4 Способа управления риском при выходе на пенсию

Большинство инвесторов не так велики в управлении рисками. Они, похоже, продают, когда покупают, и покупают, когда они должны продавать. По мере того, как вы становитесь старше, такое поведение может нанести ущерб вашей отставке.

Чтобы получить лучшие результаты, вам нужно научиться управлять рисками успешно. Существует четыре основных способа управления инвестиционным риском. Лучший подход к управлению рисками при выходе на пенсию использует все четыре.

1. Избегайте риска

У вас всегда есть возможность избежать инвестиционного риска, выбирая только безопасные и гарантированные инвестиции в пенсионный доход.

Выбор избежать риска - это одно из самых разумных решений, которое вы можете сделать, пока не научитесь навыкам, необходимым для управления рисками.

Вы также хотите избежать риска на деньги, которые вам могут понадобиться в любой момент. Например, предположим, что вы потеряли работу или имели медицинскую проблему. Вы хотите, чтобы деньги были отложены, что на 100% доступно вам. Финансовые планировщики называют этот тип счетов «резервные активы» или чрезвычайный фонд. Цена, которую вы платите за доступность этих денег, заключается в том, что она зарабатывает низкую норму прибыли. Это цена безопасности. Умные инвесторы всегда выделяют резервные активы, прежде чем они переведут деньги в более рискованные инвестиции.

Если вам нравится инвестировать риски, я бы посоветовал вам также накопить фонд возможности. Вам нужно иметь наличные деньги, чтобы воспользоваться возможностями покупки в недвижимости и акциях. Создание наличных денег может быть разумным шагом, потому что это позволяет вам действовать быстро, когда появляются возможности.

2. Diversify

При инвестировании вы должны разнообразить все риски, которые вы можете. Например, если у вас есть один запас, вы подвергаетесь риску плохого управления этой компанией. Чтобы избежать этого риска, вы можете диверсифицировать несколько акций в этой отрасли - теперь вы по-прежнему подвергаетесь отраслевому риску, называемому бизнес-риском.

Например, что, если новые законы оказывают негативное влияние на всю отрасль?

Чтобы диверсифицировать этот риск, вы создаете портфель акций в нескольких отраслях или покупаете индексные фонды, так как сам взаимный фонд будет владеть сотнями акций. Даже тогда вы все еще подвергаетесь систематическому риску - система в целом ошибочна, или экономика в целом проходит через продолжительный спад. Конечно, единственный способ устранить этот риск - вернуться к первому варианту, избегая риска.

Управление инвестиционным риском посредством диверсификации, просто сказал: «Не кладите все яйца в одну корзину. «Традиционный подход к этому называется распределением активов, и вы увидите, что он продвигается многими финансовыми консультантами и популярными журналами и книгами в области финансов. Важное значение имеет диверсификация инвестиций. Я советую вам это сделать. Я также советую вам понять его ограничения.

Диверсификация помогает снизить инвестиционный риск, но вы должны помнить, что долгосрочные результаты диверсифицированного набора инвестиций далеки от определенных. Вы можете инвестировать точно так же и в быстро развивающиеся экономические периоды, когда ваш портфель может расти как сорняки, делая то же самое в течение периода рецессии, может привести к посредственным доходам или даже к потерям.

3. Только принимать расчетные риски

Уоррен Баффет считается одним из величайших инвесторов нашего времени. Он сказал: «Вы делаете то, когда появляются возможности. У меня были периоды в моей жизни, когда у меня возникло множество идей, и у меня были длинные сухие заклинания. Если я получу идею на следующей неделе, я сделаю что-нибудь. Если нет, я не сделаю этого. «

Это концепция принятия расчетных рисков. Для этого вы должны знать, когда не действовать. И вам нужно иметь наличные деньги, фонд возможности, так что, когда появятся хорошие идеи, вы можете действовать.

Использование расчетной стратегии принятия риска требует знаний, исследований и здравого смысла. Это не подход к автопилоту. Вы должны понимать, как рассматривать рынки от логического и рационального подхода - не эмоционального. Вам также необходимо понять определенные коэффициенты и показатели, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам оценить рынок.

Одно соотношение, которое некоторые финансовые специалисты используют в попытке определить, переоценен или недооценен ли фондовый рынок, - отношение цены к прибыли или отношение P / E. Другим показателем рецессии является кривая доходности. Процесс принятия инвестиционных решений на основе расчетной формы принятия риска часто называют тактическим распределением активов.

4. Обеспечение результата

Последняя стратегия, которую вы можете использовать для управления инвестиционным риском, - это застраховать ее. Если у вас есть страхование автомобиля, страхование домовладельца, медицинское страхование или любой другой вид страхования, вы уже знакомы с этим подходом.

С традиционными формами страхования существует стоимость (надбавка, которую вы платите), чтобы обеспечить покрытие указанных убытков. Страхование от возврата инвестиций работает аналогичным образом и часто выполняется с покупкой аннуитета, который выплачивает пожизненный доход. Аннуитет особенно хорошо подходит для управления пенсионным риском извлечения ваших денег.

С определенными переменными аннуитетами вы платите годовые расходы в обмен на определенную гарантию на сумму денег, которую вы можете снять в будущем. Эти гарантии часто исходят из названия «пожизненного пособия по выбытию» или «гарантированных выплат».

Использование этих стратегий при выходе на пенсию

Когда вы приближаетесь к отставке, лучше всего использовать процесс распределения, который использует все эти тактику снижения риска. Вы выделяете резервные активы, диверсифицируете основную часть своего портфеля, принимаете расчетные риски, оценивая, сколько должно быть в акциях против облигаций, и застраховать часть ваших доходов за счет использования продуктов аннуитета.