Как работают расчеты эффективности социального обеспечения

Комплексная формула определяет, как рассчитываются ваши пособия по социальному обеспечению. Следующие факторы входят в формулу:

• Как долго вы работаете
• Сколько вы зарабатываете каждый год
• Инфляция
• В каком возрасте вы начинаете брать свои преимущества

В этом пошаговом руководстве , Я покажу вам, как эти факторы влияют на вашу сумму пособия.

Как рассчитывается социальное обеспечение?

Существует три этапа, которые используются для расчета суммы пособий по социальному обеспечению, которые вы получите.

Шаг 1: Используйте свою историю заработка, чтобы рассчитать среднюю индексированную ежемесячную прибыль (AIME).
Шаг 2: Используйте свой AIME для расчета суммы первичной страховки (PIA).
Шаг 3: Используйте свой PIA и настройте его для возраста, в котором вы начнете пользоваться преимуществами.

В этой статье я расскажу о каждом из этих шагов и предоставил таблицы, чтобы показать, как работают вычисления. Чтобы получить дополнительную информацию, получите копию своего заявления о социальном обеспечении, которое предоставляет историю ваших доходов, используйте данные, к которым я привязываюсь в каждом разделе, и подключаю ваши номера к формулам.

Шаг 1: Как рассчитать среднюю индексированную ежемесячную прибыль

Расчет пособия по социальному обеспечению начинается с изучения того, как долго вы работали и сколько вы делали каждый год. Эта история заработка используется для расчета средних индексированных ежемесячных доходов (AIME), и расчет включает в себя самую высокую 35-летнюю историю заработка, которую вы имеете.

-3 ->

Расчет AIME работает следующим образом (пример показан в таблице ниже):

1. Начните со списком своих доходов каждый год.

История ваших доходов отображается в вашем заявлении о социальном обеспечении, которое вы можете получить в Интернете.

В приведенном ниже примере фактические доходы показаны в столбце C. Только доход ниже указан годовой лимит. Этот годовой лимит включенной заработной платы называется базой взносов и пособий и показан как максимальная заработная плата в столбце H в таблице ниже.

2. Отрегулируйте каждый год заработка для инфляции.

Social Security использует процесс, называемый индексацией заработной платы, чтобы определить, как настроить свою историю заработка для инфляции. В процессе индексации заработной платы есть два основных этапа.

• Ежегодно Social Security публикует среднюю заработную плату за год. Вы можете просмотреть этот опубликованный список на странице индекса национальной средней заработной платы.
• Ваша заработная плата индексируется к средней заработной плате за год, когда вы становитесь 60. За каждый год вы берете среднюю заработную плату вашего года индексирования (который составляет год, которому вы переворачиваете 60), делясь на среднюю заработную плату за год, который вы индексируете , и умножьте ваши включенные доходы на этот номер.

Пример:

• В приведенном ниже примере посмотрите прибыль 1984 года в размере 21 000 долларов США в колонке C.
• Средний доход в этом году составлял $ 16,35 в столбце D.
• Вы берете $ 44888. 16, средняя заработная плата за год этому лицу исполнилось 60 (2013 выделено жирным курсивом), деленная на $ 16, 135, чтобы получить индексный коэффициент, который вы видите в столбце E.
• Умножить прибыль 1984 года по этому индексу, чтобы получить $ 58, 423, которые вы видите в столбце F.

См. Еще два примера индексации заработной платы из Social Security.

Из-за того, как работает формула индексации заработной платы, если вы еще не достигли 62, ваш расчет, чтобы определить, сколько социального обеспечения вы получите, является лишь приблизительной оценкой. До тех пор, пока вы не узнаете среднюю заработную плату за год, которому вы становитесь 60, нет никакого способа сделать точный расчет. Однако вы можете приписать предполагаемую инфляцию средней заработной плате для оценки средней заработной платы в будущем и использовать ее для создания оценки.

3. Используйте самые высокие 35-летние индексированные доходы и рассчитывайте среднемесячные значения.

Расчет пособий по социальному обеспечению использует ваши самые высокие 35 лет прибыли для расчета среднего ежемесячного дохода. Если у вас нет 35 лет прибыли, в расчете будет использован ноль, что приведет к снижению среднего значения. В приведенном выше примере вы видите наивысшие 35 лет в столбце G.

Всего самый высокий 35-летний индексированный доход и разделите эту сумму на 420 (это число месяцев в истории работы на 35 лет). Вы видите, что это показано в желтом в приведенном выше примере.

Результат: средняя среднемесячная прибыль или AIME.

