Кредитные программы тренировок - ведение переговоров по долгу

Если у вас возникли проблемы с получением платежей по кредиту, у вас есть несколько способов решить проблему. Один из вариантов заключается в том, чтобы договориться с вашим кредитором о том, чтобы получить платежную программу, приемлемую для всех, - платеж, который вы можете себе позволить, и платеж, на который они согласны.

Эти соглашения иногда называются программами разминирования долга.

Зачем обсуждать тренировку

Иногда переговоры с вашим кредитором - лучший вариант для всех.

С вашей точки зрения, это дает вам решение вашей проблемы с нехваткой денег для погашения кредита. Если вы не платите, последствия реальны: ваши кредитные баллы могут упасть, и вы столкнетесь с дополнительными расходами и потенциальными юридическими проблемами. Ваша следующая лучшая альтернатива может быть банкротством, что является дорогостоящим и сложным процессом (плюс это повлияет на ваш кредит в течение по крайней мере семи лет, и вы все равно можете получить деньги в случае любого дефицита).

Если вы не можете оплатить свои займы или найти решение, вы можете потерять любой залог, который использовался для кредита. Например, если вы заимствовали, чтобы купить дом, вы столкнулись с риском потери права выкупа, и любые автокредиты по умолчанию могут привести к возврату (что затрудняет работу и продолжает зарабатывать на жизнь).

С точки зрения вашего кредитора, какое-то урегулирование может быть привлекательным. Если вы заявляете о банкротстве, ваш кредитор рискует потерять еще больше.

Для кредиторов также дорого и отнимает много времени, чтобы взять залог, и это не их основной бизнес, так как они просто хотели бы получить от вас деньги.

Виды тренировок

Нет единого решения ваших долговых проблем. Очень важно посмотреть на свои финансы и выяснить, что вы можете себе позволить.

Тогда, это вопрос переговоров с вашим кредитором и принятия решения о том, что возможно. Несколько возможных решений включают в себя:

Более низкий APR: снижение годовой процентной ставки (APR) в вашем кредите может быть вашим платежом более доступным. Ваши ежемесячные платежи основаны на нескольких входах, а процентная ставка - одна из них. Более низкая ставка - даже если это просто временная - означает, что вы будете платить меньше каждый месяц, что может помочь вам попасть в игру.

Терпение: также возможно пропустить (или уменьшить) несколько ваших ежемесячных платежей. Это может быть «передышкой», которая помогает вам попасть в ловушку. Вам придется компенсировать эти платежи позже, и вы можете в конечном итоге платить больше за проценты, но вы получите свой текущий хеш-поток.

Более длительный срок: длина вашего кредита - еще один водитель вашего ежемесячного платежа. Чем дольше срок, тем ниже ваш платеж. Например, 30-летние ипотечные кредиты имеют более низкие ежемесячные платежи, чем 15-летние ипотечные кредиты.Продление срока вашего кредита приведет к тому, что вы будете платить больше процентов за всю жизнь вашего займа.

Альтернативный график погашения: , основываясь на ваших знаниях о вашей ситуации, вы можете придумать некоторые альтернативы. Все, что может сделать ваш кредитор, это сказать «нет», поэтому будьте творческими и просто спросите.

Когда задавать тренировку

Свяжитесь с вашим кредитором, как только вы узнаете, что вы не сможете осуществить свои платежи. Чем раньше вы протянете руку, тем больше вариантов у вас будет. Некоторые скажут вам, что вы должны прекратить делать платежи , а затем разговаривать с вашим кредитором (потому что вы, вероятно, используете рычаги), но эта стратегия рискованна. Подумайте об этом так: если вы прекратите делать платежи, у вас больше нет возможности прекратить делать платежи, поэтому постарайтесь найти решение, прежде чем дойти до этой точки.

Если ваш кредит уже установлен по умолчанию, вы все равно можете попытаться договориться. Но вы можете потерять определенные опции, если вы в настоящее время находитесь в режиме по умолчанию.

Последствия погашения задолженности

Любое урегулирование, которое вы достигнете, повлияет на ваш кредит. Вы не погашаете свой кредит вовремя, по договоренности, и ваши кредитные отчеты отражают этот факт.

Однако вы также можете договориться о том, как кредит сообщается в ваших кредитных отчетах, и вы можете обнаружить, что урегулирование лучше, чем банкротство.

Также могут быть налоговые последствия, если ваш кредитор позволяет вам платить меньше, чем вы должны. Если вы получите форму 1099 для прощения налоговой задолженности, поговорите с вашим местным адвокатом или налоговым консультантом.

Сделай сам или найди?

Есть много компаний, которые обещают помочь вам в решении долговых проблем. Они могут потребовать, чтобы вы делали им платежи вместо кредиторам, или они могли просто договориться от вашего имени.

Имейте в виду, что индустрия урегулирования задолженности полна проблем. Некоторые компании охотятся на уязвимых потребителей, у которых закончились варианты, и они в конечном итоге приносят больше вреда, чем пользы. Не все компании кривые, но их много.

Если возможно, попробуйте сами и сначала договоритесь с кредиторами. Вы узнаете много, и вы можете сэкономить много денег. Будьте готовы поговорить с агентами по обслуживанию клиентов, объяснить свое личное финансовое положение (и доказать, что вы не можете совершать платежи), и заполнить многочисленные формы. Процесс не слишком сложный, но требуется время и терпение.

Если вы достигнете соглашения с вашим кредитором, обязательно получите все в письменном виде и сохраните копии всей корреспонденции.

При работе с кем-либо - будь то ваш кредитор, агентство по консультированию по кредитам или компания по облегчению долгового бремени - обратите внимание на чрезмерные обещания и гарантии. Если он звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это почти наверняка.