Коммерческий авто Rating Разъяснение

Вы когда-нибудь задумывались над тем, как ваш коммерческий авто страховщик рассчитывает ваши страховые премии за автострахование и физический ущерб? Большинство страховщиков используют систему классификации и оценки, разработанную Бюро страховых услуг (ИСО). В этой статье мы расскажем об элементах этой системы и о том, как они влияют на ваши коммерческие премии.

Территория рейтингов

Страховщики или рейтинговые агентства часто делят государства на географические подразделения под названием рейтинговых территорий .

Каждая рейтинговая территория имеет характеристики, которые отличают ее от других. Например, одна территория может быть в основном сельской, а другая - столичной. Аналогичным образом, одна территория может иметь более высокий уровень краж транспортного средства, чем другой.

Рейтинговые территории отражают различия в риске. В густонаселенных районах распространены заторы и преступность. Таким образом, темпы, как правило, выше в городских районах, чем в сельских общинах. Транспортному средству присваивается рейтинговая территория того места, где оно находится в гараже. Обратите внимание, что территория рейтинга не связана с территорией покрытия политик.

Флот против не-флота

В рамках коммерческой автополитики автомобили подвергаются либо флоту, либо не-флот. Ставки флота обычно ниже, чем ставки, не связанные с флотом. Флот обычно состоит из пяти или более самоходных автомобилей (таких как грузовые автомобили или тракторы). Прицеп не является самоходным, поэтому прицепы не включены в количество транспортных средств.

Однако прицепы имеют право на рейтинг флота, если страхователь владеет пятью или более автомобилями, которые являются самоходными. Если вы не уверены, считаются ли ваши автомобили флотом, обратитесь к своему агенту или брокеру.

Существуют две основные категории транспортных средств, используемых для бизнеса. Один из них состоит из грузовых автомобилей, тракторов и прицепов.

Вторая группа состоит из частных пассажирских автомобилей (автомобилей).

Грузовые автомобили, тракторы и прицепы

Рейтинг грузовиков, тракторов и прицепов основан на нескольких факторах. К ним относятся размер транспортного средства, способ его использования и расстояние, которое он перемещает.

Класс размера

В соответствии с системой классификации ISO грузовики подразделяются на классы по размеру на основе их общей массы транспортного средства (GVW). GVW определяется производителем. Это вес грузовика, когда он загружен на свои места людьми и грузом. В зависимости от его GVW грузовик может быть классифицирован как легкий, средний, тяжелый или сверхтяжелый (см. Таблицу ниже). Небольшой пикап, скорее всего, будет классифицирован как легкий грузовик. С другой стороны, большой мусоровоз может квалифицироваться как сверхтяжелый грузовик.

Размер Класс	Вес брутто (фунты)
Легкий грузовик	До 10 000
Средний грузовик	10, 001-20, 000
Тяжелый грузовик	20, 001 до 45, 000
Экскаватор-погрузчик	Более 45 000
Тяжелый грузовик-тягач	До 45 000 (GCW)
Экскаватор-тягач > Более 45 000 (GCW)	Большие грузовики имеют больше массы, чем маленькие.Если большой грузовик сталкивается с другим объектом, скорее всего, чем небольшой грузовик, который может нанести серьезный телесный ущерб или материальный ущерб. Например, предположим, что сверхтяжелый мусоровоз и пикап одновременно путешествуют с одинаковой скоростью.

Каждое транспортное средство имеет знак остановки и задние части частного пассажирского автомобиля. Поскольку мусоровозы имеют гораздо большую массу, чем пикап, это, скорее всего, наносит больше урона автомобилю, чем пикап.

Крупный грузовик также более вероятен, чем небольшой, чтобы вызвать серьезные травмы пассажиров. В приведенном выше примере мусоровоз чаще, чем пикап, может нанести вред пассажирам в частном пассажирском транспортном средстве. Таким образом, по мере увеличения размера (общей массы транспортного средства) грузовика ставка, взимаемая за покрытие ответственности, также увеличивается.

Масса грузовых тягачей выражается в пересчете на общий вес (GCW). Это вес полностью загруженного трактора и прицепа в сочетании. GCW включает в себя вес пассажиров и грузов.

