Видео: Куда вложить деньги - на депозит в банк или в свой бизнес? 2024
Фиксированный аннуитет - это контракт со страховой компанией. Страховая компания гарантирует процентную ставку, которую вы заработаете на деньги, внесенные в аннуитетный договор. Ниже приведены основы и руководство по тому, когда и как фиксированные аннуитеты могут вписаться в ваш план.
Фиксированные аннуитеты
Фиксированный аннуитет наиболее сопоставим с выданным банком депозитным сертификатом (CD), за исключением фиксированной аннуитета, проценты, которые вы получаете, начисляются в аннуитете и не облагаются налогом до тех пор, пока вы не выберете его от аннуитета.
С помощью компакт-диска банк отправляет вам налоговую форму 1099 каждый год, в котором сообщается сумма процентов, которую вы заработали, и вы должны сообщать об этом проценте по вашей налоговой декларации, даже если вы позволите ей начисляться на CD ,
Как и на компакт-диске, фиксированный аннуитет платит гарантированный доход. Иногда возврат загружается спереди, поэтому в первом году может быть более высокая процентная ставка, но более низкая ставка в годах от двух до десяти. Как и на компакт-диске, существует определенный термин, например пятилетний фиксированный аннуитет. Некоторые фиксированные аннуитеты имеют срок до пятнадцати лет, и если вы сдадите аннуитет до истечения срока, вы заплатите за сдачу. Не увлекайтесь высокими процентными ставками первого года. Вам нужно рассчитать доход, если он удерживается на весь срок аннуитетного контракта, чтобы точно сравнить одно предложение с другим.
Лучше всего для: Если у вас есть длинный временной интервал и вы хотите инвестировать без риска, вы можете выбрать фиксированную аннуитет по сравнению с CD, чтобы отложить налоги и, возможно, заработать больше процентная ставка, чем те, которые платят банки.
Это может быть хорошим выбором для средств, которые вы наследуете, или бонуса, который вы получаете.
Существует два основных типа фиксированных аннуитетов: отложенных и немедленных.
Отсрочка
При отсроченном фиксированном аннуитете (часто называемом аннуитетом досрочного дохода или ОВД) вы получаете гарантированную сумму процентов, которая накапливается внутри аннуитетного контракта.
Процентная ставка откладывается с налога, поэтому никакие налоги на прибыль не выплачиваются до тех пор, пока вы не возьмете изъятие.
Вы можете купить отсроченный фиксированный аннуитет с деньгами ИРА, и в этом случае налоговые правила, применимые к IRA, будут применяться ко всем средствам в аннуитете.
Вы также можете купить отсроченный аннуитет с неквалифицированными деньгами (не-ИРА). Выплаты, произведенные до возраста 59 1/2, могут облагаться штрафами, а также подоходными налогами. Когда вы берете процент отзыва, сначала снимается. Как только вы отозвали все проценты, вы начинаете снимать принципала, что является возвратом того, что вы вкладываете (ваша стоимость). Основные изъятия не облагаются налогом.
Большинство отложенных фиксированных аннуитетов имеют функцию, которая позволяет вам получать доступ до 10% от стоимости контракта каждый год, не оплачивая плату за сдачу.
Если вы ищете самую высокую процентную ставку, вы можете сравнить отсроченные фиксированные ставки аннуитета с альтернативами, которые могут обеспечить большую гибкость, например, сертификаты депозитов или лестницу высококачественных облигаций, которые позволят вам сохранить свою основную сумму с помощью минимальные ограничения на доступ к вашим деньгам.
Преимущества доходного дохода
Многие отсроченные фиксированные аннуитеты предлагают дополнительные преимущества, превышающие гарантированную ставку. Например, у них может быть гарантированный доходный наездник, в котором указывается конкретный размер дохода на пенсию, который может быть выплачен вам в течение десяти или двенадцати лет в будущем.
С этим типом продукта вы покупаете его для обеспечения определенного результата. Речь идет не о самой высокой норме прибыли; вместо этого речь идет о том, чтобы у вас была минимальная сумма гарантированного дохода для ваших лет выхода на пенсию.
Лучшее для: Отложенные фиксированные аннуитеты с прибыльными всадниками могут быть подходящими для тех, кто находится на расстоянии около десяти лет от выхода на пенсию. Если рынок падает рядом с вашей датой выхода на пенсию, это не имеет значения. Этот продукт гарантирует будущий доход, который он выплатит вам, независимо от того, что делает рынок!
Немедленный
С немедленным фиксированным аннуитетом вы обмениваете единовременную сумму денег на гарантированную выплату дохода от страховой компании, которая начинается сразу. Эти продукты называются однократными премиальными аннуитетами или SPIA. Как только аннуитетные платежи начинаются, они не меняются, если вы не приобретете аннуитет, который корректируется с инфляцией.
Когда начинаются выплаты по аннуитету, у вас больше нет доступа к основному лицу. Вместо этого у вас есть право на доход, который пообещала вам страховая компания. Вы выберете срок ваших платежей, таких как гарантированный доход в течение десяти лет или всю вашу жизнь.
Лучше всего для: Фиксированная немедленная аннуитет может быть подходящим дополнением к вашему пенсионному плану, если вы:
- На пенсии или в ближайшее время
- Желая убедиться, что ваши расходы покрыты гарантированным доходом
- Неблагоприятные риски и предпочитают безопасные инвестиции
- Одинокий или недавно стал овдовевшим
- Обеспокоенный тратой средств слишком быстро
- Это ваш пенсионный план, чтобы продать свой бизнес в кармане?
Планируют продать свой бизнес и жить комфортно с выручкой при выходе на пенсию? Это может быть невозможно, если вы не следуете этому совету.
Начните свой домашний бизнес за месяц: Неделя 3 - Создайте свой маркетинговый план
Запустите свой Домашний бизнес за месяц: Неделя 3 - Создание маркетингового плана
Узнать, если ваш пенсионный или пенсионный доход облагается налогом
Является пенсионным доходом, облагаемым налогом? Некоторые. Вот руководство относительно того, какие источники дохода на пенсию облагаются налогом, частично облагаются налогом и не облагаются налогом.