Лучшие американские фонды за 401 (k) Планы

Если вы когда-либо были участником плана 401 (k), вполне вероятно, что вы видели или инвестировали в лучшие американские фонды на рынке.

Американское фондовое семейство паевых инвестиционных фондов, предлагаемое Capital Group, является третьим по величине в мире, за счет гигантов взаимных фондов, Vanguard и Fidelity, измеряемых активами под управлением. Их массовое присутствие в 401 (k) планах в У. С. является большой частью этого успеха.

Итак, будь вы работодателем, инвестиционным консультантом или работником, желающим выбрать лучшие средства для вашего пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вам нужно взглянуть на лучшие американские фонды для покупки за 401 (k) планов.

Почему американские фонды хорошо работают в 401 (k) Планы

Американские фонды делают идеальные 401 (k) инвестиционные выборы, потому что они создают беспроигрышный сценарий, то есть три основных участника - работодатель, консультант по инвестициям и сотрудник, участвующий в плане, могут воспользоваться им.

Интерес работодателя к обеспечению наилучшего возможного плана 401 (k) в первую очередь является конкурентным. Если вы хотите нанять лучших сотрудников, вам нужно предложить хорошие преимущества. Да, сотрудники хотят видеть взносы, соответствующие компаниям, но они также хотели бы видеть набор качественных инвестиционных решений на выбор.

Работодатели также разумно включать разнообразный выбор высококачественных и недорогих паевых инвестиционных фондов в 401 (k) планах, которые они предлагают, из-за их фидуциарной обязанности следить за лучшими интересами своих сотрудников.

Иными словами, работодатели несут юридическую ответственность за предоставление качественных, проверенных временем инвестиционных решений в своих 401 (k) планах.

Разумные инвестиционные консультанты также знают, что им необходимо рекомендовать лучшие взаимные фонды, подходящие для долгосрочных инвесторов, потому что они также имеют фидуциарную ответственность за то, что интересы участников 401 (k) превышают их собственные.

Но рекомендовать высококачественные фонды и получать хорошие деньги за это может быть проблемой. Именно здесь американские фонды вступают в игру для советников.

Почему брокеры любят американские фонды

Биржевые брокеры и другие типы консультантов, которые платят комиссионные, любят использовать американские фонды из-за их двойного различия в паевых инвестициях с более высокими средними долгосрочными доходами и менее средними расходами а также предоставляет средства для оплаты комиссионных или трейлеров брокерам.

Консультанты по заказу обычно не используют Vanguard или Fidelity, потому что они являются истинными фондами без нагрузки; в то время как американские фонды либо взимают плату, либо платят 12b-1, которые могут пойти на оплату брокера.

Таким образом, брокеры любят американские фонды из-за их уникальной способности предлагать высокое качество по низкой цене, зарабатывая комиссионные или откатываясь.

Акции American Funds R: «R» для выхода на пенсию

Большая часть типов акций американских акций на рынке - это акции акций (передняя нагрузка) или B (обратная загрузка или условная отложенная плата за продажу) , Но нагрузки не работают в планах 401 (k) из-за административных сложностей и затрат (представьте, что нагрузки взимаются за каждую покупку или каждый раз, когда участники вносят изменения).

Чтобы обойти проблему с продажей в 401 (k) планах, брокеры могут использовать R акций для пенсионных планов, таких как 401 (k) s.

R акций Американские фонды не имеют платы за загрузку на фронт или обратно, но большинство из них взимает плату в размере 12b-1, до юридического предела 1,00 процента.

Поскольку затраты являются важным фактором долгосрочной отдачи (при прочих равных условиях, более высокие затраты приводят к снижению прибыли), инвесторы умеют склоняться к самым дешевым R-акциям из американских фондов.

Лучшие американские фонды для 401 (k) Планы

Хотя участники 401 (k) не могут выбрать, какие взаимные фонды переходят в план 401 (k), если они не находятся в инвестиционном комитете с властью чтобы выбрать средства для плана, они по-прежнему выбирают, какие средства инвестировать в те, которые предлагаются в плане.

Поэтому этот список лучших американских фондов для планов 401 (k) в основном ориентирован на лиц, принимающих решения (работодателей, попечителей и советников); однако информация также полезна для участников 401 (k).

В целях сравнения я расскажу о расходах класса акций A, который, как правило, наиболее популярен для покупки за пределами планов 401 (k) и самой дешевой версии R-акций, которая обычно является акциями R6: < Американский фонд роста фондов Америки:

• Этот фонд является фондом роста большой капитализации, а это означает, что вы получите доступ к акциям, таким как Amazon (AMZN) и Alphabet (GOOG). Хотя он не является лучшим исполнителем в линейке американских фондов, Growth Fund of America, является одним из самых старых и надежных. Акции R-6 (RGAGX) имеют расходы всего 0,33 процента, что составляет 0,66 процента для акций A (AGTHX). Американские фонды Фундаментальные инвесторы:
• Один из самых высокооплачиваемых средств в линейке американских фондов, фонд фундаментальных инвесторов последовательно выполнял в топ-10 процентов средств в категории крупных смесей. Для инвесторов, ищущих активного управления, это делает фонд хорошей альтернативой пассивно управляемому фондовому фонду S & P 500. Акции R-6 (RGAGX) имеют расходы всего 0,31 процента, что сравнивается с 0,61 процента для акций A (ANCFX). Американские фонды Washington Mutual:
• Если вы ищете фонд с большими капиталами, чтобы сбалансировать свой фонд роста и смешивания, Washington Mutual - отличный выбор. Длительная история фонда (начало 07/31/1952) и последовательная работа заставили Washington Mutual уйти в отставку. В версии R-акций (RWMGX) коэффициент расходов составляет 0,30 процента, а в версии A акции - 0,58 процента. Американские фонды Smallcap World:
• Американские фонды имеют выдающуюся линейку фондов большой капитализации, которые фокусируются на U.S., но если вы хотите создать агрессивный фонд, который владеет запасами малой и средней капитализации со всего мира, лучшим вариантом будет фонд Smallcap World. Акции R6 (RLLGX) имеют расходы в размере 0,71 процента, а расходы A (SMCWX) составляют 1,10 процента. Американская фондовая линейка включает в себя десятки других вариантов, но эти четыре - это сливки урожая. Одной из слабых сторон, которая существует с американскими фондами, является их выбор фонда облигаций. Если планы 401 (k) предлагают сбалансированные средства, почетное упоминание - это сбалансированный портфель американских фондов (акции BLPAX for A и RBAGX для акций R6).

Также важно отметить, что эти признанные фонды хороши независимо от класса акций. Тем не менее, чем ниже коэффициент расходов, тем лучше, и не забывайте избегать оплаты грузов.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.