Видео: ПРОСТАЯ СХЕМА ПОРТФЕЛЯ. Цели и доходность инвестиционного портфеля. Управление рисками инвестиций 2024
Диверсифицированная инвестиция представляет собой портфель различных активов, который получает наивысшую прибыль за наименьший риск. Это потому, что активы, такие как акции, фиксированный доход и товары, по-разному реагируют на одно и то же экономическое событие.
В диверсифицированном портфеле активы не коррелируют друг с другом. Когда человек поднимается, другой падает. Это снижает общий риск, потому что, независимо от того, что делает экономика, некоторые классы активов будут полезны.
Они компенсируют потери других. Также мало шансов, что весь портфель будет уничтожен любым событием. Вот почему диверсифицированный портфель - ваша лучшая защита от финансового кризиса.
Пример использования диверсификации
Запасы преуспевают, когда экономика растет. Инвесторы хотят получить наивысшую доходность, поэтому они повышают цену акций. Они готовы принять более высокий риск спада, потому что они с оптимизмом смотрят в будущее.
Облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом хорошо справляются, когда экономика замедляется. Инвесторы больше заинтересованы в защите своих владений в период экономического спада. Они готовы принять более низкие доходы за такое снижение риска.
Цена товаров, таких как пшеница, нефть и золото, варьируется в зависимости от спроса и предложения. Они не следуют этапам бизнес-цикла так же, как акции и облигации.
Что такое диверсифицированная инвестиция?
Диверсифицированный портфель должен содержать ценные бумаги из следующих шести классов активов.
U. S. запасы . К ним относятся малая шапка, средняя крышка и большая крышка.
U. S. фиксированный доход . Самыми безопасными являются казначейские облигации США и сберегательные облигации. Это гарантируется федеральным правительством. Муниципальные облигации также очень безопасны. Вы также можете купить краткосрочные фонды облигаций и фонды денежного рынка, которые инвестируют в эти безопасные ценные бумаги.
Корпоративные облигации обеспечивают более высокий доход с большим риском. Наивысшие доходы и риск приходят с мусорными облигациями.
Зарубежные запасы . К ним относятся компании как развитых, так и развивающихся рынков. Вы можете добиться большей диверсификации, если инвестируете за границу. Международные инвестиции могут обеспечить более высокий доход, поскольку страны с формирующимся рынком растут быстрее. Однако они представляют собой более рискованные инвестиции, поскольку эти страны имеют меньше гарантий центрального банка, могут быть восприимчивыми к политическим изменениям и менее прозрачны. Иностранные инвестиции также хеджируют против снижения доллара. Это потому, что компании У. С. преуспевают, когда доллар слабый, потому что он увеличивает экспорт. Иностранные компании преуспевают, когда доллар сильный, а их экспорт в У. С. относительно дешевле.
Иностранный фиксированный доход . К ним относятся как корпоративные, так и правительственные проблемы.Они обеспечивают защиту от падения доллара. Они безопаснее зарубежных запасов.
Товары. Сюда входят природные ресурсы, такие как золото, нефть и недвижимость. Золото должно быть частью любых диверсифицированных инвестиций, потому что это лучший хедж против краха фондового рынка. Исследования показывают, что цены на золото резко возрастают в течение 15 дней после крушения.
Подробнее см. «Почему инвестировать в золото»? ,
Вы должны включить капитал в свой дом в свою стратегию диверсификации. Если ваш капитал повысится, вы можете продать другие инвестиции в недвижимость, такие как REITS, в свой портфель. Вы также можете рассмотреть возможность продажи вашего дома, получения прибыли и перехода в более мелкий дом. Это не позволит вам быть богатым домом, но бедным. Другими словами, у вас не будет всех ваших инвестиционных яиц в вашей домашней корзине. Большинство инвестиционных консультантов не учитывают справедливость в вашем доме как инвестиции в недвижимость. Это потому, что они предполагают, что вы продолжите жить там всю оставшуюся жизнь. Другими словами, они рассматривали его как потребительский продукт, например, автомобиль или холодильник, а не инвестиции. Это побудило многих домовладельцев заимствовать средства против справедливости в своих домах для покупки других потребительских товаров.
