7 Гарантированных способов уничтожить ваше богатство

Известный инвестор и бизнесмен Чарли Мунгер сказал, что один из лучших способов научиться тому, как что-то сделать, - это инвертировать его и посмотреть, что делать не . В этом духе, вот семь вещей, которые вы можете сделать, чтобы уничтожить свое богатство и гарантировать, что вы проводите свою жизнь в гораздо меньшем достатке, чем вам понравилось бы.

1. Торговля как можно чаще

Один из самых надежных способов растратить ваше богатство - это максимально возможная сумма на комиссионные, сборы, спрэды и другие расходы.

Каждый раз, когда вы покупаете или продаете акции акции, вы будете нести какую-то комбинацию из них, и не нужно много наносить реальный урон. Если вы будете платить комиссионные в размере 10 долларов США за покупки и продажи, а также купили и продавали акции один раз в неделю, ваши комиссии в одиночку приходили к 1 040 долларов. Даже в портфеле в 100 000 долларов это серьезно повлияет на ваши результаты с течением времени , Для получения дополнительной информации см. Frictionional Expenss - The Hidden Investment Tax.

Ущерб усугубляется, если вы держите активы через отдел брокера, банка, доверия или управления капиталом, который взимает с вас фиксированный процент ваших активов, часто 1%, каждый год. Добавьте кверху то, что вы платите за свои взаимные фонды и не знаете, или комиссионные сборы за средства, которые имеют нагрузки, и вам удалось фактически потратить на себя деньги каждый год. Не верьте, что это может произойти? Я знаю из первых рук одну из самых известных в мире компаний по управлению капиталом, которые каждый год взимают с клиентов около 1% активов, а затем прикладывают большие деньги к индексам S & P 500 с коэффициентами расходов от 1% до 1. 25% (по сравнению с менее чем на 10% для такого лидера отрасли, как Vanguard).

Чтобы заработать приличный доход, вам придется преодолевать не только дивиденды и налоги на прирост капитала, но и сборы в размере 2% до 2. 25%, которые поразили вас с самого первого момента вы открываете учетную запись. Если они должны были организовать ставку в хедж-фонде, многие из которых взимают так называемое соглашение 2 и 20, согласно которому клиент платит 2% активов в год плюс 20% прибыли, и это будет почти полностью математически невозможно для инвестора, чтобы победить на более широком рынке акций.

Для меня тайна, почему финансовая пресса хвалила эту компанию за то, что она хорошо обслуживает своих клиентов.

2. Создайте портфель компаний с коэффициентами P / E как минимум в 3 раза выше, чем S & P 500

Чтобы действительно разрушить ваше богатство, вам нужно переплачивать за все. Это означает покупку самых дорогих акций по максимально возможной цене, измеряемой отношением p / e, без какой-либо реальной надежды на получение доходности, превышающей долгосрочную норму прибыли по государственным облигациям США. Это не все плохо, хотя, потому что у вас будет временное удовольствие от владения невероятно «сексуальными» акциями, о которых постоянно говорят Уолл-стрит и те, кто посещает коктейльные вечеринки.

3. Положите вместе активы с тоннами взаимосвязанного риска

Еще один отличный способ причинить себе боль и ваши надежды на финансовую независимость - построить коллекцию акций и других активов, которые вы убедили в себе, диверсифицированы, но на самом деле коррелировали риски , Подумайте о ком-то, у кого есть портфель, состоящий из дюжины компаний - McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill и PF Chang. Затем хвастайтесь всем своим друзьям, как вы владеете достаточными запасами, которые даже Великая депрессия не могла вас поднять.

Очевидно, что в этом случае рост цен на сырьевые товары может привести к сокрушению прибыли ваших холдингов. Другим примером может быть тот, у кого есть портфель, заполненный акциями банков и страховых компаний - или интернет-бизнеса.

4. Только покупать акции, которые вы не понимаете

Кому нужно слушать таких людей, как Уоррен Баффет, поскольку они постоянно поддерживают достоинства пребывания в вашем кругу компетенции? Если ваш брокер или друзья скажут, что акции растут, и вы посвятите себя потерям своих пресловутых шорт, купите их. В конце концов, статистически, у них есть шанс на то, чтобы быть правым одним из многих раз, когда они бросают кости. Было бы совершенно глупо покупать компании, которые делают скучные продукты, такие как кофе, уплотнительные прокладки и канцелярские принадлежности, когда вы можете купить военные спутниковые технологические фирмы с заводами в странах, которые вы, честно говоря, даже не осознавали.

5. Покупка акций с высокими начислениями и множеством опционов на акции

Когда аналитики говорят о так называемом качестве заработка, они часто рекомендуют инвесторам покупать акции компаний, где денежные потоки существенно не отличаются от чистой прибыли. В этих предприятиях они могут спорить, прибыль приходит в виде холодных, жестких денежных средств. Тьфу! Кому это нужно? Для уничтожения реального богатства покупайте только компании, где чистая прибыль резко отличается от отчета о движении денежных средств. Еще лучше, посмотрите на управление с теневой репутацией и кто постоянно корректирует ставки амортизации или предположения пенсионного плана для управления сообщаемыми результатами. Для идеальной глазури на торте убедитесь, что они полностью компенсируются недорогими вариантами запаса и сохраняют очень мало владения в фирме.

6. Платить максимальные налоги и штрафы возможно

Ничто не может обречь вас на бедность быстрее, чем массивные налоги и санкции, введенные правительством. Самый быстрый способ привлечь их к себе - это получить финансовый фискальный угол, поэтому вам нужно будет использовать свой 401k или традиционную IRA, уплатив налог на прибыль, который должен был быть в первую очередь, плюс дополнительный штраф в размере 10% сверху что. Этот метод особенно эффективен для разрушения богатства, потому что вы можете уничтожить шесть или семь портфелей фигур за считанные секунды, просто разрешив вывод.

7. Максимизировать не подлежащий вычету долг

Худший вид долга - или если вы находитесь в разрушении богатства, можно сказать, что лучший вид - это то, что не облагается налогом и имеет чрезвычайно высокую процентную ставку.Главным из них является задолженность по кредитным картам, которая может регулярно превышать двадцать или тридцать процентов. Если вы действительно хотите уничтожить свои активы, нет лучшего способа сделать это, чем уравнять баланс на этих пластиковых карточках, особенно с товарами, которые быстро обесцениваются, например, дешевая мебель и электроника.