Как сделать предположение о предоставлении ипотечного кредита

Предположения о ипотечном кредите были популярным вариантом финансирования в 1970-х и 80-х годах, но после этого из-за этого они не понравились. В течение последнего периода значительная оценка недвижимости была значительной. К сожалению, рынок упал в 1991 году и разбился в 2008 году. До этого времени требования кредитора были более снисходительными, и многие покупатели взяли 80/20 комбинированных кредитов, что помогло внести свой вклад в крах рынка жилья в 2008 году.

Если двигаться вперед, хотя предположения ипотечного кредита находят место на рынке недвижимости. Они не для каждого домашнего покупателя и не соответствуют задачам каждого продавца. Но в некоторых случаях предположение о кредите может быть лучшим выбором для всех заинтересованных сторон, предоставляя, конечно, то, что существующий кредитор позволит принять кредит.

Почему некоторые покупатели предпочитают новый кредит за счет ипотечного займа?

• Слишком большой капитал

  Часть причины, по которой предположения о кредите не использовались в конце 1980-х и начале 1990-х годов, было связано с тем, что во время в годы бума, продавцы имели слишком много акций, а покупателям не хватало наличных денег, чтобы преодолеть разрыв между кредитом и продажной ценой. Многие продавцы не желали финансировать владельцы.

• Низкие процентные ставки

  Еще одна причина того, что предположения о кредите падали на первый план в течение десятилетий, заключалось в том, что покупатели обычно могли получить более низкий процент, выйдя на новый кредит, чем предполагая существующий кредит. Это не имело большого финансового смысла, чтобы взять 7-процентный кредит, когда банк вниз по улице предложил 5 процентов.

• Предложения об отчуждении

  Основная причина, по которой очень немногие покупатели преследовали кредитные предположения с 1990 по 2009 год, заключалась в том, что почти каждая ипотека содержала оговорку об отчуждении. Предложение об отчуждении в ипотеке дало банку право на ускорение, то есть потребовать немедленную оплату в полном объеме, в случае передачи права собственности.

Прежде чем рассматривать вопрос об ипотечном кредитовании

Климат должен быть прав для предположения о предоставлении ипотечного кредита. Обычно существуют два типа кредитов, которые позволяют делать допущения: кредиты FHA и кредиты VA. Другие кредиты обычно требуют полной оплаты в случае продажи дома другому покупателю. Иногда покупатели берут титул и не берут кредит. Покупка домашнего предмета может быть рискованным. Прежде чем рассматривать предположение о займе:

• Сравнить процентные ставки

  Когда процентные ставки выше, чем текущая процентная ставка по кредиту, это может иметь финансовое значение для принятия существующего кредита по более низкой процентной ставке. Разница в ежемесячном платеже на 200 000 долларов США по 5 процентов против 7 процентов составляет 257 долларов США в месяц. Более 5 лет это экономия в размере 15, 420 долл. США.

• Сравните ссудные взносы

  Из-за требований федерального ТРИД кредиторы обязаны предоставлять заемщикам оценку стоимости закрытия, называемую сметной ссудой.В оценке кредита указаны все расходы, связанные с получением ипотеки. Вообще говоря, покупатели платят намного больше за ссуду, чтобы получить новый кредит, чем это стоит, чтобы взять на себя существующий кредит. Разница может составлять несколько тысяч долларов или больше. Попросите банк предоставить вам заявление, в котором указаны его сборы за предоставление кредита.

• Получить заявление бенефициара и копию ипотеки

  Прежде чем взять слово продавца за него и потратить деньги на домашние проверки, получите копию заявления бенефициара, чтобы определить невыплаченный остаток кредита и действительно ли кредит является действительно приемлемым. На более мягких рынках недвижимости разница между неоплаченным балансом и продажной ценой может быть достаточно низкой, чтобы аванс в размере 10 или 20 процентов позволял вам выплачивать наличные деньги в кредит.

Разумно проконсультироваться с юристом по недвижимости, чтобы узнать больше о ваших правах и обязанностях, прежде чем совершать какие-либо творческие варианты финансирования. Ничто больше никогда не захлопнулось.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.