Понимание 529 Правила снятия средств

Ты спасешь годами, и большой день, наконец, здесь. Пришло время отказаться от вашего 529 College Savings Plan. Снятие правильного пути и правильные расходы имеет решающее значение, если вы хотите максимально использовать средства, которые вы сохранили. Даже если вы не увлекаетесь изучением внутренних и внешних изъятий 529, вам нужно знать несколько вещей:

1. В чем разница между квалифицированными и неквалифицированными расходами?

1. Существуют ли какие-либо стратегии или исключения, позволяющие неквалифицированные изъятия без штрафных санкций?
2. Что произойдет, если вы сделаете неквалифицированный уход?

Pro tip: вы всегда можете снять деньги, которые вы первоначально инвестировали, без штрафов. Только доходы подлежат налогообложению и 10-процентному штрафу.

Понимание того, что происходит, когда вы выходите из своего 529, помогает вам правильно планировать будущее колледжа и вашего ребенка.

Где мой план 529 можно потратить?

В вашем плане 529 есть специальные правила для расходов в обмен на эти налоговые льготы и другие преимущества. Вы можете потратить деньги, которые вы сэкономили на расходах, непосредственно связанных с вашими расходами на учебу в колледже, в том числе:

• Обучение и сборы: Как за обучение, так и за обучение для студентов с полной и неполной занятостью можно заплатить 529 планов.
• Комната и доска: Если вы живете на территории кампуса или вне дома, вы можете использовать свои 529 план расходов на расходы на комнату и питание. Опасность здесь заключается в том, что ваши расходы на жилье вне кампуса не могут быть выше, чем вы платите за проживание в кампусе, если вы хотите использовать 529 средств.

• Необходимые учебники и материалы: Книги, перечисленные в учебном плане курса, а также материалы, необходимые для занятий, могут быть оплачены 529 планами.
• Технология: Новый компьютер, ваш интернет-сервис и даже принтер покрываются, когда вам это нужно для колледжа.
• Специальные потребности и адаптивное оборудование: Устройства, которые вам нужно перемещать по кампусу или посещать занятия, участвовать или слушать лекции, покрываются 529 средствами плана. В то время как перевозка обычно не покрывается, если у вас есть особые потребности, ваши транспортные потребности могут покрываться за счет расходов.

Кроме того, помните, что эти расходы могут быть связаны с любым высшим учебным заведением, которое подходит для федеральной финансовой помощи студентам, что означает, что оно включает государственные и частные учреждения по всей территории Соединенных Штатов и даже несколько за рубежом. Он также включает в себя учебные заведения, аспирантуру и даже некоторые школы торговли.

Какие расходы не относятся к категории 529?

Ваши сбережения 529 предназначены для колледжа, но некоторые расходы не подходят, даже если они относятся к вашему времени в школе или вашей курсовой работе. Эти непокрытые, неквалифицированные расходы включают в себя:

• Транспорт: Сбережения 529 не могут использоваться для ваших расходов на автомобиль, автобус, авиабилеты и газ, даже если вы используете их для поступления в колледж.
• Расходы на студенческий кредит: Вы не можете оплачивать студенческие ссуды с помощью экономии в размере 529.
• Спорт или мероприятия: Сборы для легкой атлетики, спортивных клубов или групп, спонсируемых школами, не могут быть оплачены 529 планами.
• Медицинское страхование: Медицинские расходы, которые вы понесете в школе, а ваше медицинское страхование не может быть оплачено с помощью 529 сбережений.

529 Исключения изъятия

В то время как правила отмены 529 фиксированы, есть способы сделать неквалифицированные изъятия без попадания с этим 10-процентным штрафом; они включают в себя:

• Получатель студента получает стипендию
• Студент-бенефициарий умирает
• Студент-бенефициарий поступает в американскую сервисную академию

Вам все равно придется платить налоги за прибыль в одном из этих обстоятельств, если только вы платите за квалифицированные расходы. Если у вас несколько детей, вы можете изменить получателя своего плана 529, если у вас есть стипендия или другое освобождение.

Если ваш старший ребенок получает стипендию или решает посетить академию США, вы можете снять свои средства без штрафа, хотя вам придется платить налоги за прибыль. Если вы просто переключите бенефициара на одного из своих младших детей, у вас не будет никаких штрафов, и этот ребенок получит полную сумму ваших сбережений в размере 529.

Стратегии до того, как вы сделаете неквалифицированное снятие средств

Поскольку большинство неквалифицированных снятий штрафуются, вы должны сделать это только после тщательного изучения всех ваших вариантов.

Во многих случаях, лучшая стратегия доступна, что позволит сохранить больше средств вы работали так трудно накопить. Прежде чем совершить неквалифицированный уход, рассмотрите следующее:

• У вас есть другие квалифицированные расходы? Плата за аренду, книги и расходные материалы будет лучшим вариантом для этих средств и не будет подвергать вас штрафу.
• Будет ли ваш ребенок ходить в школу градации? Если ваш ребенок отправляется в юридическую, медицинскую или град-школу, ваши 529 сбережений обычно можно использовать и для этих расходов.
• Вы можете выбрать другого бенефициара? Переключение сбережений в размере 529 на младшего ребенка может помочь вам сэкономить и сэкономить деньги в колледже члена семьи.
• Вы можете просто уйти от принципала? Вы можете снять сумму, которую вы вложили без штрафных санкций, но оставите рост на месте, чтобы избежать наказания.

Каковы возможные штрафы за снятие 529?

Самое важное, что нужно знать о штрафах и вашем плане 529, - это то, что ваш руководитель всегда может быть отозван без штрафа. Тем не менее, деньги, которые растут с течением времени, подлежат штрафам.

Если вы уберете средства для неквалифицированных расходов, вы заплатите 10% штрафа за свою прибыль. Вы также будете облагаться подоходными налогами на прибыль и даже даже должны будете погасить любые вычеты по государственному подоходному налогу, которые вы ранее требовали.

Поскольку существуют штрафы за неквалифицированные изъятия, они полностью понимают различия между квалифицированными и неквалифицированными расходами и принимают меры для минимизации ваших штрафов до того, как вы уйдете, позволит вам сохранить как можно больше ваших инвестиций с сохраненной экономией.

Готово ли снимать?

Большой день приходит после нескольких лет сбережений - так что теперь? Вы начнете с принятия решения о том, сколько вам нужно снять за свои квалифицированные расходы. У вас должно быть представление о том, сколько потребуется после финансовой помощи и любых стипендий.

Как только вы знаете, сколько вам нужно, вам нужно решить, кто получает деньги. Вы можете отправлять средства непосредственно в колледж, добавлять их на свои собственные счета для оплаты расходов или отпускать средства своему ученику (бенефициару счета). Сохраните любые счета, квитанции и документацию для налогового времени.

Как только средства будут выпущены, вам нужно заполнить форму 1099-Q из IRS. Эта форма специально предназначена для 529 расходов и гарантирует, что ваши налоги рассчитаны точно, и вы не подвергаетесь штрафам.