Лучшие фонды для 401 (k) Планы

Если вы являетесь работодателем, который ищет лучшие средства, предлагаемые в вашем плане 401 (k), или вы являетесь сотрудником, участвующим в плане 401 (k), существует только несколько основные типы фондов, которые идеально подходят для этого типа сберегательного транспортного средства.

Лучшие взаимные фонды для 401 (k) планов с точки зрения работодателя

Как минимум, работодатели должны предлагать как минимум три основных типа вариантов для участников 401 (k): вариант инвестирования в акции, облигация опцией и опцией «деньги» или «стабильная стоимость».

Но очень мало работодателей, которые предлагают только основы. Большинство планов 401 (k) предлагают несколько различных вариантов инвестиций, чаще всего взаимные фонды.

Когда работодатель начинает процесс отбора для выбора инвестиций в плане 401 (k), им необходимо надеть свою фидуциарную шляпу. Полагаю, что доверенное лицо - это человек, который несет юридическую ответственность за то, чтобы действовать таким образом, который ставит интерес других перед их собственным. Поэтому разумно предоставить несколько взаимных фондов из разных категорий.

Вот пример типов средств для включения в план 401 (k), а также краткое объяснение:

• Индексный фонд S & P 500: недорогой индексный фонд, инвестирующий в крупные -cap запасы - это хороший «основной холдинг», с помощью которого можно построить портфель. Имейте в виду, что нет необходимости добавлять другие фонды акций большой капитализации, в противном случае вы позволяете участникам 401 (k) инвестировать в несколько паевых инвестиционных фондов с аналогичными целями, что называется перекрытием фондов. Инвестирование в подобные фонды не является хорошей диверсификацией!

• Фондовый фонд иностранного капитала: нет необходимости в более чем одном хорошем фондовом фонде. Имейте в виду, что «фонды мировых фондов» или «глобальные фонды акций» могут инвестировать в акции США. Но настоящие зарубежные фондовые фонды будут инвестировать не менее 80% активов фонда в акции компаний за пределами США. Мировые запасы и мировые запасы могут иметь более трети активов в U. S. Опять же, это может привести к перекрытию. Придерживайтесь иностранным запасом!
• Фондовый фонд Small-Cap: если вы хотите предложить (или инвестировать) агрессивный вариант фондового фонда, хорошим выбором, который может дополнять индексный фонд S & P 500, является фондовый фонд с малой капитализацией. Запасы с малой капитализацией исторически обеспечивали более высокую долгосрочную прибыль, чем запасы крупных капиталов. Но часть их привлекательности в планах 401 (k) заключается в том, что они не имеют высокой корреляции с индексом S & P 500, что означает, что они могут добавить диверсификацию к портфелю.
• Общий фонд индекса облигаций: вам нужен только один хороший фонд облигаций, а общий фондовый индексный фондовый рынок обеспечит диверсифицированный доступ ко всему рынку облигаций.
• Фонды денежного рынка: наличные деньги могут быть частью диверсифицированного портфеля. И некоторые участники из 401 (k) хотят воспользоваться совпадением работодателей, но боятся инвестировать в акции или облигации.Поэтому фонд денежного рынка или стабильный ценный фонд является обязательным в плане 401 (k).
• Пенсионные фонды целевой даты: В последние годы целевые пенсионные фонды стали основными статьями в размере 401 (k) планов. Как следует из названия, эти средства позволяют инвесторам выбирать целевую дату (календарный год), которая находится ближе всего к желаемой дате выхода на пенсию, и выделять ей 100% от их 401 (k) долларов. Например, если участник 401 (k), как ожидается, выйдет на пенсию в течение 2035 года, они могут выделить 100% своих взносов в размере 401 (k) в фонд погашения целевого показателя 2035 и не беспокоиться о дальнейшем управлении портфелем. Эти средства также могут обеспечить хорошие «дефолтные» фонды для 401 (k) участников, которые не хотят выбирать свои собственные варианты инвестиций. Чтобы обеспечить диапазон целевых дат и в зависимости от возрастной демографии сотрудников, большинство планов 401 (k) должны предлагать ряд целевых пенсионных дат с 2020 по 2050 год и десятилетия между ними.

Худшие фонды для планов 401 (k)

Иногда лучший выбор - избегать худших вариантов. В качестве фидуциария работодатели склонны избегать размещения средств в плане 401 (k), который может иметь значительное снижение цены в течение короткого периода времени.

И если вы являетесь сотрудником, а ваш план 401 (k) включает некоторые из этих вариантов, действуйте с осторожностью!

• Развивающиеся рынки: это самые рискованные иностранные акции. Они могут иметь большие краткосрочные выгоды, но также могут иметь большие краткосрочные потери. Придерживайтесь иностранного фонда акций! Но если вы инвестируете в фонды с развивающимися рынками, будьте уверены, что вы дополняете его регулярным иностранным фондовым фондом и сохраняете свою общую иностранную экспозицию до 20% или меньше.
• Отраслевые фонды: хотя секторальные фонды можно разумно использовать в диверсифицированном портфеле, они не всегда являются хорошим выбором для планов 401 (k). С точки зрения работодателя / фидуциации добавление сектора сектора к плану 401 (k) может быть плохим фидуциарным решением. Что, если ваш план 401 (k) предложил фонд технологического сектора, который только что имел огромный год с возвратом 50%, сдул все другие типы инвестиций. Затем участник 401 (k) решает инвестировать 100% своих сбережений в фонд технического сектора. В следующем году, за год до того, как они ожидали выхода на пенсию, технологический сектор снизился на 50%, а также ценность учетной записи участника. Нужно ли говорить больше?
• Фонды облигаций с высокой доходностью (нежелательной): эта категория взаимных фондов аналогична другим типам фондов высокого риска. Высокодоходные фонды, также известные как фонды нежелательных облигаций, могут хорошо работать, когда экономические условия хороши. Но эти средства могут также иметь периоды экстремального снижения, как и агрессивный фондовый фонд. С точки зрения работодателя / фидуциации вы не хотите предлагать фонду облигаций с высокой доходностью до 401 (k) участников, потому что большинство воспринимающих фондов облигаций являются относительно «безопасными». В плохом году фонды высокодоходных облигаций могут снизиться в цене на целых 30%, тогда как общий фонд облигаций может снизиться на 5% или в худшем случае на 10%.

Подводя итог, цель как работодателей, так и сотрудников - это сделать хорошую работу по диверсификации активов для пенсионных накоплений.Помните, что доходность конкретного взаимного фонда менее важна, чем его диверсификационные качества.

Подробнее о умных идеях диверсификации см. В нашей статье «Как построить портфель паевых фондов».

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.