Обзор кредитного рейтинга Vantage Score

Когда большинство людей говорят о кредитных баллах, они имеют в виду оценку FICO, наиболее используемый бренд кредиторами. Но это не единственный кредитный рейтинг. VantageScore был запущен тремя крупными кредитными бюро - Equifax, Experian и TransUnion - в марте 2006 года.

Кредитные бюро придумали VantageScore, чтобы показатели потребительского кредита были согласованы между всеми тремя кредитными бюро.

До VantageScore каждое из кредитных бюро использовало свою собственную кредитную оценку, которая привела к различиям в кредитных баллах даже за тот же кредитный отчет.

VantageScore 3. 0

В 2013 году VantageScore выпустила версию кредитного рейтинга 3. 0, которая улучшила прогнозируемость оценки и сгенерировала оценки для миллионов потребителей, которые ранее были непознаваемыми. VantageScore 3. 0 также принял диапазон от 300 до 850.

VantageScore 3. 0 рассчитывает кредитные баллы на основе шести ключевых факторов.

История платежей - 40%
Возраст и тип кредита - 21%
Процент от используемого кредита - 20%
Всего остатков / задолженность - 11%
Последние кредитные ситуации и запросы - 5%
Доступный кредит - 3%

Кроме того, VantageScore 3. 0 прощает потребителей за просрочки во время стихийных бедствий, вознаграждает «высококачественных» потребителей за выплату ипотечных кредитов, исключает оплаченные коллекции и сводит к минимуму поверхностное повышение от авторизованного пользовательского комбинирования.

Предыдущие модели VantageScore

Оценки, рассчитанные с использованием VantageScore 2. 0 и предыдущие модели варьировались от 501 до 990 с более высокими показателями. VantageScore присваивает оценку каждого кредитного балла каждого потребителя. Класс письма берет догадки из того, что является хорошим кредитным счетом.

901 - 990 = A, Super Prime, 11% потребителей - Super Prime.
801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
701 - 800 = C, Prime, 21%
601 - 700 = D, Non-Prime, 20%
501 - 600 = F , Высокий риск, 19%

Формула VantageScore

VantageScore рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете, но самые последние 24-месячные кредитные истории оказывают самое значительное влияние на VantageScore.

VantageScore 2. 0 и предыдущие модели взвешивали шесть коэффициентов кредитного рейтинга следующим образом:

28% - История платежей - являются ли ваши платежи удовлетворительными, делинквентными или уничижительными
23% - Использование - сумма кредита вы использовали
9% - балансы - количество недавно зарегистрированных текущих и просроченных остатков
8% - глубина кредита - длина вашей кредитной истории и типы учетных записей у вас есть
30% - последние кредит - количество недавно открытых кредитных счетов и кредитных запросов
1% - Доступный кредит - сумма доступного кредита на счетах вашей кредитной карты

VantageScore против.Оценка FICO

Формула VantageScore похожа на пятифакторную формулу FICO (история платежей, уровень задолженности, возраст кредитной истории, тип счетов, запросы), но категории разделены по-разному: возраст кредитной истории и тип счетов включены в объем кредита VantageScore (15% против 13%).

В дополнение к использованию кредита (30% от вашего счета FICO), VantageScore также рассматривает кредитные карты и ссуды и доступный кредит (10% от показателя Vantage).

Ваш VantageScore будет по-прежнему отличаться от одного кредитного бюро к другому, поскольку информация в ваших кредитных отчетах различна.

Запросы на получение кредита и VantageScore

Вы можете проверить свой VantageScore без снижения кредитного рейтинга, так как этот запрос кредитного отчета не влияет на ваш кредит. На ваш VantageScore влияют запросы, полученные в результате подачи заявки на получение кредита, кредитной карты или другой услуги.