Как найти нужного агента или брокера

Хотя некоторые страховые компании продают политику напрямую покупателям, большинство распространяет свои продукты через агентов и брокеров. Таким образом, если вы являетесь владельцем малого бизнеса и хотите купить политику, вам, скорее всего, понадобятся услуги агента или брокера. В этой статье вы найдете несколько советов о том, как найти агента или брокера, подходящего для вашей фирмы.

Типы агентов и брокеров

Одно решение, которое вам нужно будет сделать, - использовать ли агента или брокера.

Страховые агенты и брокеры выполняют многие из тех же функций и выполняют схожие обязанности. Оба обязаны получить от вашего имени страховое покрытие, которое подходит для вашего бизнеса и разумно в цене. Оба должны гарантировать, что политика, которую вы получаете, включает запрашиваемые вами покрытия и объясняет любые расхождения. Тем не менее, между ними существуют некоторые различия.

Страховые агенты являются представителями страховых компаний. Агенты подписывают контракты, называемые обязательными соглашениями, со страховщиками. Контракты позволяют агентам продавать определенные типы политик. Они обычно предоставляют агентам некоторые обязательные полномочия, то есть полномочия инициировать покрытие. Для каждой политики, которую они продают, агенты получают комиссию. Агенты могут быть пленными или независимыми. Заключенный агент представляет только одного страховщика, а независимый агент представляет несколько страховщиков.

Брокеры выступают в качестве представителей страховых покупателей.

Они не подписывают обязательные соглашения со страховщиками, поэтому у них нет полномочий связывать политики. Когда брокер хочет инициировать покрытие от имени клиента, он или она должен попросить страховщика выпустить страховое связующее. Как и агенты, брокеры получают комиссию за каждую проданную им политику.

Поиск правильного посредника

Поиск подходящего агента или брокера для вашего бизнеса включает в себя несколько шагов:

• Получение рефералов
• Выполнение проверки фона
• Опрос кандидатов
• Выбор лучшего кандидата

Получение рефералов

Лучший способ найти агента или брокера - это направление от довольного клиента. Вот несколько источников для рассмотрения:

• Коллеги и деловые партнеры
• Друзья, соседи, знакомые
• Торговые или профессиональные организации
• Веб-сайты страховой компании

Проведение проверки анкет

Как только вы определили возможный кандидат, вам нужно проверить его или ее пригодность. Ваша первая задача - убедиться, что у агента есть действительная лицензия.

Лицензия

Многие веб-сайты государственных страховых компаний содержат средство поиска, позволяющее проверить статус лицензии агента. Убедитесь, что лицензия агента активна. Вы также должны убедиться, что он или она имеет лицензию на продажу типа страхования, который вы хотите купить. Например, агенту потребуется лицензия на несчастный случай (или собственность и жертва), чтобы продать вам коммерческую автополитику.Агент не сможет продать вам автоматическую политику, если он или она имеет лицензию на продажу только страхования жизни.

Веб-сайт отдела государственного страхования может также предоставлять информацию о любых жалобах или принудительных действиях, поданных против агента.

Веб-сайт должен объяснить результаты любых инцидентов, перечисленных.

Поиск в Интернете

Как только вы подтвердите, что агент имеет соответствующую лицензию, вы можете провести базовый поиск в Интернете. Большинство страховых агентств поддерживают веб-сайт. Некоторые сайты включают биографии руководителей компаний и сотрудников. Другие источники информации включают сайты социальных сетей и веб-сайты торговых организаций, такие как Профессиональная ассоциация страховых агентов.

Интервью с вашим кандидатом

Теперь, когда вы закончили проверку лицензии и проверки, вы должны лично взять интервью у агента. Вот несколько вопросов, которые нужно задать.

• Вы знакомы с моей отраслью? Агент должен иметь как минимум базовые знания вашей отрасли и связанные с ней риски.
• Какие виды страхования вы продаете? Агент должен быть знаком с типами покрытий, которые необходимы вашему бизнесу. Агент, который занимается главным образом закрытием личных линий, вероятно, не является правильным выбором для бизнеса. Если ваша компания нуждается в специализированном страховании, таком как страхование от политических рисков, убедитесь, что агент сможет ее предоставить.
• Как долго вы работали агентом? Опыт важен, поэтому выберите агента, который был в бизнесе уже несколько лет.
• Какие учетные данные вы получили? Многие агенты получили учетные данные, характерные для страховой отрасли. Примерами являются Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) и Certified Insurance Counselor (CIC). Если в визитной карточке агента указано незнакомое вам имя, попросите агента объяснить, что это значит.
• Какие страховщики вы представляете? Узнайте, какие страховые компании представляют агент и проверяют финансовые рейтинги этих страховщиков.
• Можете ли вы предоставить ссылки? Попросите агента предоставить имена и контактную информацию для довольных клиентов предприятиям, аналогичным вашим. Назовите людей и попросите их отзывы.
• Можете ли вы удовлетворить мои потребности? Объясните агенту, какие виды услуг вы ищете, и спросите, может ли он или она предоставить их. Некоторые владельцы бизнеса хотят много личного общения. Другие предпочитают общаться по электронной почте или по телефону.

Выбор агента

Возможно, вам придется повторить процесс проверки несколько раз, пока не найдете агента, с которым вы хотите работать. Помните, что хорошие рабочие отношения требуют времени для разработки. Связь является ключевым. Если вас не устраивает сервис, предоставляемый вашим агентом, говорите. Будьте ясны о том, чего вы хотите. Если агент не отвечает на ваши запросы, и вы все еще недовольны, найдите другого агента.