Как оспаривать ошибки кредитного отчета

Кредитные отчеты чрезвычайно важны для взрослых, которые планируют получить кредитную карту, подать заявку на работу, купить дом, включить коммунальные услуги или множество других мероприятий. Каждый месяц ваши кредиторы и кредиторы отправляют информацию о вашей учетной записи хотя бы одному из трех крупных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion.

Очень часто в кредитных отчетах содержатся ошибки. Все, что связано с неточными просроченными платежами на счетах, которые не являются вашими или, может быть, даже ложно сообщенным банкротством, может ошибочно попасть в ваш кредитный отчет.

Так как многие компании используют ваш кредитный отчет для принятия решений о вас. Важно, чтобы ваш кредитный отчет был точным.

Федеральный закон дает вам право на точный кредитный отчет. Кредитным бюро не разрешается сообщать что-либо, что является неточным, неполным или непроверенным. Благодаря этому положению в Законе о честной кредитной отчетности вы имеете право оспаривать ошибки, чтобы их удалить из вашего кредитного отчета. Узнайте, как оспаривать ошибки кредитного отчета здесь.

Сначала проверьте свой кредитный отчет об ошибках

Лучший способ найти ошибки кредитного отчета - проверить копию вашего кредитного отчета. Есть несколько способов сделать это - даже бесплатно. Во-первых, вы можете получать бесплатный годовой кредитный отчет от каждого бюро один раз в год через AnnualCreditReport. ком. Во-вторых, вы имеете право на бесплатный кредитный отчет, если вы недавно были отклонены из-за вашего кредитного отчета, если вы безработный и планируете искать работу в ближайшее время, вы получаете социальную помощь или государственную помощь, была жертвой кражи личных данных.

Наконец, в некоторых штатах есть законы, дающие право на получение бесплатного кредитного отчета каждый год в дополнение к отчету о бесплатном кредите, который вы получаете через другие источники.

Если вы не можете получить бесплатный кредитный отчет, вы можете заказать его через кредитные бюро напрямую за $ 10 до $ 20 в зависимости от бюро.

Вы должны просмотреть все три своих кредитных отчета, потому что они не обязательно идентичны.

Это может быть огромным, чтобы сделать это все сразу, поэтому вы можете работать над одним кредитным отчетом в месяц или квартал.

После того, как у вас есть кредитные отчеты, найдите время, чтобы просмотреть их, и выделите пункты для включения в спор о кредитном отчете.

Какие ошибки кредитного отчета вы можете опровергнуть?

Технически вы можете оспорить все, но обратите внимание, что кредитное бюро будет проводить расследование и удалять только те статьи, которые закон требует их удаления. Вы можете оспаривать пункты кредитного отчета, которые являются неточными, неполными, устаревшими или которые, по вашему мнению, не могут быть проверены. Отрицательные статьи, за исключением банкротства, должны появляться только в вашем кредитном отчете в течение семи лет - банкротство может оставаться на десять.Если у вас есть отрицательные записи старше семи лет, вы можете оспорить их. Другие вещи, которые вы можете оспорить, включают:

• Платежи, о которых сообщалось поздно, которые были на самом деле вовремя
• Учетные записи, которые не являются вашими
• Неточный кредитный лимит / сумма кредита или остаток на счете
• Неточный кредитор
• Неточный статус учетной записи , например, статус учетной записи, указанный как просроченный, когда учетная запись фактически актуальна

Решите, какой из трех способов вы хотите сделать свой спор

Вы можете разместить свой спорный кредитный отчет онлайн, по почте или по телефону. Чтобы оспорить онлайн или по телефону, вы должны были заказать копию своего кредитного отчета за последний месяц - вам нужно указать номер вашего кредитного отчета.

Споры об ошибках кредитных отчетов в Интернете

В то время как оспаривание ошибок в кредитном отчете онлайн является удобным, есть некоторые недостатки. Когда вы спорите в Интернете, вы можете получить результаты своего спора онлайн. Если вы спорите в Интернете, вы также можете проверить статус своего спора онлайн, указав свой номер подтверждения, но вы можете получать результаты онлайн, а не по почте. И вам все равно придется отправлять по электронной почте любую документацию или доказательства, подтверждающие ваш спор.

Если вы решите оспорить свой кредитный отчет в Интернете, вот ссылки на основные страницы кредитных бюро для подачи онлайн-отчета о кредитном отчете:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Нарушение отчета об ошибках Почта

Принятие спор о кредитном отчете по почте занимает больше времени, но дает вам бумажный след, который вам нужен, если кредитное бюро не ответит своевременно.

У кредитных бюро есть 30 дней для расследования и ответа на ваш спор о кредитном отчете или 45 дней, если вы отправляете дополнительные доказательства в течение периода расследования. Если они не ответят в течение этого периода времени, вы имеете право подать в суд в федеральный суд на сумму до 1 000 долларов США.

Когда вы спорите по почте, напишите письмо с разъяснением информации, которая должна быть удалена, и укажите причину эта деталь неточна. Также включите копию доказательства ошибки, если она у вас есть. Отправьте письмо через сертифицированное письмо с запросом на получение возврата, чтобы у вас были доказательства того, когда вы сделали спор и когда кредитор его получил. Убедитесь, что вы отслеживаете время, которое прошло.

