Обозначения бенефициаров могут переопределить вашу волю

Когда вы в последний раз проверяете, кого вы назвали бенефициаром на своих пенсионных счетах, полисах страхования жизни и аннуитетах? Удивительно, что число людей, у которых были предыдущие супруги или умершие родственники, по-прежнему называются бенефициарами на пенсионном счете у бывшего работодателя или в политике страхования жизни, приобретенной давно.

Зачем рассматривать обозначения получателей?

Многие люди пренебрегают обновлением своих назначений бенефициаров после вступления в брак, развода или других изменений в их семейной ситуации.

Легко забыть об этом, и, конечно же, это связано с документами и кому нравится оформление документов?

Проблема с этим; обозначение бенефициара является юридически обязательным документом, и оно заменяет вашу волю. Это означает, что независимо от вашего текущего статуса отношений, и независимо от того, что будет сказано в вашем текущем состоянии, актив переходит к человеку, которого вы назвали в обозначении получателя, всякий раз, когда вы в последний раз его обновляли.

Обозначения бенефициаров Trump the Will

Некоторые считают, что обновленная воля - это все, что вам нужно. Ваша воля или доверие не изменят имя, указанное в названии бенефициара, в политике страхования жизни, аннуитете или пенсионном счете (например, в плане IRA или 401 (k)). Назначение бенефициара имеет приоритет, или, как сказал один игрок в покер, «назначение бенефициара превосходит волю». И если вы не называете кого-либо на учетной записи IRA? Государственные законы могут затем определять, к кому это относится. По этой причине важно, чтобы вы обновили свои обозначения бенефициаров, чтобы отразить ваши текущие пожелания.

Пример планирования Ушел плохо

Я работал с клиентом, жена которого работала в крупной национальной оборонной компании. Это был второй брак, и когда она заболела серьезным раком, у нее было доверие. Ей хотелось, чтобы ее двое детей и муж получили каждую треть своих активов. Тем не менее, она не обновила свое назначение бенефициара своим планом 401 (k), и поэтому значительная учетная запись пошла непосредственно к мужу.

Он хотел исполнить ее пожелания (к счастью для детей от ее предыдущего брака), но если он обналичил в 401 (k) и заплатил за детей, он должен был сообщить все доходы по его налоговой декларации. Он и дети решили вместо этого создать ИРА на его имя, но с детьми, названными в качестве бенефициаров, и они согласились с каждым распределением, которое он сделал им, он мог удержать достаточно, чтобы покрыть налоги. Это получилось хорошо, но будет продолжаться административная проблема в течение многих лет. Этот тип хлопот можно было бы избежать, обновив форму бенефициара пенсионного плана у работодателя жены. (Примечание: у работодателя не было выбора - они должны следовать форме заявки бенефициара в файл и не могут изменить распределение после смерти, даже если все стороны согласны с этим изменением.)

Как просмотреть обозначения бенефициаров

Составьте список каждого пенсионного счета, полиса страхования жизни и аннуитета, который у вас есть. Добавьте два столбца в свой список; один для получателя и один для даты. Для каждой учетной записи или политики запишите получателя и дату последнего обновления. Помимо основного бенефициара, вы также должны назвать условного бенефициара. Это означает, что если основной бенефициарий вас предупреждает, вы уже указали, к какой учетной записи следует перейти.

Сохраните этот список в папке скрепки или файла вместе с другими важными документами. Независимо от каких-либо изменений, привычка вытягивать этот переплет один раз в год и анализировать информацию в нем.

Если вам необходимо обновить бенефициара, обратитесь в компанию. Они отправят вам форму обозначения бенефициара, которую вам нужно будет заполнить, подписать и вернуться к ним.

Что насчет доверия?

Многие люди устанавливают отзывное живое доверие, которое управляет всеми активами, которые называются в доверительном управлении. Например, вы можете назвать банковские счета, инвестиционные счета и недвижимость в доверительном управлении. Вы являетесь попечителем и контролируете активы, живые и здоровые. В доверенном документе именуется опекуном-преемником, поэтому, если вы становитесь недееспособным или умираете, опекун-преемник может легко взять на себя управление без большого количества административных хлопот.

При использовании IRA или 401 (k) настоящим владельцем учетной записи должен быть настоящий человек. Вы не можете переименовать IRA или 401 (k) в доверительное управление. Вы можете назвать доверие в качестве бенефициара вашей ИРА, но для этого могут быть недостатки. Если у вас есть существенные активы в IRA и других пенсионных планах, лучше работать с квалифицированным консультантом по планированию недвижимости, чтобы помочь вам найти лучший способ назвать бенефициаров.