Обзор Коммерческого Авто Покрытия

Если ваша компания использует авто, вам необходимо приобрести коммерческое авто покрытие. Бизнес-политика бизнеса защищает вашу компанию от финансовых потерь, связанных с автокатастрофами. Он охватывает судебные процессы против вашей фирмы людьми, которые получили ранения или получили материальный ущерб из-за автокатастрофы, за которую несет ответственность ваша компания. Он также покрывает расходы на ремонт поврежденных автомобилей.

Владельцы бизнеса должны не полагаться на личную автополитику для покрытия транспортных средств, используемых в деловых целях.

Личные политики предназначены для людей и членов их семей. Они не подходят для предприятий, поскольку они часто содержат исключения, связанные с бизнесом. Личным политикам также не хватает гибкости и широкого охвата, предоставляемых коммерческой политикой авто.

I. Business Auto Policy (BAP)

Многие страховщики, которые пишут коммерческие политики автоматического покрытия, публикуют стандартные формы, публикуемые ISO. Коммерческая автоматическая политика ISO называется бизнес-политикой бизнеса (BAP). Термин policy означает полный страховой договор. BAP обычно состоит из формы автоматического покрытия, автообновлений и различных подтверждений. Политика Auto Business ISO очень универсальна. Он может использоваться для страхования многих различных видов бизнеса, как крупных, так и малых, в самых разных отраслях. Доступен широкий выбор одобрений, чтобы охват мог быть изменен по мере необходимости.

Некоторые страховщики используют собственные собственные коммерческие автоформы, а не формы ISO.

Другие используют комбинацию форм ISO и патентованных одобрений.

II. Форма бизнес-покрытия для бизнеса

Основой ISO BAP является форма бизнес-покрытия для бизнеса. Эта форма содержит ключевые элементы политики. Он состоит из пяти разделов, обсуждаемых ниже.

Раздел I, Покрытые авто: В первом разделе объясняется значение «крытых автоматов».

По сути, транспортные средства «покрыты автомобилем» под определенным покрытием, если вы заплатили премию за страхование для этого покрытия. BAP использует набор числовых символов для идентификации типов транспортных средств, которые покрыты. Эти символы, называемые символами автоматического обозначения, включают числа от 1 до 9 плюс 19. Каждый символ представляет собой категорию покрытых автоматов. Например, символ 1 означает «любое авто», а символ 2 означает «только принадлежащие авто».

В разделе деклараций вашей политики указываются транспортные средства, которые являются «покрытыми авто» для каждого приобретенного вами покрытия. Например, предположим, что вы приобрели покрытие ответственности за все виды автомобилей. К ним относятся авто, которыми владеет ваша компания, авто, которую она нанимает, и авто, которой она не владеет. Вы также приобрели покрытие физического ущерба для автомобилей, которыми владеет ваша компания. В ваших декларациях политики отображается символ 1 (любой авто) рядом с покрытием ответственности и символ 2 (только принадлежащие авто) рядом с покрытием физического ущерба.

Раздел II, Покрытие ответственности: Раздел II объясняет покрытие коммерческой автопокрытия. Это покрытие защищает вашу фирму от требований третьих сторон, вызванных авариями, вызванными автомобилями, используемыми в вашем бизнесе. Авто страхование ответственности важно, потому что автокатастрофы могут создавать большие судебные иски против вашей фирмы.

Вам может понадобиться это покрытие, даже если ваш бизнес не владеет никакими транспортными средствами. Аренда автомобилей и автомобилей, принадлежащих сотрудникам, создает риски, если они используются в вашем бизнесе. Если автомобиль или автомобиль, принадлежащий сотруднику, участвуют в несчастном случае, а водитель виновен, ваша компания может нести ответственность за любые травмы, понесенные третьими лицами.

Страхование коммерческой автозащиты защищает вашу фирму от претензий третьих сторон о телесных повреждениях или материальном ущербе, вызванных несчастным случаем, возникшим в результате использования закрытого авто. Он также обеспечивает некоторое покрытие расходов на очистку загрязнений, которые возникают в результате автокатастрофы.

Кто застрахован: Для того, чтобы претензия автоподписки была покрыта BAP, она должна возникнуть в результате аварии, вызванной закрытым авто. Кроме того, иск должен быть предъявлен страхователю.

Стороны, которые квалифицируются как страхователи по страхованию ответственности, описаны в параграфе «Кто является застрахованным». Они включают в себя следующее:

• Вы: «Вы» означает названного застрахованного. Это лицо или компания, перечисленные в объявлениях.
• Разрешительные пользователи: Любой, кто управляет автографом, который вы владеете, нанимаете или занимаете с вашего разрешения, является застрахованным. То есть, если вы разрешаете кому-либо (например, сотруднику или директору компании) управлять автомобилем, которым вы владеете, арендуете или занимаете, водитель является застрахованным. Эти люди часто называют разрешительными пользователями .
• Застрахованные Omnibus: Также застрахованным является любой, кто несет ответственность за ваше поведение или поведение разрешительного пользователя. Часто упоминается как omnibus clause , эта формулировка охватывает всех, кто может нести юридическую ответственность за несчастный случай, вызванный именованным застрахованным или разрешительным пользователем.

Из трех типов застрахованных, вам предоставляется самый широкий уровень охвата. Вы покрыты за все покрытые авто . Какие «покрыты» автомобили зависят от символов, которые появляются рядом с покрытием ответственности в разделе деклараций вашей политики. Вы застрахованы независимо от того, управляете ли вы автомобилем при возникновении аварии. Это важно, поскольку работодатели несут ответственность за небрежные действия своих сотрудников. Если вас подали в суд в результате автокатастрофы, вызванной небрежным сотрудником, вы должны быть привлечены к ответственности за иск.

