Различные типы банков и услуги, которые они предлагают

Большинство финансовых потребителей считают «банк» местом хранения ликвидных финансовых ресурсов, таких как деньги на счетах или сберегательных счетах. Но существует несколько разных типов банков, и в зависимости от типа они предлагают разные финансовые услуги.

Вот краткое изложение различных типов банков и множество различных услуг, которые они предлагают.

Коммерческие банки имеют множество личных счетов

Многие потребители будут иметь личные чеки и / или сберегательные счета в коммерческом банке.

Основной вид деятельности коммерческого банка заключается в привлечении финансовых активов, таких как депозиты, а затем кредитовании этих активов другим клиентам по ставке процента. Эти банки зарабатывают деньги, предоставляя деньги по более высокой процентной ставке, чем процентная ставка, которую они выплачивают держателям депозитных счетов. Они также зарабатывают деньги через сборы, взимаемые с индивидуальных счетов.

Процентная ставка, которую банковские сборы по кредитам и возобновляемым кредитным линиям (или другим видам кредитных средств) будет зависеть от текущей процентной ставки.

Банки потребителей включают кредитные союзы

Потребительский банк, такой как кредитный союз или сберегательный банк, может сосредоточиться на личных банковских потребностях конкретной группы или отрасли. Идея этих банков заключается в том, что, ведя бизнес с ними, вы поддерживаете эту конкретную группу или отрасль.

Кредитные союзы предлагают многие из тех услуг, которые предлагают коммерческие банки, включая расчетные счета, сберегательные счета, ипотечные кредиты и другие ссуды и кредитные карты.

Частные банки, тем временем, обслуживают потребности людей с высоким уровнем собственного капитала и их бизнеса, которые отличаются от потребностей большинства потребителей. Частные банковские клиенты обычно должны обладать определенной минимальной чистой стоимостью для получения частных банковских услуг. Частные банковские услуги включают в себя планирование налогов и недвижимости, налоговое планирование и филантропическое планирование подарков.

Инвестиционные банки повышают капитал для бизнеса

Инвестиционные банки могут работать с предприятиями для продажи облигаций, которые в основном являются ссудами для бизнеса у инвесторов по определенной процентной ставке. Инвестиционный банк является «средним человеком», распределяя выпуск облигаций клиентам и иным образом способствуя сделке.

Инвестиционный банк может выбрать для размещения публично торгуемых облигаций клиентам или организовать частное размещение долга компании-клиента непосредственно с другой компанией.

Банк оценивает долг в соответствии с текущей кривой доходности процентных ставок и кредитным рейтингом компании. Когда компания имеет более высокий кредитный рейтинг, ей нужно меньше платить за продажу облигаций на государственном или частном рынке.

Инвестиционные банки также привлекают капитал для компаний-клиентов путем организации эмиссий акций, которые обычно известны как акции.Инвестиционные банки получают комиссионные от клиентов для привлечения капитала, и многие инвестиционные банки используют профессиональные команды продаж и маркетинга для распределения долгов и акций клиентов.

Наконец, инвестиционные банки помогают клиентам реструктурировать долговые кредиты. В некоторых случаях банк создает новые инвестиционные стратегии или использует другие финансовые активы клиента в качестве обеспечения по долгам. Инвестиционные банки также могут использовать так называемые производные инструменты, которые включают опционы, фьючерсы и свопы, чтобы помочь клиентам достичь своих финансовых целей.

Как потребители используют банки

Потребители используют банки для обеспечения безопасности своих финансовых ресурсов и их доступности для использования. Депозиты, сделанные клиентами банка, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Клиенты банка полагаются на свою способность оплачивать им свои собственные финансовые ресурсы, которые удерживаются на счете в банке, когда они просят банк сделать это.

Банки позволяют клиентам выплачивать свои финансовые обязательства, написав чек на банковском счете. Затем вовлеченные банки обрабатывают транзакцию, облегчая перевод средств получателю.

Банки также предоставляют клиентам дебетовые карты, которые позволяют вам получать доступ к своим средствам без необходимости писать чек или снимать наличные. Дебетовые карты также позволяют снимать наличные деньги на банкомате банка.

Виды кредитов от банков

Существуют различные виды кредитов, доступных отдельным клиентам из банков.

Например, клиенты могут получить защиту от овердрафта в банке. В большинстве случаев, если клиент изымает больше денег, чем на счет, банк взимает с клиента плату. Но защита овердрафта, которая обычно приходит в виде займа, доступ к которому при переходе клиента на счет, может защитить от этих сборов.

Банки также предоставляют деньги частным и деловым клиентам. Эти кредиты имеют форму личных займов, коммерческих / коммерческих кредитов и займов на жилье / имущество (ипотечные кредиты).

И, банки выдают кредитные карты клиентам. Кредитная карта - это еще одна форма кредита, доступная для потребителя. Банк также поддерживает свою деятельность по кредитным картам, взимая плату за обработку платежей для оплаты счетов кредитной карты клиентов. Чтобы поддерживать торговцев, принимающих кредитные карты клиентов, банки могут предлагать услугу сети торговцев . Торговые сети включают в себя терминалы карт или машины для кредитных карт.

Подробнее Финансовые услуги из банков

Банки облегчают переводы средств клиентам через банковский перевод и электронный перевод средств. Банки используют межбанковскую сеть для перевода средств клиентам. Банки также предоставляют сертифицированные или кассирские чеки для клиентов. Банк гарантирует проверку, чтобы клиент мог предложить его в качестве сертифицированных доступных средств получателю. Чтобы создать сертифицированную проверку, банк обычно изымает средства клиентов.

Наконец, банки предлагают услуги нотариуса для проверки важных документов клиентов.