Лучшие фонды для стабильных возвратов - самые надежные взаимные фонды

Каковы наиболее безопасные паевые инвестиционные фонды? Я часто получаю этот вопрос от друзей, семьи и клиентов. Или они могут спросить: «Как я могу получить хорошие прибыли без слишком большого риска?»

Слово «безопасный» - относительный термин. Если вы хотите купить инвестиции, которые гарантированно никогда не потеряют ценность, вы не найдете ничего, что можно было бы поистине описать как инвестиции - вместо этого вы поместите свои деньги на банковский счет или депозитный сертификат (CD).

Но в обмен на гарантию вам повезет найти то, что зарабатывает более 1%.

Нет ничего «гарантированного» (за исключением нескольких вводящих в заблуждение страховых продуктов со скрытой оплатой), которые я видел за все свои 15 лет в качестве советника по инвестициям, который платит выше уровня инфляции, который составляет в среднем около 3%. Если вы зарабатываете что-то меньшее, вы делаете то, что я называю «потерять деньги безопасно».

Основополагающая идея инвестирования заключается в том, чтобы расти богатство, которое можно сделать только эффективно, заработав среднюю норму прибыли, которая со временем бьет инфляцию. Если вы этого не сделаете, ваши деньги будут стоить меньше в будущем, чем сегодня. Это по существу теряет деньги! Соответствует ли это определению безопасным?

Самые безопасные взаимные фонды, которые вы можете купить

Прежде чем предоставить примеры самых безопасных взаимных фондов, давайте определим, что мы подразумеваем под безопасностью. Во-первых, чтобы быть в безопасности, как инвестиции, вам нужно опережать инфляцию.

В противном случае вы потеряете деньги таким образом, чтобы можно было считать легализованную кражу, - когда банки удерживают ваши деньги и платят вам небольшую процентную ставку, пока они инвестируют в более высокий раттер или заем это другим клиентам банка по более высокой ставке.

Но чтобы получить доход, который в среднем выше, чем уровень инфляции, вы должны принять определенную степень риска, то есть вы должны согласиться с кратким снижением рыночной стоимости, чтобы получить среднюю доходность выше 3% со временем.

Самыми надежными паевыми инвестиционными фондами, которые могут это сделать, являются фонды облигаций. Фактически, существует один конкретный тип облигации, который обычно используется в качестве ориентира для так называемого «безрискового курса», и это казначейские облигации США.

Несколько хороших вариантов для фондов облигаций, которые вкладывают средства в казначейские облигации США, Индекс краткосрочных государственных облигаций Vanguard (VSBSX) и Доход от среднего дохода правительства (FSTGX). VSBIX существует только с 2010 года, но в 2013 году потеряла более 2% для большинства фондов облигаций, и этот фонд по-прежнему добился положительного возврата 0,29%. FSTGX потерял 1,26% в этом году, но, вероятно, в среднем составит от 3% до 4% для долгосрочной отдачи, тогда как VSBSX вряд ли получит более 3%.

Обратите внимание, что я упомянул об «потерях» этими средствами.Поскольку у инвестора нет облигаций (они владеют акциями взаимного фонда), облигационные фонды могут терять деньги, хотя средний фонд облигаций будет иметь лишь кратковременное снижение стоимости примерно за один календарный год из семи-десяти лет. По этой причине горизонт инвестиционного времени не менее трех лет идеально подходит для инвестирования в фонды облигаций.

Лучшие взаимные фонды для стабильности

Когда инвесторы говорят, что они ищут безопасности, они часто означают, что они хотят стабильности в цене или низких колебаний стоимости.

Типами взаимных фондов для стабильности обычно являются сбалансированные фонды или целевые пенсионные фонды, которые являются взаимными фондами, которые инвестируют в баланс акций, облигаций и денежных средств или других паевых инвестиционных фондов в рамках одного фонда.

Иногда называемые «фонды средств», сбалансированные фонды и целевые фонды могут диверсифицировать холдинги таким образом, что убытки редки, но долгосрочная доходность выше, чем у большинства фондов облигаций.

Один из лучших сбалансированных фондов с историей стабильной доходности выше уровня инфляции Vanguard Wellesley Income (VWINX). Одним из худших лет для акций был 2008 год, когда индекс S & P 500 снизился на 37%. У VWINX была потеря только 9,8%, что превышает 90% всех консервативных паевых инвестиционных фондов. Долгосрочные доходы (10 лет и более) в среднем составляют почти 7%. Иными словами, пациент-инвестор, который не возражает против случайной потери около 10% в год из примерно 10 лет, но все же получает среднюю годовую прибыль, значительно превышающую уровень инфляции, может рассматривать VWINX.

Что касается пенсионных фондов с установленными сроками, то наиболее стабильные фонды с наименьшим риском, как правило, будут иметь те, которые относятся к целевому дате года, близкому к текущему году. Например, когда я пишу это, год составляет 2015 год. Для обеспечения лучшей ценовой стабильности я мог бы выбрать такой фонд, как Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), который уже является консервативным (около 45% акций, 45% облигаций и 5% наличных средств по состоянию на июль 2015 года), и со временем будет постепенно становиться более консервативным, поскольку время продолжается.

Нижняя линия по инвестированию в целях обеспечения безопасности и стабильности

Прежде чем приступить к обеспечению вашей приоритетной безопасности или стабильности, обязательно ознакомьтесь со своими приоритетами. Если вам нужны ваши деньги менее чем за три года, вам не нужно вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды. И если ваш приоритет - безопасность, и вы не возражаете, чтобы получить почти нулевой интерес, взаимные фонды, вероятно, не самый лучший выбор.

Но если вы хотите идти в ногу с (или превзойти) инфляцию своими инвестициями, вам нужно будет принять определенную степень риска и быть готовым увидеть редкое, но неизбежное снижение стоимости.

Если вы не уверены в том, какой риск вам подходит, попробуйте измерить допуск к риску.