Определение и компоненты PITI

Определение: PITI - это аббревиатура, обозначающая основные, проценты, налоги и страхование. Заемщик обычно выплачивает основную сумму в течение 30 лет, что включает проценты. В вашем ипотечном кредите не может быть предусмотрена плата за уплату налогов и страхования кредитору, но все платежи PITI. Чтобы определить ежемесячные налоги и страховые выплаты владельца, годовой показатель делится на 12 и округляется в зависимости от того, когда эти платежи подлежат оплате.

Все владельцы домов с ипотекой платят налоги и страховку. Владельцы, которые покупают в планируемую единицу развития или город / кондоминиум, также оплачивают плату за ассоциацию домовладельцев, которая может включать или не включать страхование.

Четыре компонента PITI

Начнем с разложения определения PITI.

ОСНОВНОЙ. Первая буква - это P, которая не поддерживает пул. Это для принципала. Это не пишется принцип, это другое слово. Основным является сумма ипотечного платежа, который выплачивается каждый месяц, а некоторые говорят, что это самая важная часть платежа, потому что эта сумма уменьшает неоплаченный остаток вашей ипотеки. Например, выплата процентов не уменьшает основную часть вашей ипотеки.

ИНТЕРЕС . Это подводит нас ко второму письму, которое я для ипотечного интереса. Проценты - это один из способов, которым кредитор получает прибыль от вашего кредита. Кредитор также собирает авансовые платежи по кредитам, что увеличивает его прибыль.

Но интерес - самая большая часть прибыли. Способ амортизации структурирован для 30-летнего кредита, большая часть ежемесячного платежа выплачивается процентам, при этом лишь небольшая часть платежа применяется к основному.

С течением времени и выплаты производятся в течение нескольких лет, когда вы приближаетесь к концу периода амортизации, большая часть ежемесячного платежа выплачивается основному лицу с меньшей суммой, применяемой к процентам.

Например, кредит в размере 200 000 долларов США с 5% -ной долей в течение 30 лет = 1 доллар США, 073. 64 основной суммы и процентов. Первый взнос составляет 833 доллара США. 33 процента и 240 долларов США. 31 в сторону принципала.

Это получается за счет $ 200 000 х 5%, что составляет 10 000, представляющих интересы первого года, и деление этого числа на 12, на количество месяцев в году, что = $ 833. 33. Вычтите $ 833. 33 от PI $ 1, 073. 64, и результат составляет $ 240. 31 директора.

НАЛОГИ. Третье письмо - T для налогов, что означает налоги на недвижимость. У каждого округа есть своя система налогообложения. Кроме того, налоги могут меняться из года в год, а иногда переоценка недвижимости происходит при перепродаже, поэтому вы не всегда можете рассчитывать на то, что существующие налоги остаются неизменными. Вы должны проконсультироваться в офисе вашего окружного прокурора, чтобы найти информацию о налогах на недвижимость.

Например, в Сакраменто, штат Калифорния, мы часто используем 1. 25% от продажной цены для расчета приблизительной суммы налога на имущество для целей оценки. Наши налоги на недвижимость включают в себя другие налоги на такие вещи, как школы, уличное освещение, специальные оценки и Мелло Руос. Mello Roos - это специальный налог, переданный домовладельцам многими строителями новых домов, построенных после 1982 года.

В зависимости от того, когда ваш следующий налоговый отчет будет зависеть, будет зависеть от того, сколько кредитор будет удерживать для создания налогового счета.

Вы можете рассчитывать в любом месте от 2 месяцев до 6 месяцев, которые будут собраны заранее в рамках ваших расходов на закрытие.

СТРАХОВАНИЕ. Последнее письмо я для страхования. Если у вас есть ассоциация домовладельца, как правило, ТСЖ поддерживает полный страховой полис для комплекса, который выплачивается из ваших сборов за ТСЖ. Тем не менее, вы все равно можете поддерживать, а ваш кредитор может потребовать, страховой полис на содержание и интерьер вашего подразделения.

Если вы покупаете дом на одну семью, вам нужно будет получить страховой полис домовладельца. Не ждите, пока вы будете ходить по магазинам до последней минуты, особенно если вы покупаете более старый дом, потому что некоторые страховые компании не страхуют старые дома. Кредитор будет включать часть вашего платежа для оплаты следующего страхового полиса, но первый платеж за вашу политику должен быть полностью закрыт при закрытии.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.