Вычитание ваших медицинских расходов при выходе на пенсию?

Вам, конечно, сказали, что некоторые расходы, такие как коммутирующая и рабочая одежда, уменьшатся при выходе на пенсию. Другие расходы, как правило, идут, будут увеличиваться. Скорее всего, виновник? Медицинские затраты.

Согласно недавним оценкам Fidelity, средняя пара может рассчитывать потратить чуть менее 250 000 долларов США на расходы на здравоохранение на протяжении всего их выхода на пенсию. Расходы на здравоохранение, как правило, являются главной заботой для нынешних пенсионеров и пре-пенсионеров, готовящихся к переходу на пенсию. Несмотря на ожидаемое дополнительное время, которое нужно потратить на врачебные кабинеты, больницы и случайную клинику, в вашей налоговой декларации можно найти серебряную подкладку в виде потенциальных вычетов по подоходному налогу.

Вычитаются ли медицинские расходы?

Поскольку медицинские и стоматологические расходы часто являются одной из самых больших расходов для пенсионеров, полезно знать, что большинство медицинских и стоматологических расходов вычитаются. Налоговые вычеты, как правило, доступны для страховых премий (в том числе премий Medicare) и страховых взносов по долгосрочному уходу. Типичная хирургия замены тазобедренного сустава, лекарство, отпускаемое по рецепту, или даже уход за домом на дому, не облагается налогом. Основными исключениями являются лекарства без рецепта и те расходы, которые более косметичны по своей природе, например, отбеливание зубов.

Вот примеры нескольких других медицинских вычетов, которые часто упускают из виду налогоплательщики:

• Медически необходимые расходы, предписанные врачом. Это означает, что если ваш врач сказал вам добавить увлажнитель в систему отопления и кондиционирования вашего дома, чтобы облегчить ваши хронические проблемы с дыханием, устройство и дополнительные затраты на электроэнергию для его эксплуатации могут быть, по меньшей мере, частично вычитаемыми.

• Расходы на поездки и обратно. В течение 2016 года удержание пробега уменьшается до 19 центов за милю.
• Незастрахованные медицинские процедуры. Это может включать в себя все, от дополнительной пары очков до заказа контактных линз, протезов, слуховых аппаратов и протезных конечностей.
• Расходы на лечение злоупотребления психоактивными веществами. Программы реабилитации алкоголя и наркозависимости являются потенциальными предметными отчислениями.
• Лазерная коррекция зрения. Это также можно использовать в качестве элементарного вычета в Приложении A.

Чтобы узнать больше о фактических расходах на медицинское обслуживание, которые могут претендовать на налоговый вычет, см. Руководство по налогам для пожилых людей (публикация 544 IRS) предоставляемых IRS.

Вычтите компенсацию при расчете вычета расходов на медицинское страхование

Чтобы быть справедливым, вы никогда не сможете вычесть какой-либо платеж, который вы получаете, который возмещается. Это имеет смысл, так как вы действительно не платили счет в такой ситуации в конце концов.

Премии за медицинское страхование вычитаются!

Один из вычитаемых медицинских расходов может удивить вас: страховые взносы на медицинское страхование, которые вы платите, также могут быть добавлены к вашей сумме вычитаемых медицинских расходов. Это включает в себя, конечно же, любые премии Medicare. Сюда входит стоимость страхования по долгосрочному уходу, до определенных пределов в зависимости от вашего возраста. Страховые выплаты должны производиться из дохода после уплаты налогов.

Ограничения на полезность вычета расходов на медицинское страхование

В то время как многие виды медицинских расходов вычитаются, вы должны указать, чтобы вычесть медицинский расход. Это означает, что общее количество ваших отчислений должно превышать ваш стандартный вычет. Это часто может быть проблемой для пожилых американцев, поскольку стандартный вычет увеличивается, как только вы достигли возраста 65 лет и / или слепы.

Даже если вы перечисляете, кроме того, медицинские расходы подлежат вычету только в том случае, если они превышают 7. 5% от вашего скорректированного валового дохода (AGI), если вы старше 65 лет. Порог на самом деле составляет 10% от AGI для лиц в возрасте до 65 лет. Начиная с 1 января 2017 года, каждый может вычитать только сумму всех неоплаченных разрешенных расходов на медицинское обслуживание за год, который превышает 10% от AGI. Вот где ваш предположительно более низкий доход во время выхода на пенсию является потенциальным активом; потому что ваш AGI ниже, так что это порог, по которому ваши медицинские расходы должны превышать, чтобы предоставить вам налоговую выгоду.

Расписание А (форма 1040) используется для расчета ваших товарных вычетов. Вы можете просмотреть копию Расписания А здесь. Публикация 502 объясняет медицинские и стоматологические расходы, которые могут быть востребованы в Графике A.

Если вы ожидаете, что вам придется платить большие суммы медицинских расходов себе или другим во время выхода на пенсию, часто бывает разумно отслеживать ваши медицинские расходы в случае, если вам нужно добавить этот подробный вычет. Поэтому сохраните эти квитанции - дядя Сэм просто может помочь вам с вычетом медицинских расходов!

Обновлено Scott Spann