Подождите, пока кредитное бюро ответит на ваш кредитный отчет. Дискурс

Кредитное бюро может ответить на ваш спор, сразу же удалив информацию, которую вы оспаривали. Тем не менее, они имеют право повторно вставлять ранее удаленные элементы, если эти элементы будут позже проверены. Кредитное бюро должно письменно уведомить вас о том, что этот пункт был возвращен в ваш кредитный отчет.

Кредитное бюро имеет 30 дней для расследования вашего спора и в письменной форме отвечает на результаты расследования. Любые данные, которые вы предоставили о неточности информации, будут отправлены первоначальному поставщику информации. Затем поставщику информации необходимо провести расследование и ответить на это в кредитное бюро.

Как только расследование будет завершено, кредитное бюро предоставит вам результаты вместе со свободной копией вашего кредитного отчета, если спор приведет к изменению.Вы можете запросить, чтобы кредитное бюро отправило уведомление об исправлении любой компании, которая обращалась к вашему кредиту в течение последних шести месяцев.

Если в одной кредитной версии вашего кредитного отчета есть неточная информация, скорее всего, информация будет неточной и в отчетах двух других бюро. Вы должны проверить все три кредитных отчета, чтобы убедиться, что информация в каждом из них является полной и точной.

Иногда кредитное бюро отвечает, что ошибка, о которой вы оспаривали, была проверена кредитором. Это может произойти, если в системе кредитора произошла ошибка, и это не было раскрыто в ходе расследования. Если это произойдет, вы можете обойти кредитное бюро и оспаривать ошибку напрямую с кредитором.

Типы доказательств для отправки с помощью вашего кредитного отчета. Дискурс

Вам нужно будет предоставить подтверждение, если что-то не так с вашим адресом, именем, датой рождения или номером социального страхования. Вы можете отправить копию своего водительского удостоверения, последнего платежного заявления или карты социального обеспечения для решения этих проблем. Доказательством может быть также аннулированная проверка, показывающая, что вы своевременно оплатили свой счет. Или недавнее заявление о выставлении счета, показывающее лимит или баланс вашей кредитной карты. Убедитесь, что вы отправили копию доказательства и сохранили исходные документы для своих файлов.

Если вы отправите дополнительное доказательство после того, как вы уже отправили спор, у кредитного бюро есть 45 дней вместо 30, чтобы ответить на ваш спор.

Самые трудные вещи для удаления из вашего кредитного отчета

Некоторые вещи легче удалить из вашего кредитного отчета, чем другие, потому что эти элементы легче проверить и с меньшей вероятностью ошибочны. Элементы, являющиеся предметом публичной записи, сложнее удалить. Это включает в себя банкротство, обращение взыскания, возврат, судебные решения и дефолт по кредитам (особенно по умолчанию для студенческого кредита). Иногда трудно удалить их, даже если они законно неточны.

Если у вас есть неточные публичные записи в вашем кредитном отчете, попробуйте напрямую работать с судом или агентством, у которого есть элемент, указанный в вашем кредитном отчете. После того, как они обновили свои записи, чтобы показать, что точно, будет легче работать с кредитным бюро, чтобы прояснить ваш кредитный отчет. Кредиторы и другие предприятия, которые отчитываются перед кредитными бюро, имеют такое же обязательство по расследованию и устранению ошибок кредитного отчета. Итак, если кредитное бюро упрямо, идите прямо к источнику и спорите с кредитором.

Убедитесь, что ваши споры являются законными

Убедитесь, что вы ничего не делаете, чтобы кредитные бюро думали, что ваши споры о кредитном отчете несерьезны. Например, не оспаривайте все в своем кредитном отчете и, безусловно, не отправляйте все свои споры сразу. Если вы спорите с одним и тем же предметом более одного раза, вы должны дать разную причину для каждого спора, поэтому кредитное бюро не будет думать, что вы отправляете дубликаты. Кредитное бюро имеет право считать ваши споры несерьезными, и если это произойдет, бюро также имеет право отклонить ваш спор.

Пример фразирования для письма о споре

Вот несколько разных способов выразить ваше сообщение о конфликте. Уверен, что вы адаптируете спор в соответствии с вашими обстоятельствами.

Пример 1

Я просмотрел копию своего кредитного отчета и обнаружил ошибку с GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Учетная запись указана с опозданием на 30 дней. Тем не менее, я никогда не опаздывал на этот счет. Пожалуйста, удалите эту неточную информацию.

Образец 2

Я просмотрел копию своего кредитного отчета и обнаружил ряд отрицательных счетов старше семи лет. Вот учетные записи, которые необходимо удалить:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Пример 3

Я просмотрел копию моего кредитного отчета и обнаружил ошибку. Учетная запись с Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 не является моей учетной записью. У меня никогда не было учетной записи в Chase Bank. Удалите эту учетную запись из моего кредитного отчета.

Адреса об урегулировании споров по основным кредитным бюро

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Департамент споров
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Потребительские решения
P. O. Box 2000
Честер, PA 19022-2000