Когда цены на жилье снизились, они были обязаны больше, чем дом стоил. Многие люди ушли из своих домов, а другие объявили о банкротстве.
Диверсификация и распределение активов
Сколько вы должны принадлежать каждому классу активов? Нет никаких универсальных инвестиций в один размер. Инвесторы используют распределение активов для определения точного сочетания акций, облигаций и товаров. Это зависит от вашего комфорта с различными уровнями риска, вашими целями и тем, что вы в жизни. Например, акции более рискованны, чем облигации. Если вам нужны деньги в ближайшие несколько лет, вы должны держать больше облигаций, чем тот, кто может ждать десять лет. Следовательно, процент каждого типа класса активов зависит от ваших личных целей. Они должны быть разработаны с помощью финансового планировщика.
Вы также должны балансировать в зависимости от текущей фазы бизнес-цикла. На раннем этапе восстановления малые предприятия делают все возможное. Они первыми признают возможность и могут реагировать быстрее, чем крупные корпорации. Запасы с крупными каплями хорошо справляются во второй части процесса восстановления. У них больше средств для выхода на рынок более мелких компаний.
Опасайтесь пузырей активов. Именно тогда цена любого класса активов быстро растет. Это подталкивает спекулянтов. Он не поддерживается базовыми реальными значениями. Регулярное перебалансирование защитит вас от пузырей активов. Вы должны продать любой актив, который вырос настолько, что он занимает слишком много вашего портфеля. Если вы будете следовать этой дисциплине, вам не удастся сильно ударить, когда пузырь лопнет.
В хорошо диверсифицированном портфеле наиболее ценные активы не коррелируют с другими активами. После финансового кризиса запасы и сырьевые товары были скоррелированы (0,6). Так что запасы США и развитые международные рынки (0,93).Таким образом, если у вас есть акции США, нет никаких преимуществ диверсификации для развития рынков в вашем портфеле. Они движутся так же, как и акции.
Согласно исследованиям Vanguard, единственным активом, не связанным с запасами, является U. S Treasurys (-0,3). Но это не значит, что вы должны держать только акции США и США. Это защитит вас от риска, но это не даст вам лучшего результата. Vanguard обнаружил, что диверсифицированный портфель, содержащий все шесть классов активов, упомянутых выше, обеспечивает наилучшую отдачу с незначительным риском.
Является ли взаимный фонд или индексный фонд диверсифицированными инвестициями?
Паевой фонд или индексный фонд обеспечивают большую диверсификацию, чем индивидуальная безопасность. Это потому, что они отслеживают совокупность акций, облигаций или товаров. Взаимный или индексный фонд был бы диверсифицированным капиталовложением, если бы он содержал все шесть классов активов. Для удовлетворения ваших потребностей также необходимо будет сбалансировать эти активы в соответствии с вашими целями. Затем он будет регулироваться в зависимости от этапа бизнес-цикла.
В глубине
10 стрел и бюстов с 1980 года | История рецессий США | 3 причины изменения бизнес-цикла | Когда падение цен на акции: исправление или сбой?
Совокупность поставок: определение, как это работает
Совокупное предложение - это товары и услуги, произведенные экономики. Кривая предложения, закон спроса и предложения и то, что поставки U. S.
Доллар Peg: определение, как это работает, почему это сделано
Страны привязывают свою валюту к доллару, используя фиксированный обменный курс, чтобы сохранить свою валюту " s значение зафиксировано на долларе. Как и почему это сделано.
Что такое дивидендная инвестиция и как она работает?
Инвестиции в дивиденды - это инвестиционная стратегия, которая фокусируется либо на сборе высокодоходных акций, либо на акциях с быстро растущими дивидендами.