Как рассчитать ваш AIME для преимуществ социального страхования

A	B	C	D	E	F	G	H
Год > Возраст	Фактическая заработная плата	Средняя заработная плата	Индексный фактор	Индексированная заработная плата после колпака	Самая высокая 35 лет	Максимальная прибыль
	От налога SS Stmt.	От С. С. А. Веб-сайт	Возраст 60 Сред. Средняя зарплата. Заработная плата	Удельная заработная плата за многолетний период по индексу за год	Если вам больше 35 лет, получите наивысшую 35 индексированных зарплат. Не 35 лет, введите 0 за недостающие годы	От С. С. А. Веб-сайт	1971
18	1000	6497. 08	6. 909	6909	N / A	7800	1972
19	2000	7133. 8	6. 292	12586	N / A	9000	+1973
20	3000	7580. 16	5. 922	17766	N / A	10800	1974
21	4000	8030. 76	5. 590	22360	N / A	13200	1 975
22	5000	8630. 92	5. 201	26010	N / A	14100	один тысяча девятьсот семьдесят шесть
23	6000	9226. 48	4. 865	29196	N / A	15300	1977
24	7000	9779. 44	4. 590	32137	N / A	16500	1978
25	8000	10556. 03	4. 252	34024	N / A	17700	+1979
26	9000	11479. 46	3. 910	35199	N / A	22900	1980
27	10000	12513. 46	3. 587	35872	35872	25900	1981
28	11 000	13773. 10	3. 259	35850	35850	29700	1982
29	18000	14531. 34	3. 089	55603	55603	32400	1983
30	20000	15239. 24	2. 946	58911	58911	35700	1984
31	21000	16135.07	2. 782	58423	58423	37800	1985
32	22000	16822. 51	2. 668	58703	58703	39600	1986
33	23000	17321. 82	2. 591	59603	59603	42000	+1987
34	24000	18426. 51	2. 436	58466	58466	43800	1988
35	25000	19334. 04	2. 322	58043	58043	45000	1989
36	25000	20099. 55	2. 233	55832	55832	48000	1990
37	25000	21027. 98	2. 135	53367	53367	51300	один тысяча девятьсот девяносто одна
38	27000	21811. 60	2. 058	55666	55666	53400	1992
39	29000	22935. 42	1. 957	56757	56757	55500	1993
40	30000	23132. 67	1. 940	58214	58214	57600	1994
41	36000	23753. 53	1. 890	68031	68031	60600	1995
42	37000	24705. 66	1. 817	67226	67226	61200	1996
43	38000	25913. 90	1. 732	65824	65824	62700	1997
44	39000	27426. 00	1. 637	63831	63831	65400	1998
45	40000	28861. 44	1. 555	62212	62212	68400	1999
46	41000	30469. 84	1. 473	60401	60401	72600	2000
47	42000	32154. 82	1. 396	58632	58632	76200	2001
48	40000	32921. 92	1. 363	54539	54539	80400	2002
49	40000	33252. 09	1. 350	53997	53997	84900	2003
50	40000	34064. 95	1. 318	52709	52709	87000	2004
51	43000	35648. 55	1. 259	54145	54145	87900	2005
52	45000	36952. 94	1. 215	54663	54663	90000	2006
53	46000	38651. 41	1. 161	53423	53423	94200	2007
54	48000	40405. 48	1. 111	53325	53325	97500	2008
55	50000	41334. 97	1. 086	54298	54298	102000	2009
56	44000	40711. 61	1. 103	48514	48514	106800	2010
57	44000	41673. 83	1. 077	47394	47394	106800	2011
58	46000	42971. 61	1. 045	48052	48052	106800	2012
59	48000	44321. 67	1. 013	48614	48614	110100	2013
60	45000	44888. 16	1	45000	45000	113700	2014
61	45000	44888. 16	1	45000	45000	117000	2015
62	-	44888. 16	1			118500
	* возраст 60 - год индексации			Деление суммы столбцов G верхних 35 значений на 420 месяцев для определения AIME	1, 919, 040
				AIME =	$ 4, 569 / month		Шаг 2 - Используйте свой AIME для расчета суммы первичной страховки (PIA)

После того, как вы рассчитали среднюю индексированную месячную прибыль (AIME), вы подключите это число к формуле, чтобы определить сумму первичной страховки или PIA.Эта формула основана на том, что называется «точки сгибания».

Пункты изгиба социального обеспечения

Формула льгот по социальному обеспечению предназначена для замены более высокой доли доходов для лиц с низким доходом, чем для лиц с высоким доходом.

