Бизнес-финансы: должны ли вы предлагать кредит клиентам?

Разработка кредитной политики - это то, с чем в конечном итоге должен столкнуться бизнес. Одним из основных решений, которые вы должны предпринять при запуске бизнеса, является вопрос о том, собираетесь ли вы предоставлять кредит другим предприятиям и потребителям. Это решение, которое нужно принять очень серьезно, поскольку это повлияет на ваш денежный поток и даже вашу прибыль.

Вот шесть факторов, которые следует учитывать при разработке кредитной политики, и которые должны влиять на ваше решение, предоставлять ли кредиты клиентам.

Вы должны предоставлять кредит только в том случае, если положительные стороны этого превышают негативы. Часто это трудно определить.

1. Эффект от выручки от продаж

   Причина, по которой вы предоставляете кредит, в первую очередь, заключается в том, что ваши клиенты могут откладывать вас. Это удобно для ваших клиентов и, вероятно, выиграет для вас клиентов, но это не так удобно для вас и вашей прибыли, по крайней мере, на немедленной основе. Выручка от продажи, которую вы сделали клиенту, будет отложена либо в период дисконтирования, либо в период кредитования, либо, возможно, дольше, если клиент опаздывает с внесением платежа. Положительным моментом является то, что вы можете повысить свои цены, если предлагаете кредит.

   У вас есть компромисс. Возможность большего количества клиентов и более высокие цены продажи, если вы предлагаете кредит в обмен на возможные задержки и просроченные платежи. К сожалению, это трудно оценить.

2. Влияние на стоимость проданных товаров

   Если вы продаете товары или услуги, которые у вас есть, и, в случае продуктов, на складе, когда продается. Когда вы предоставляете кредит, это означает оплату этого продукта или услуги, чтобы иметь его на складе, но не получать за него сразу же после его покупки. Несмотря на то, что в конечном итоге вы заплатите, ваш бизнес должен иметь достаточный денежный поток, чтобы компенсировать задержку платежа. Кроме того, вы теряете процентные доходы, которые вы могли бы заработать на этих деньгах.

   Опять же, у вас есть компромисс. На этот раз больше клиентов и более высокие цены продажи в обмен на потерянный процентный доход и временно уменьшают денежный поток.

3. Вероятность возникновения плохих долгов

   Если компания делает все свои продажи за наличные, нет возможности получить плохие долги или долги, которые она не может собрать. Если какой-либо процент от продаж компании находится в кредит, существует вероятность возникновения плохих долгов или долгов, которые вы, как владелец бизнеса, никогда не соберете. Когда вы разрабатываете свою кредитную политику, вы должны разрешить некоторый процент ваших кредитных счетов, которые никогда не будут выплачены.

   Компромисс здесь заключается в том, что некоторая часть ваших кредитных продаж никогда не будет выплачена. Вы должны решить, стоит ли этому коэффициенту больше клиентов и более высокие цены продажи.

4. Предлагая скидку на денежные средства

   В частности, когда вы предлагаете кредит на основе бизнеса для бизнеса (B2B), большинство компаний предлагают другим компаниям скидку на деньги. Другими словами, если бизнес оплачивает счет в течение периода скидок, этот бизнес получает скидку. Если они не платят в течение дисконтного периода, они должны уплатить в течение кредитного периода или первоначального периода, в который должен быть внесен счет.

   Денежные скидки часто указываются следующим образом: 2/10, нетто 30. Если это ваши условия кредитования, это означает, что вы предлагаете скидку 2%, если счет будет оплачен через 10 дней. Если вы не принимаете скидку, счет должен быть внесен в течение 30-дневного кредитного периода.

   Получают ли ваши деньги в течение 10 дней со скидкой 2%, которую вы предлагаете? Это компромисс, который у вас есть относительно скидок на наличные, и предлагаете ли вы их.

5. Взыскание долгов

   Если вы, как владелец бизнеса, решили предложить кредит своим клиентам, скорее всего, вам придется взять на себя долги для финансирования своей дебиторской задолженности. В качестве малого бизнеса вы не сможете позволить себе продавать свои товары или услуги без немедленной оплаты, если у вас нет хорошей базы оборотного капитала. Если вам нужно взять долг, вы должны учитывать стоимость краткосрочных заимствований как часть вашего решения о предоставлении кредита.

   Предоставление кредита вашим клиентам - большое решение с широкими последствиями для вашей компании. Вы должны учитывать факторы выше и более. Будет ли результат кредитования повторяться? У вас есть время и ресурсы для сбора просроченных платежей? Примите это решение с умом.