Использовать класс

Грузом также присваивается

класс использования , который может быть сервисом, розничным или коммерческим. Грузовик классифицируется как служебное использование, если он в основном используется для транспортировки инструментов и оборудования на рабочие места. Например, сантехнический подрядчик владеет тремя пикапами, которые сотрудники компании используют для поездок на рабочие места. Грузовики классифицируются как служебные, поскольку они припаркованы на рабочих местах в течение большей части каждого рабочего дня. Грузовик классифицируется как розничная, если он используется для забора или доставки имущества в или из отдельных домашних хозяйств. Примером является фургон, используемый сухим чистящим средством для доставки одежды в отдельные дома. Грузовик, который не может претендовать на услугу или розничную торговлю, классифицируется как коммерческое использование. Примером может служить грузовик, используемый поставщиком продукции для доставки фруктов и овощей в рестораны.

На служебных транспортных средствах взимаются более низкие страховые взносы, чем автомобили розничной торговли или коммерческого использования. Аналогичным образом, в торговых автоматах для розничной торговли обычно взимаются более низкие страховые взносы, чем коммерческие транспортные средства.

Класс радиуса

Другим фактором, влияющим на коммерческие премии авто, является радиус использования. Это расстояние, которое автомобиль обычно перемещает каждый день с места, где он хранится. Расстояние рассчитывается с использованием прямой линии от источника до места назначения. Коммерческий автомобиль присваивается одному из следующих классов:

Местный

• До 50 миль Промежуточный
• 51 до 200 миль Дальняя дистанция
• Более 200 миль Для Например, Frieda's Floral поставляет цветы в 50 милях от магазина Фриды. Поскольку грузовик Фриды не проезжает более 50 миль от своего магазина, ее грузовик используется в пределах

местного радиуса . Если бы грузовик Фриды проходил между 51 и 200 милями, он имел бы средний радиус. Любой грузовик, который проезжает более 200 миль, считается дальним. Транспортные средства дальнего следования (кроме легких грузовиков) подвергаются особому типу оценки, называемому зоной . Транспортное средство, которое путешествует в радиусе пятидесяти миль, как правило, будет облагаться более низкой страховой премией, чем сопоставимое транспортное средство, которое перемещается на более длительное расстояние.Вообще говоря, транспортные средства, которые путешествуют на большие расстояния, имеют больший риск несчастных случаев, чем те, которые путешествуют на короткие расстояния.

Физическое повреждение

Премия, взимаемая за покрытие физического повреждения на коммерческом автомобиле, определяется возрастом транспортного средства и его стоимостью новой. Стоимость новой - первоначальная покупная цена транспортного средства. Возраст важен, потому что платежи за потерю физического ущерба рассчитываются на основе фактической денежной стоимости транспортного средства (ACV). ACV транспортного средства уменьшается с возрастом. Следовательно, премии, взимаемые за покрытие физического ущерба, снижаются из года в год. ACV транспортного средства - это самый страховщик, которого вы заплатите в случае полной потери.

Возраст и стоимость новых - это не единственные факторы, которые влияют на премию за физический ущерб. Ваш страховщик также рассмотрит территорию рейтинга транспортного средства, класс использования, класс радиуса и размер (GVW). Территория, класс использования и класс радиуса влияют на риск автокатастроф. Территория рейтинга может отражать увеличенный или уменьшенный риск кражи. Размер транспортного средства влияет на затраты на ремонт. Большие транспортные средства обычно стоят дороже ремонта, чем более мелкие.

Покрытие физического ущерба обычно включает франшизу. Вычитаемая сумма представляет собой сумму каждой потери, выплачиваемой страхователем. По мере увеличения франшизы премия, которую вы платите за покрытие физического ущерба, уменьшается.

Частные пассажирские типы

Рейтинг частных пассажирских автомобилей намного проще, чем у грузовиков. Претензия к ответственности за автомобиль обычно основана на плоской оплате. Эта плата варьируется в зависимости от территории рейтинга. «Предельный коэффициент» применяется к плоскому тарифу, чтобы отразить приобретенный лимит. Коэффициент увеличивается с увеличением предела.

Премия, взимаемая за покрытие физического ущерба на частном пассажирском транспортном средстве, зависит от следующих факторов:

рейтинг территории

• возраст автомобиля
• стоимость нового автомобиля
• франшиза
• Премия за физический ущерб на частном пассажирском транспортном средстве уменьшается с возрастом транспортного средства. Премия также снижается по мере увеличения франшизы.