Личное использование транспортных средств, принадлежащих компании

Использует ли ваша фирма работников, которые ездят на работу? Если это так, вы можете предоставить этим работникам принадлежащий компании автомобиль. Вы также можете позволить своим работникам использовать это транспортное средство в нерабочее время. Для многих сотрудников «свободный» автомобиль является ценным перком. Тем не менее, проблемы могут возникнуть, если кто-то, кроме сотрудника, «заимствует» автомобиль компании и попадает в аварию. Как показывает следующий пример, такие трудности могут возникнуть, даже если вы запретили своим работникам разрешать кому-либо еще управлять автомобилем.

Пример

Стив работает продавцом для Savvy Solutions, разработчика программного обеспечения. Стив тратит большую часть своего рабочего времени на дорогу, поэтому его работодатель предоставил ему автомобиль компании. Стив управляет своей служебной машиной, Toyota Prius, дома в конце каждого рабочего дня.

Savvy Solutions имеет письменную политику, касающуюся использования автомобилей компании. Сотрудники, которые снабжаются автомобилем компании, могут использовать эти автомобили в нерабочее время, в том числе по выходным. Однако сотрудники могут не разрешать кому-либо другому (включая членов их семей) управлять транспортными средствами. Все автомобили Savvy застрахованы от коммерческой ответственности и физического ущерба в соответствии с обычной политикой бизнеса. Крытые символы авто в политике - это символ 1 ( любой авто ) для покрытия ответственности, а символ 2 (принадлежащие авто) для всеобъемлющего и столкновения.

Жена Стиву, Марша, владеет Honda, которая зарегистрирована только на ее имя. Он застрахован в рамках личной политики авто, в которой перечислены Марша и Стив как названные страхователи.

17-летний сын пары, Джефф, недавно получил водительские права. Джефф покрыт страховым водителем в соответствии с политикой его матери. Стив сообщил своему сыну об ограничениях на использование автомобилей Savvy Solutions. Он запретил Джеффу водить Приуса при любых обстоятельствах.

Однажды в субботу Джефф просит мать разрешить водить Хонду.

Марша отказывается, заявляя, что ей нужна ее машина, чтобы выполнять поручения. Джефф собирается спорить, когда он видит ключи от Prius на кухонном столе. Он возьмет машину своего отца и вернет ее, прежде чем кто-нибудь заметит, что ее нет. Он хватает ключи, когда его мать не смотрит и выходит из двери.

Через час Джефф застенчиво позвонил своему отцу. У него был несчастный случай с Prius! Он был на пути к пляжу, чтобы встретиться с друзьями, когда он пропустил знак остановки, расширив другое транспортное средство. Обе машины сильно повреждены. Джефф невредим, но Сара, водитель другой машины, получила несколько травм. Стив благодарен, что его сын в порядке, но он беспокоится о травмах Сары и ее неизбежной ответственности перед Джеффом.Сара, вероятно, потребует компенсации за телесные повреждения и материальный ущерб. Будет ли претензия против Джеффа покрываться политикой бизнеса Savvy Solutions? Если нет, будет ли она покрыта политикой Марши?

Коммерческая автоматическая политика

Для того, чтобы претензия в отношении автоподписки покрывалась коммерческой политикой, должны быть удовлетворены следующие условия:

Автомобиль, который вызвал несчастный случай, должен быть закрытым авто.
Водитель транспортного средства должен квалифицироваться как застрахованный.
Авария должна произойти в течение периода действия политики и на территории покрытия.

В приведенном выше сценарии автоматическая политика Savvy Solutions отображает символ 1 (любой авто) для покрытия ответственности. Этот символ включает в себя принадлежащие авто, поэтому Prius (который принадлежит Savvy) является закрытым авто. Будем считать, что условие № 3 выполнено. Но как насчет условия №2? Является ли Джефф застрахованным по страховому полису Савви? Ответ может быть отрицательным.

Коммерческая защита автопокрытия распространяется на названного застрахованного (в данном случае Savvy Solutions) для любого покрытого авто. Это также относится к тем, кто управляет транспортным средством, которое вы (названный застрахованный) владеете или нанимаете, если у него или нее есть разрешение на использование транспортного средства. Лица, управляющие автомобилем с вашего разрешения, называются разрешительными пользователями.

У Джеффа было разрешение на вождение Prius? Автострахователь Savvy может утверждать, что он этого не сделал. Джефф хорошо знал политику использования автомобилей Savvy's Solutions.

Отец Джеффа явно дал указание ему не использовать автомобиль. (Некоторые могут утверждать, что Стив дал своему сыну молчаливое разрешение использовать авто, когда он оставил ключи от машины в легкодоступном месте, но это было бы спорным.)

Персональная автоматическая политика

Будет ли претензия против Джеффа Сарой быть охвачены личной политикой автомобиля Марши? Опять же, ответ может быть отрицательным. Большинство персональных автоматических политик исключают покрытие для любого транспортного средства, которое предоставляется или доступно для регулярного использования названного страхователя или его или ее члена семьи. Приус был предназначен для регулярного использования Стива. Поскольку Стив является членом семьи Марши, исключение будет применяться.

Многие персональные политики также исключают использование транспортного средства страхователем, у которого нет разумного убеждения, что он или она имеет право использовать его. Джефф взял Приуса, хотя его отец запретил водить его.

Несмотря на то, что Джефф застрахован по личной политике своей матери, автомобиль, которым он ехал во время аварии, не был закрытым автомобилем. Если Джефф ищет покрытие претензии Сарры в соответствии с политикой Марша, авто страховщик может отрицать покрытие.

Чтобы избежать этого разрыва в покрытии, Марша мог попросить ее авто страховщика добавить одобрение расширенного неимущественного покрытия в ее личную политику. Пока Джефф перечисляется в одобрении, он должен квалифицироваться как застрахованный, управляя автомобилем своего отца. Это одобрение распространяется только на автоматическую ответственность и медицинские платежи. Он не распространяется на физический ущерб не принадлежащему ему транспортному средству.