Задолженность Финансирование Определение

Определение:

Долговое финансирование - это в основном деньги, которые вы берете для ведения своего бизнеса (в отличие от Equity Financing, где вы получаете деньги от инвесторов, которые взамен имеют право на долю от прибыли от вашего бизнеса).

Вы можете думать о том, что долговое финансирование делится на две категории, основываясь на типе займа, который вы ищете: долгосрочное долговое финансирование и краткосрочное долговое финансирование.

Долгосрочное долговое финансирование обычно применяется к активам, которые ваш бизнес приобретает, например, к оборудованию, зданиям, земле или оборудованию.

При долгосрочном долговом финансировании запланированное погашение кредита и предполагаемый срок полезного использования активов продлеваются более чем на один год. Как правило, кредитор требует, чтобы долгосрочные кредиты были обеспечены закупаемыми активами.

Краткосрочное финансирование долга обычно применяется к деньгам, необходимым для повседневной деятельности бизнеса, таких как закупка инвентаря, расходных материалов или выплата заработной платы сотрудникам. Краткосрочное финансирование называется операционным займом или краткосрочным кредитом, поскольку запланированное погашение происходит менее чем за один год. Кредитная линия является примером краткосрочного долгового финансирования. Кредиты также обычно обеспечены активами (они же являются залогом).

Кредитные карты являются популярным источником краткосрочного финансирования для малого бизнеса. Фактически, согласно исследованию Ассоциации малых предприятий США, проведенному в 2015 году, 37% владельцев малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования.

Краткосрочное финансирование обычно используется компаниями, которые, как правило, имеют временные проблемы с денежными потоками, когда выручки от продаж недостаточны для покрытия текущих расходов. Компании, занимающиеся запуском, особенно подвержены проблемам управления денежными потоками.

Преимущества финансирования долга

Основным преимуществом долгового финансирования над долевым финансированием является то, что кредитор не занимает позицию в вашем бизнесе - вы сохраняете полную собственность, а кредитор не имеет контроля над управлением бизнесом.

С другой стороны, при долевом финансировании инвесторы становятся собственниками компании и поэтому имеют право голоса в управлении бизнесом; см. «Ангел инвесторы» и «Как найти инвестора ангела».

Затраты по процентам на проценты полностью подлежат налогообложению в качестве коммерческих расходов, а в случае долгосрочного финансирования период погашения может быть продлен на многие годы, что уменьшает ежемесячные расходы. Предполагая, что ссуда не является переменной ставкой, процентные расходы являются известным количеством для целей бюджетирования и бизнес-планирования.

Недостатки финансирования долга

Для расширенного финансирования банки обычно требуют, чтобы активы бизнеса были размещены в качестве обеспечения по кредиту. Если (как это обычно бывает с малыми предприятиями) у бизнеса нет достаточного залога, кредитор потребует от владельцев бизнеса личных гарантий.Как владелец, это лишает вас личной ответственности за возврат кредита (даже если ваш бизнес включен). Если ваш бизнес находится в затруднении и не может выполнить платежи по кредиту, любые личные активы, которые вы разместили в качестве обеспечения (дом, автомобиль, инвестиционные счета и т. Д.), Могут быть изъяты банком.

При долговом финансировании фиксированный график погашения и высокая стоимость погашения кредита могут затруднить расширение бизнеса, а при долевом финансировании деньги инвестируются в бизнес в обмен на справедливость - нет фиксированного графика погашения и инвесторы обычно имеют долгосрочную цель возврата инвестиций.

Если вашему бизнесу требуется долговое финансирование или инвестиции в акционерный капитал, у вас должен быть прочный бизнес-план, прежде чем какой-либо кредитор или инвестор рассмотрит вопрос о предоставлении вам финансирования. Сюда входят финансовые данные вашего бизнеса, такие как отчет о прибылях и убытках, прогнозы движения денежных средств и баланс. См. Раздел «Финансовый план бизнес-плана» для получения дополнительной информации о создании этих трех важных финансовых документов для вашего бизнеса.

Также известен как: Капитал.

Общие орфографические ошибки: Определить финансирование, погасить задолженность.

Примеры: Джоан получила долгосрочное долговое финансирование от банка, чтобы купить новый ткацкий станок, который ей нужен для ее ткацкого бизнеса.