4 Вещи, которые нужно искать в потоке пассивного дохода

Цель практически любого успешного долгосрочного инвестиционного портфеля в конечном итоге заключается в желании получить пассивный доход. Проще говоря, пассивный доход - это деньги, которые вливаются в ваш банковский счет, встаете ли вы утром с постели, пока находитесь в отпуске со своей семьей или пока читаете последний бестселлер. Некоторыми общими источниками пассивного дохода являются дивиденды от акций, процентов от облигаций, ренты от недвижимости, роялти от паевых фондов, распределения от основных товариществ с ограниченной ответственностью, выплаты от аннуитетов и лицензирования доходов от интеллектуальной собственности.

Когда вы добавляете источники пассивного дохода в свой портфель, в большинстве ситуаций вы должны искать эти четыре черты:

• Безопасность потока пассивного дохода
• Рост в пассивном доход, сгенерированный каждый год
• Диверсификация базовых активов, которые отвечают за взлом пассивного дохода
• Налоговые последствия каждого источника пассивного дохода

В следующих пунктах я объясню важность каждого из этих элементов индивидуально.

1. Безопасность потока пассивного дохода

Когда дело доходит до сбора чеков по почте или просмотра прямых вкладов, добавленных в выписку из банка, безопасность должна быть приоритетом номер один. Вы хотите убедиться, что, если у вас есть безопасность, собственность или другой актив, он будет продолжать генерировать доллары, которые вы тратите, отдавайте на благотворительность, реинвестируете или сохраняете. Последнее, что вы хотите, это проснуться однажды утром, чтобы найти, что денег, которых вы ожидали, не существует.

2. Рост количества пассивного дохода, генерируемого каждый год

Поистине большие инвестиции становятся ценными с течением времени, потому что основной бизнес или собственность имеют такое высокое качество, что менеджмент способен повышать цены быстрее, чем уровень инфляции. Вы не хотите потерять покупательную способность. Возьмите пример, например, The Coca-Cola Company.

Если вы купили акции еще в 1970-х годах и потратили свой дивидендный доход за последние 40 лет, чтобы ни одна из этих денег не была реинвестирована, вы все равно будете генерировать более 999 долларов США гораздо больше годового дивидендного дохода, чем вы вернулись, когда вы начали обналичивать эти чеки. Это потому, что сам бизнес вырос, прибыль расширилась, и каждая доля теперь имеет право на большую кучу заработка. 3. Диверсификация базовых активов, ответственных за вывоз пассивного дохода Вы знаете, что старая поговорка: «Не держите все яйца в одной корзине»? Примите этот совет всерьез. Если вы полагаетесь на свой портфель для получения дохода, все, что считается, - это общие доллары, которые появляются каждый год. Все остальное равно, вам лучше сгенерировать 50 000 долларов в год из пятидесяти различных инвестиций, каждый из которых дает вам 1 000 долларов США, чем для вас, чтобы иметь две инвестиции, каждая из которых зарабатывает 25 000 долларов.В последнем случае проблема с одной из двух инвестиций привела бы к катастрофическому сокращению вашего уровня жизни. Это неприемлемо на этапе игры, когда вы находитесь в режиме сбора урожая, пожиная плоды жизни, экономя деньги.

4. Налоговые последствия каждого источника пассивного дохода

Налоги материальные.

Налоги очень важны. Вам не полезно сосредоточиться на сумме денег, которую вы зарабатываете в изоляции, потому что единственное, что действительно имеет значение, - это сумма денег, которую вы храните. Не все пассивные доллары дохода равны. Дивиденды в настоящее время облагаются налогом только на 15%, тогда как распределения от товарищества с ограниченной капитализацией могут рассматриваться как возврат капитала и не должны, если таковые имеются, в течение первых нескольких лет. Традиционная корпоративная облигация может облагаться налогом до 41% в худшем случае, тогда как муниципальная облигация без налогов может полностью избежать налогообложения. Еще более усложняя ситуацию, активы, хранящиеся на определенных типах счетов, такие как RRA IRA, могут не облагаться никакими налогами, если вы не попадете в ловушку, например, не связанный с бизнесом налоговый доход или UBTI.

Когда вы собрали свой список активов, генерирующих денежные средства, убедитесь, что вы подсчитали фактическую чистую прибыль после налогообложения, которую вы получаете каждый год.

Иногда вы можете значительно повысить свой уровень жизни, переместив типы холдингов, которые вы поддерживаете, или задействуете метод, называемый позиционированием активов. Это свободные деньги, сидящие на столе, чтобы вы могли их взять. Нет причин не вкладывать дополнительную работу в изучение налогового законодательства и в конечном итоге немного богаче.

Уверяйте, что вы пересматриваете свой инвестиционный портфель, по крайней мере, один раз в год

Установите определенное время, по крайней мере, один раз в год - например, второй вторник в феврале или день после Дня благодарения - и пройдите через все ваши инвестиции. Проанализируйте их и убедитесь, что они по-прежнему предлагают четыре вещи, о которых мы говорили - безопасность, рост, диверсификация и хорошие результаты после налогообложения. Одна полноценная работа - это небольшая плата за спокойствие.