Узнать, как платить меньше налогов при выходе на пенсию

Вы можете уплатить меньшие налоги при выходе на пенсию, если вы планируете разумное налоговое планирование в возрасте от 55 до 70 лет. Возможность платить меньше для тех, кто:

• Имеют сбережения как в отсроченном налоге на пенсию счета, такие как план 401 (k) или IRA, и сбережения после уплаты налогов, как отзывный траст или брокерский счет.
• Есть годы, когда доход может варьироваться, например, когда один из супругов уходит в отставку в середине года, супруги уходят на пенсию в разные годы, либо супруг проходит через период безработицы, либо доход колеблется из-за комиссионной работы.

• Имейте годы, когда размерные отчисления могут различаться, например, получение нового ипотечного кредита, погашение ипотеки, год с увеличенными медицинскими расходами или благотворительные вычеты или принятие нового зависимого.

Понять, как рассчитываются налоги на пенсию

Чтобы платить меньше налогов при выходе на пенсию, вы должны понимать, как облагаются ваши различные источники дохода на пенсию. Фактор, который чаще всего игнорируется, - это то, как будут облагаться ваши пособия по социальному обеспечению.

Существует формула, которая используется для определения того, какая часть ваших пособий по социальному обеспечению будет облагаться налогом. Многие предстоящие пенсионеры имеют возможность уменьшить количество своих пособий по социальному обеспечению, подлежащих налогообложению, путем тщательного налогового планирования.

В своей книге «Руководство пользователя социального обеспечения» Джим Бланкеншип, CFP ^® показывает прекрасный пример того, как это работает. В своем примере один пенсионер платит примерно на 96 000 долларов меньше налогов, переставляя, когда и как они берут свои разные источники дохода на пенсию.

Чтобы снизить налоги на пенсию, вы должны понять, как будут облагаться ваши пособия по социальному обеспечению и читать примеры тематических исследований о том, как замужники платят налог за пособие по социальному обеспечению, чтобы посмотреть, как вы сравниваете.

Налоговое планирование экономит деньги

Два типа налогового планирования, которые я называю налоговым планированием, могут помочь вам снизить налоги на пенсию и, таким образом, увеличить ваш доход после выхода на пенсию:

• Налоговое планирование на большие расстояния - это обеспечивает общее руководство относительно того, сколько вы должны уходить с каких счетов из года в год, и как координировать свои источники дохода с вашими пособиями по социальному обеспечению для получения большего дохода после уплаты налогов.
• Ежегодное налоговое планирование - меняются налоговые ставки и вычеты. Ежегодное налоговое планирование, совершаемое осенью каждого года, может выявить возможности налогового планирования, которые не могут быть обнаружены только в рамках долгосрочного налогового планирования.

Планирование долгосрочного налогового брекетинга

Налоговое планирование на дальнем расстоянии рассматривает ваши прогнозируемые налоговые ставки и источники дохода и показывает вам, как вы можете изменить свои источники дохода, чтобы получить больше доходов после уплаты налогов. Для такого типа планирования требуется программное обеспечение или электронная таблица, которая содержит подробные налоговые расчеты, чтобы показать вам сумму дохода после уплаты налогов, которую вы можете получить, пройдя один курс действий против другого.Планирование долгосрочного налогообложения помогает снизить налоги на пенсию двумя способами:

• Разработайте общую стратегию о том, когда нужно снимать деньги, с каких типов учетных записей можно держать вас в самом низком налоговом кронштейне.
• Покажите, как распределить инвестиции по счетам с отложенным налогом или после уплаты налогов, чтобы снизить налоговую нагрузку на ваши пенсионные годы. Концепция перераспределения инвестиций для снижения налогооблагаемого дохода обеспечивает экономию средств.

Планирование ежегодного налогового брекетинга

Годовое налоговое планирование поможет вам раскрыть возможности:

• Извлечь деньги из ИРА или конвертировать деньги ИРА в ИРР Рот и не платить налог почти без налогов в те годы, когда ваши вычеты и ваши другие источники дохода низки.
• Реализовать потери капитала для компенсации прироста капитала или создания переноса капитала.
• Используйте годы с высокой детализацией вычетов в свою пользу.
• Определите тип учетной записи, Roth или Regular IRA или 401 (k), который предоставит вам самую долгосрочную налоговую выгоду на основе вашей налоговой ситуации в этом году.

Дополнительные ресурсы

• 3 способа сделать ваше налоговое планирование на конец года
• Стратегии налогового планирования для перехода к нижним скобкам
• 3 Советы по максимизации размерных вычетов
• Вычитание процентов по ипотечным кредитам до и после выхода на пенсию < Выполняя как долгосрочное, так и годовое налоговое планирование, многие пенсионеры смогут увеличить свой доход после выхода в отставку на 500-4 тыс. Долларов в год.

Более двадцати-тридцати лет в отставке, которая добавляет до 10 000 долларов США до 120 000 долларов дополнительного дохода на пенсию.

Получение справки по налоговому планированию на пенсию

Трудно делать интеллектуальное налоговое планирование без профессиональной помощи. При обращении за помощью помните многих людей, которые называют себя финансовыми консультантами для крупных инвестиционных фирм или банков, которые запрещают им предлагать налоговые консультации.

Вам нужно найти либо CPA, либо специалиста по налогообложению, который имеет обозначение PFS, и активно использует тип налогового планирования на большие расстояния, обсуждаемый в этой статье, или планировщик выхода на пенсию, который работает самостоятельно, имеет опыт налогообложения и процесс на месте для определения возможностей налогового планирования.