком много выходите, - это создать систематический план вывода, который направляет депозиты на определенную сумму денег из ваших инвестиций в ваш текущий счет. Это служит «зарплатой», и если вы тратите только то, что депонировано, это может помешать вам погрузиться и потратить дополнительные деньги, которые действительно были предназначены на будущее, а не на текущий год.

Еще один успешный подход - это то, что называется временным сегментированным методом вывода, когда инвестиции вносятся в соответствии с временными рамками, когда они вам понадобятся. Например, компакт-диск может созревать каждый год, чтобы удовлетворить ваши потребности в расходах в этом году.

Если у вас есть деньги в IRA и 401 (k) планах, нужно иметь в виду, как ваши изъятия будут изменены, когда начнутся необходимые минимальные дистрибутивы. Это правило требует, чтобы вы начали снимать с пенсионных счетов в возрасте 70 лет, а каждый год вы становитесь старше, вам нужно отозвать немного больше.

Когда выходите на пенсию, самое главное - планировать, а затем измерять этот план. Наличие и соблюдение плана - это самое важное, что вы можете сделать, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств на все ваши пенсионные годы.