Почему большие налоговые выплаты не так плохи, как говорят эксперты

Средний возврат налога для американского налогоплательщика составляет около $ 3 000. И если вы являетесь одним из тех, кто получает возмещение от вашей последней налоговой декларации, у вас может уже быть конкретный план того, что вы Я сделаю это с неожиданностью. Согласно опросу Национальной федерации розничной торговли, почти половина американцев вложит часть своих денег в сбережения, в то время как более трети выплатит долг. Другие могут фантазировать о менее ответственном, но более приятном - использовать за эти деньги: купить новый гардероб, бросить вечеринку для своих друзей или, наконец, заказать эту поездку в Париж, чтобы прогуляться вместе с Champ de Mars к Эйфелевой башне, багет в руке.

Мерси бокоуп , дядя Сэм!

Тем не менее, если возврат налога за жир стал для вас ежегодной традицией, вы, вероятно, слышали, что вам нужно изменить свое удержание. Таким образом, скажем, специалисты по персональным финансам, вы можете забирать больше денег в течение года в сбережения и перестать давать правительству беспроцентный кредит каждый год.

Но мы пощадим вам лекцию.

Да, взяв деньги по частям и поставив их на работу на постоянной основе, имеет экономический смысл. Но экономика не является основным фактором финансового благополучия - эмоции, - говорит финансовый советник Тим Маурер, автор книги «Простые деньги». «Некоторые финансовые рекомендации подскажут вам удалить свои эмоции из вашего финансового принятия решений, потому что они, как правило, приводят к субоптимальным решениям. Но Маурер думает, что вам лучше, если вы сможете «признать их, признать их и спланировать с ними», - говорит он.

В этом случае, если вы знаете, что с большей вероятностью сможете сэкономить этот ежегодный ежегодный возврат один раз в год, чем немного откусить от каждой зарплаты, «тогда, во что бы то ни стало, сохраните свои удержания на где бы они ни находились », - говорит он.

Но это решение лучше всего сделать с высокой дозой самосознания. Вот несколько вопросов, которые можно задать себе.

Используете ли вы свои возвраты активным или реактивным способом?

Если вы обычно получаете возмещение, как вы используете деньги? Если вы сохраните его, сделав вклад IRA или добавив его в свой HSA или 529, вы будете активны.

Но если вы платите задолженность, которую вы обычно накапливали в это время года, вы реагируете. «Одна из причин, по которой люди получают возмещение, заключается в том, что их расходы в конце года имеют тенденцию немного раздуваться», - говорит Маурер. «Они в долгах [с праздников] и нуждаются в возмещении, чтобы расплатиться с ним. «Но важно помнить, что возврат не является ни найденным, ни свободными деньгами - это мышление может привести к формированию не очень больших привычек, например, тратить больше, чем вы, или тратить на то, что вам не нужно.Если вы последовательно берете на себя возврат средств, чтобы, например, освободить вас от задолженности по кредитным картам, то привычка выходить за борт во время каникул - это то, что нужно решить.

Как вы себя чувствуете, если вам нужно написать чек в IRS?

Идея сделать больше за зарплату за счет сокращения вашего удержания является привлекательной (и вы можете использовать этот калькулятор из IRS, чтобы узнать, насколько больше ваша зарплата может быть). Но что произойдет, если вы переусердствуете и выйдете из-за правительственных денег? Если мысль уже вызывает у вас беспокойство, тогда послушайте ее, говорит Маурер.

«Сколько кто-то действительно спасает, чтобы успокоить себя эмоционально?

Если это работает для кого-то, чтобы получить более высокий возврат денег … тогда все в порядке. «Если вы абсолютно ненавидите идею написать дяде Сэму чек каждый год в налоговое время, тогда это прекрасно, если вы оставите свое удержание там, где оно есть.

Вы справляетесь с небольшим против больших ветров по-разному?

Если вы не уверены в своем послужном списке, подумайте о том, когда вы в последний раз получили рейз. Вы увеличили свои сбережения или просто потратили? Если получение этой небольшой зарплаты обычно приводит к тому, что вы тратите больше денег, - но большие волнения, такие как бонусы или возмещение, заканчиваются сбережениями или долгами, - тогда вам лучше отказаться от возмещения, чем увеличить зарплату.

Финансовый бихевиорист Жакет М. Тиммонс объясняет, что мы обрабатываем небольшие суммы денег иначе, чем мы рассматриваем крупные. «У нас есть тенденция скидывать небольшие суммы и не очень ценить, как эти небольшие суммы накапливаются и растут.

Даже экономия $ 2. 74 в день в год, составляет до 1000 долларов США », - отмечает она. «С большими суммами вы, как правило, думаете больше о них и делаете больше с ними. «Ключ, если вы решите настроить свое удержание, чтобы получить больше в каждой зарплате, - это одновременно настроить, насколько вы автоматически вносите вклад в экономию. «Вы должны немедленно реализовать этот план, - говорит Тиммонс. «Это ключ. «В противном случае вы, скорее всего, потеряете это.

У вас есть краткосрочные и долгосрочные финансовые цели?

Если вы решите уменьшить свое удержание или удержать возврат средств, вы будете более успешны, думая о деньгах, если бы вы действительно составили план того, что вы хотите с ним делать, - говорит Тиммонс. «Есть сходство между возвратом налога и бонусом», - говорит она. «Если вы не намерены и не целеустремлены, у вас уже есть [план] за деньги, и, как только деньги попадут на ваш счет, вы сразу [реализуете этот план], вы, вероятно, потратите деньги. «

Итог: однако вы решили получить свои деньги, у вас должен быть план его сохранения.

С Келли Хултгрен