Чтобы сделать это, формула имеет так называемые «точки сгиба». Эти точки изгиба корректируются для инфляции каждый год.

Точки изгиба с года, в который вы переводите 62, используются для расчета ваших пособий по выходу на пенсию по социальному обеспечению. пример в приведенной ниже таблице использует точки сгибания 2015 года. Он работает следующим образом:

Вы берете 90% первых $ 826 из AIME.

• Вы берете 32% следующих $ 4, 980 из AIME.
• Вы принимаете 15% от суммы в размере $ 4,980.
• Вы суммируете эти три номера.
• В результате ваша сумма первичной страховки или PIA, сумма, которую вы получите, если вы начнете получать пособие на свой полный пенсионный возраст (FRA ).

Ваша PIA округляется до следующего минимума цен, а сумма вашего пособия округляется до следующего минимального доллара. (Технически ваш PIA вычисляется, округляется до следующего минимума, тогда применяются любые корректировки инфляции. затем округляется до следующего минимума. Затем применяется любое увеличение или уменьшение по возрасту.

Затем это число округляется до следующий самый низкий доллар. Некоторые из них рассматриваются на следующем шаге.)

Вы можете увидеть текущие и исторические точки изгиба и точки сгибания текущего года на странице Bend Formula Bend Points на веб-сайте Social Security.

Если вы еще не достигли 62, расчет ваших пособий является приблизительным, так как вы еще не знаете, каковы будут конечные суммы загибов за год, который вы станете 62.

Вы можете использовать расчетный уровень инфляции, чтобы приблизиться к точкам наклона будущего года, чтобы разработать довольно точное приближение.

В примере в таблице внизу этой страницы вы можете увидеть, как номер AIME (рассчитанный на предыдущем шаге) был вставлен в формулу изгиба для вычисления PIA.

Использование AIME для расчета суммы первичной страховки (PIA)

- Налоговый год 2015 Пример использования AIME в размере 4569 долл. США в месяц

Сумма налогооблагаемой заработной платы	Множитель	Решенный > Bend 1 (до $ 826)	826
. 90	743. 40	Бенд 2 ($ 4569 - $ 826)	3743
. 32	1197. 76	Превышение	N / A
. 15	0
		Сумма
	1941. 20	PIA после округления (до ближайшего копейки и доллара)
	$ 1, 941	Пособие на полный пенсионный возраст (FRA)
	$ 1, 941	Может ли ваш PIA изменить после достижения возрастом 62?	Есть две вещи, которые повлияют на ваш PIA после достижения возраста 62:

Более высокие доходы

- Заработок в возрасте от 62 до 70 лет, которые выше одного из 35 самых высоких доходов за год, ранее использовавшихся в формула изменит ваш AIME, который используется в формуле PIA.

1. Инфляция - Ваша PIA будет скорректирована с помощью той же корректировки стоимости жизни, которая применяется к людям, которые уже получают пособия по социальному обеспечению. Вы можете увидеть историческую стоимость корректировки стоимости жизни на веб-сайте социального обеспечения.
2. *** Примечание: это не та же настройка, которая используется для индексации заработной платы для инфляции. Осторожно:
   самая большая причина, по которой люди получают неправильный ответ, когда они запускают собственные расчеты о том, когда начинать социальное обеспечение, потому что они берут номера из своего заявления и не применяют надлежащую корректировку инфляции.

Шаг 3 - Откорректируйте свой PIA для возраста, в котором вы начнете пользоваться преимуществами Конечная сумма пособия по выходу на пенсию по социальному обеспечению, которую вы получаете, основана на возрасте, в котором вы начинаете получать пособия.

Самое раннее, что вы можете приступить к пенсионным пособиям, - 62 года (возраст 60 лет, если вы имеете право на получение вдовы или вдовы по записи умершего супруга или бывшего супруга).

Вы получите больше, ожидая, пока более поздний возраст начнет пользоваться преимуществами.

• Конечно, другая сложная формула используется для определения того, сколько еще. Ниже приведено объяснение, и в таблице показан пример того, как он работает.
• Корректировка возраста социального страхования Начните с PIA

Формула начинается с использования суммы первичной страховки (PIA), рассчитанной на предыдущем шаге. Это сумма, которую вы получите, если вы начнете получать пособие, это ваш полный пенсионный возраст (FRA). Ваша FRA может варьироваться в зависимости от года рождения. Для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, ваша FRA составляет 66 лет.

** Обратите внимание, что если вы родились 1 января, ваша FRA будет основана на предыдущем году. Кто-то, родившийся 1 января 1955 года, будет иметь ОЛР, основанную на 1954 году.

