Лучшие взаимные фонды для краткосрочного инвестирования

Выбор лучших взаимных фондов для краткосрочных потребностей в инвестициях может быть более сложным и потенциально более рискованным, инвестируя в долгосрочные инвестиционные потребности, такие как выход на пенсию.

Большинство инвесторов имеют более краткосрочные цели сбережений и финансовые потребности, чем долгосрочные цели инвестирования. Некоторые из общих причин для инвестирования в краткосрочной перспективе включают получение большего интереса, чем традиционные банковские счета, или попытки достичь прибыли, которая может идти в ногу с инфляцией.

Конкретные краткосрочные цели могут включать чрезвычайные средства, отпуск или первоначальный взнос за покупку транспортного средства.

Что такое краткосрочное инвестирование?

Когда вы читаете или слышите о краткосрочном инвестировании, терминология обычно относится к инвестированию в течение менее трех лет. Важно помнить, что многие инвестиционные ценные бумаги, включая акции, паевые инвестиционные фонды и некоторые облигационные и облигационные паевые фонды, не подходят для инвестиционных периодов менее 3 лет. По этой причине важно знать и понимать, какие инвестиции подходят для краткосрочных периодов, а какие нет.

В целом акции и фондовые паевые фонды не подходят для краткосрочного инвестирования. Это связано с тем, что вероятность потери стоимости в эти сроки слишком велика для инвесторов, чтобы рисковать в обмен на более высокую прибыль. Большинство фондов облигаций подходят для краткосрочного инвестирования. Однако, если есть какой-либо предсказуемый риск роста процентных ставок, инвесторы могут захотеть избежать долгосрочных фондов облигаций из-за их чувствительности к процентным ставкам.

Взаимные фонды, подходящие для краткосрочного инвестирования

Некоторые инвесторы и вкладчики могут предпочесть фонды денежного рынка для своей ликвидности и относительной безопасности, но фонды облигаций обычно обеспечат максимальную доходность и доходность для краткосрочных от одного года до трех лет.

Вот некоторые из тех типов фондов облигаций, которые следует учитывать для ваших краткосрочных финансовых целей:

• Ультра-краткосрочные фонды облигаций могут быть разумным выбором для инвесторов, желающих получить доход выше средств денежного рынка, но менее процентный риск, чем облигационные фонды с более длительными сроками. В некоторых условиях, таких как периоды повышения процентных ставок, возможно, что сверхсрочные облигационные фонды не будут опережать фонды денежного рынка. Поэтому инвестору необходимо будет тщательно выбирать между ними. Как правило, сверхсрочные облигационные фонды могут получать среднюю годовую прибыль от 2% до 3%, особенно в периоды более двух или более лет.
• Краткосрочные облигационные фонды в основном инвестируют в облигации со сроком погашения менее 4 лет. Консервативные инвесторы, как правило, любят краткосрочные облигационные фонды, потому что они имеют более низкую чувствительность к процентным ставкам. Однако краткосрочные облигационные фонды имеют более низкий относительный средний доход с течением времени, чем промежуточные и долгосрочные облигационные фонды.Разумная средняя доходность, ожидаемая за трехлетний период, составляет около 3% до 4% для краткосрочных облигаций. Эта норма прибыли достаточна для того, чтобы соответствовать уровню инфляции.
• Промежуточные облигационные фонды в основном инвестируют в облигации со средним сроком погашения от 4 до 10 лет, хотя эти облигационные фонды по-прежнему подходят для периодов менее трех лет. Эти фонды облигаций предлагают сочетание разумной прибыли, усредняя 5%. Однако имейте в виду, что процентный риск выше для среднесрочных облигаций, чем те, у кого более короткие сроки. Поэтому, если ожидается, что процентные ставки в ближайшем будущем вырастут (и в течение прогнозируемого инвестиционного временного графика), инвесторы могут захотеть избежать среднесрочных облигаций.

В качестве окончательного слова о краткосрочной экономии и инвестициях инвесторы должны помнить, что здесь существует определенная роль в обеспечении толерантности к риску, так же как и при инвестировании на более длительные периоды. Например, если инвестору не нравится вероятность потери принципала в течение периода инвестирования / сбережения, для инвестора может быть более подходящим использовать более безопасные и более ликвидные транспортные средства, такие как фонды денежного рынка, депозитные сертификаты или банк сбережения учитывают их потребности.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.