Обратите внимание, что партнеры и сотрудники компании не застрахованы во время вождения транспортных средств, принадлежащих им лично. Такие транспортные средства считаются не принадлежащими им авто, поскольку они не принадлежат вам (названному застрахованному).

Предложение omnibus предоставляет автоматическое покрытие для всех, кто может быть привлечен к ответственности за автокатастрофу, причиненную вами или разрешительным пользователем.Этот пункт исключает необходимость дополнительных застрахованных индоссаментов в рамках BAP.

В то время как коммерческое страхование автогражданской ответственности обеспечивает относительно широкий охват, оно не распространяется на все претензии. Некоторые типы претензий исключены. Они указаны в разделе исключений ответственности в форме автоматического покрытия.

Раздел III, покрытие физического ущерба: Раздел III формы автоматического покрытия описывает коммерческий охват физическим ущербом. Чтобы понять это освещение, вы должны постичь разницу между ущербом физического урона и . Страхование физического ущерба - это страховка от первого лица. Он покрывает ущерб авто, принадлежащий вашей компании. Покрытие имущественного ущерба является страхованием третьей стороной (ответственностью). Он покрывает ущерб, нанесенный чужой собственности (включая авто), которая была повреждена в результате автокатастрофы, за которую вы или другое застрахованное лицо несет ответственность.

BAP предлагает три типа покрытия физического повреждения:

• Всесторонний: Покрывает потерю покрытого авто по любой причине, кроме опрокидывания транспортного средства или его столкновения с другим объектом. Примерами покрываемых причин потери являются кража, град и вандализм.
• Указанные причины потери: Обеспокоена потерей, вызванной любым из шести типов опасностей. Этот охват является более дешевой альтернативой всестороннему охвату.
• Столкновение: Поглощает потерю покрытого авто, вызванного переворотом транспортного средства или его столкновением с другим объектом.

Раздел IV, Бизнес Авто условия: Раздел «Условия» состоит из двух частей. Первое относится к потерям. Он объясняет ваши обязательства по политике, если произошел несчастный случай, претензия или убыток. Это также объясняет, как оцениваются и оплачиваются потери физического ущерба. Второй набор условий более общий. Например, он определяет зону покрытия и объясняет, как ваша политика будет применяться, когда существует другая страховка.

Раздел V, Определения: В последнем разделе содержатся определения политик. Эта часть формы объясняет значение ключевых терминов в политике, например auto и мобильное оборудование .

III. Дополнительные оговорки и поправки

Форма автоматического покрытия бизнеса включает в себя только два покрытия: авто-ответственность и физический ущерб. Подтверждением могут быть добавлены другие покрытия и поправки к поправкам.

Дополнительные возможности: Вот три покрытия, которые часто добавляются в коммерческую автополитику.

• Незастрахованный автомобилист (UM) и автомобиль с ограниченным участием (UIM): покрытие UM покрывает убытки, которые вы не можете получить для получения травм, полученных в результате автокатастрофы, потому что у водителя при отказе нет страхования ответственности. Охват UIM оплачивает ту часть убытков, которую вы не можете восстановить для травм, полученных в результате автокатастрофы, потому что у водителя по вине есть какая-то страховка, но недостаточно для покрытия всех ваших потерь. UM и UIM являются обязательными в некоторых штатах.
• No-Fault: Охватывает медицинские расходы, понесенные застрахованным водителем или пассажиром в соответствии с требованиями законодательства штата. В нескольких штатах обязательный охват не обязательно.
• Автомобильные медицинские платежи: Охватывает медицинские расходы, понесенные застрахованными водителями и пассажирами (за исключением сотрудников) покрытых автомобилей. Страхование медицинских платежей является необязательным (не обязательно).

Обратите внимание, что в каждом состоянии применяется отдельное одобрение UM / UIM. Аналогичным образом, в каждом государстве, которое приняло законодательство об отсутствии вины, применяется отдельное подтверждение отказа от ответственности.

Поправки к покрытию: ISO предлагает широкий спектр одобрений, которые могут быть использованы для изменения покрытия в рамках политики бизнеса Auto. Вот несколько примеров:

• Сотрудники как застрахованные: Вносит изменения в раздел «кто является застрахованным» под страхованием ответственности за включение сотрудников во время вождения не принадлежащих им автомобилей. Цель состоит в том, чтобы охватить сотрудников во время вождения автомобилей, принадлежащих им лично.
• Наемные работники наемных работников: Вносит изменения в раздел «кто является застрахованным» по страхованию ответственности за включение сотрудников во время вождения автомобилей, арендованных на их имя (а не на имя вашей компании).
• Покрытие сотрудника: Устраняет исключение сотрудника-сотрудника при страховании автопокрытия.
• Покрытие автокредита / лизинга: Применяется, когда покрытая авто понесла полную потерю, и вы больше владеете арендой или кредитом, чем стоимость автомобиля. Охватывает разницу между балансом вашего кредита или аренды и ACV транспортного средства.

Многие страховщики предлагают «расширительные» одобрения, которые могут быть добавлены к стандартной автоматической политике ISO. Эти одобрения, как правило, включают в себя улучшения покрытия в соответствии с материальным и физическим ущербом. Они представляют собой удобный способ получить группу покрытий по разумной цене. Поскольку одобрения не являются стандартными, они широко варьируются от одного к другому.