Для вашего PIA применяется сокращение, если вы начнете получать пособия перед вашей ОЛР.

Кредит, называемый отсроченным пенсионным кредитом, применяется, если вы начнете получать пособия после вашей ОЛР.

• Формула сокращения, если вы начнете пользоваться преимуществами до вашей FRA
• 5/9 из 1%:

Ваши льготы уменьшаются на 5/9 от 1% в месяц, максимум до 36 месяцев, в зависимости от того, как много месяцев, пока вы не достигнете FRA.

• 5/12 из 1%: Если вы находитесь на расстоянии более 36 месяцев от достижения FRA, применяется приведенное выше снижение, а затем для количества месяцев, превышающих 36, формула изменяется на 5 / 12 из 1%.
• Результат: Уменьшение на 25%:

Если ваша FRA составляет 66 лет, это означает, что ваши пособия будут уменьшены на 25%, если вы начнете принимать их в возрасте 62 лет.

• Кредит для получения пособия позже, чем FRA 2/3 1% в месяц, или 8% в год:

Если вы родились в 1943 году или позже, ваши пособия увеличатся на 2/3 1% в месяц (8% в год) за каждый месяц, когда вы проходите свою FRA, когда начинаете пользоваться преимуществами. Выгода от выживания для вдовы или вдовы также будет участвовать в этих отсроченных пенсионных кредитах.

• Результат: Увеличение на 32%:

Если ваша FRA равна 66, это означает, что ваши пособия будут увеличены на 32%, ожидая, пока не начнется возраст 70 лет.

• Как влияет инфляция на ваш PIA Ваш PIA рассчитан в вашем возрасте 62. Если вы подождете до достижения 62-летнего возраста, за каждый год, не достигший 62-го возраста, дополнительные корректировки на прирост жизни будут применены к вашей PIA. Потенциал роста, основанный на 2% -ной инфляции, показан в примере ниже с правой стороны в столбце «PIA in Future $ s @ 2%».Уменьшенные или увеличенные суммы пособий для разных возрастов показаны слева в колонке «PIA in Today's Dollars».

Если вы уже имели большую часть своих 35-летних заработков, а сегодня вы стоите около 62, сумма пособий в возрасте 70 лет, которую вы видите в своем отчете о социальном обеспечении, вероятно, будет выше из-за этих корректировок стоимости жизни. Многие не учитывают это, когда делают свои собственные расчеты, и это заставляет их думать, что принятие решения о социальном обеспечении на раннем этапе - это лучшее дело, когда в большинстве случаев (но не во всех) ожидание является лучшей сделкой.

Последствия возражения -

Пример человека, родившегося в 1953 году = Полный возраст выхода на пенсию в 66

PIA в долларах США

			PIA в будущем $ @ 2%		Эффект	Сумма за месяц
Год	Возраст		# Годы от Сейчас	Сумма	N / A	N / A
2013	60		-2	N / A	N / A	N / A
2014	61		-1	N / A	Меньше	$ 1455. 99
2015	62		0	$ 1456	Меньше	$ 1553. 06
2016	63		+1	$ 1584	Меньше	$ 1682. 48
2017	64		+ 2	$ 1750	Меньше	$ 1811. 90
2018	65		+3	$ 1923	PIA	$ 1941. 32
2019	66		+4,	$ 2101	Подробнее	$ 2096. 63
2020	67		+5	$ 2315	Подробнее	$ 2264. 36
2021	68		+6	$ 2550	Подробнее	$ 2445. 50
2022	69		+7	$ 2809	Как повысить преимущества социального обеспечения (SS) Есть много умных способов увеличить ваши пособия по социальному обеспечению. Некоторые требуют больше работы, чем другие. Вот 4 способа, которыми вы можете получить больше. Как преимущества социального обеспечения США будут меняться на 2016 год Узнать, что ждет Пособия по социальному обеспечению и получателям Medicare на 2016 год, с некоторыми последними обновлениями для пенсионеров. Как заимствовать у социального обеспечения без процентов Бесплатный кредит от социального страхования, требуя льгот, а затем выплачивая их обратно. Но теперь применяются основные ограничения. Страхование Выбор редактора Окончательный обзор электронной почты по электронной почте 2024 Смерть и Возрождение Ауроракуина 2024 Полное руководство по бизнес-сетям 2024 Окончательное руководство по инвестированию в Германию 2024 Узнать разницу между «выкуп» и «Всадником» 2024 Разница между APR и APY в процентных ставках 2024