Советы по подготовке к успеху на пенсию

Процесс планирования выхода на пенсию требует времени и усилий, но то, что вы делаете сегодня, может помочь вам достичь ваших целей выхода на пенсию и позволить вам поддерживать образ жизни, который вы хотите в последующие годы.

Вот несколько советов, которые помогут достичь этих целей выхода на пенсию, чувствуя себя немного более управляемыми.

Совет 1: Сосредоточьтесь на том, что вы можете сделать, и решите принять меры сегодня.

Уровни достоверности выхода на пенсию действительно низки прямо сейчас, когда отчеты об исследованиях показывают, что менее 20% сотрудников в отчете о рабочей силе находятся на пути к выполнить свои пенсионные цели.

Что более важно в отчете Financial Finesse, так это то, что 61% сотрудников не знают, достаточно ли они экономить, чтобы уединиться с комфортом. Эти сотрудники попадают в категорию «неизвестных» из-за отсутствия планирования. Как говорится в общей фразе: «Те, кто не планируют, планируют потерпеть неудачу. «

Если вы чувствуете общее отсутствие уверенности в уходе на пенсию или попадаете в категорию« неизвестных », потому что вы еще не создали базовый план, вы можете взять под контроль ваше планирование выхода на пенсию, выполнив следующие шаги, чтобы увеличить ваше чувство готовность:

Создайте план и разместите его в письменной форме. Определите, что вам нужно для выхода на пенсию. Даже если выход на пенсию - это долгосрочная цель, оценка будет оценена шаром. Вы можете оценить, что у вас будет, посмотрев ваши текущие инвестиции и источники дохода на пенсию. Затем подсчитайте, что вам нужно сэкономить ежегодно, чтобы соответствовать вашей цели выхода на пенсию. Ваш письменный финансовый план не должен быть чрезмерно сложным и может быть простым, как план на одну страницу.

Внесите свой план. Это, безусловно, самый важный начальный шаг, потому что промедление будет служить лишь препятствием на пути к финансовой независимости. Если вы обнаружите, что не сможете достичь своей цели выхода на пенсию с текущими деньгами, которые вы сэкономите, примите дополнительные меры сегодня, указав способы сэкономить больше, сократить свои расходы, устранить задолженность или изменить свои первоначальные планы.

Никогда не поздно вернуться на правильный путь.

Отслеживайте свой прогресс. Выполнение расчета выхода на пенсию не реже одного раза в год целесообразно, чтобы убедиться, что вы находитесь на пути к достижению своих целей. Имейте в виду, что ваш план динамичен, а не статичен. Просматривайте свой прогресс не реже одного раза в год. Также подумайте о том, как повлияют на ваш план события жизни, такие как брак или развод, продвижение по службе или увольнение, рождение ребенка и финансирование образования. При необходимости внесите изменения в свой план по мере изменения вашей ситуации и продолжите общение с вашим супругом, партнером, друзьями, родственниками, финансовым планировщиком или тем, кто будет слушать ваши планы выхода на пенсию!

Совет 2: Защитите себя и своих близких

Нередко стоит упомянуть все внимание и внимание на спасении для выхода на пенсию, а не сосредоточиться на защите от потенциальных рисков. Избегайте этой ошибки, думая о финансовых рисках, которые вы можете выдержать, и те, которые вы можете полностью снизить или полностью устранить.

Твоя жизнь. Удостоверьтесь, что у вас есть достаточное страхование жизни и правильный вид страхования для ваших нужд. Лучше всего просмотреть свои потребности в покрытии, используя объективный подход, прежде чем думать о типе политик, чтобы заполнить пробелы в покрытии.

Обычно вы можете выбрать срок, всю жизнь, универсальную жизнь и переменное страхование жизни. Просмотрите свои политики не реже одного раза в год. Также важно признать, что при изменении ситуации или произошла важная жизненная ситуация, может потребоваться изменить ваш охват. По мере приближения запланированной даты выхода на пенсию обязательно переоцените свои потребности в страховании жизни (см. «Будет ли вам еще нужно страхование жизни при выходе на пенсию?»).

Ваше здоровье. Долгосрочное событие инвалидности или длительное пребывание в доме престарелых могут иметь драматическое и долгосрочное влияние на ваше богатство. Соответствующий охват может уменьшить финансовый риск, связанный с этими препятствиями, и должен быть частью вашего обзора планирования выхода на пенсию. Если вас беспокоят варианты медицинского страхования по мере приближения к выходу на пенсию, обязательно включите расходы на медицинское обслуживание в свой бюджетный план для выхода на пенсию.

Ваши активы. С точки зрения инвестиций, диверсифицированный портфель помогает снизить риск того, что все ваши яйца для выбытия гнездятся на юг и с вашими мечтами об уходе на пенсию. Выбор правильного распределения инвестиций в соответствии с вашими финансовыми целями, возрастом, переносимостью рисков и временным горизонтом может иметь большое значение. Но вы также хотите подумать о других активах, таких как ваш дом или другие объекты недвижимости. Возможно, самым важным активом является ваша способность зарабатывать доход как сейчас, так и в будущем. Вы можете использовать свою страсть и навыки для получения дополнительного дохода за счет самостоятельной работы или выхода на пенсию.

Совет 3: Взгляните на все варианты сохранения на пенсию

Есть множество вариантов, которые могут помочь вам сэкономить на смене вашей мечты. Здесь рассмотрены три счета.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем (401k, 403b и т. Д.). Многие финансовые эксперты считают, что ваш пенсионный план компании может стать одним из ваших лучших инвестиций. Зачем?

1. Взносы сделаны до налогообложения, поэтому они напрямую уменьшают налогооблагаемый доход. И они также увеличивают налоговые отсрочки, поэтому вы не будете платить налоги на прибыль до тех пор, пока не выйдете из средств.
2. Редко разумно оставлять свободные деньги через соответствующие взносы! Большинство компаний предлагают соответствующие программы, которые могут повысить доходность ваших денег. Чтобы выиграть от матча работодателя, убедитесь, что вы вносите свой вклад, по крайней мере, в компанию, если не больше. Средняя сумма взносов работодателя составляет около 3 процентов.Проконсультируйтесь с отделом кадров для получения более подробной информации.
3. Планы, спонсируемые работодателями, становятся более переносимыми, поскольку они могут передаваться без налоговых последствий в ИРА или в пенсионный план будущего работодателя.

Проверьте IRA. Даже если вы участвуете в пенсионном плане, спонсированном работодателем, не чувствуйте, что это ваш единственный инвестиционный вариант, когда речь идет о сбережении для выхода на пенсию. ИРА - еще один отличный способ забить деньги на будущее. Некоторые ограничения дохода и другие ограничения применяются для того, чтобы вычесть взнос или внести свой вклад в ИРР Рот. Поэтому убедитесь, что вы выбираете лучшую IRA для своей ситуации и помните, что всегда можете внести свой вклад в оба, если вы не совсем уверены.

Рассмотрим HSA. Сберегательные счета здравоохранения обеспечивают отличные налоговые льготы для расходов на здравоохранение из собственного кармана. Они также рассматриваются многими финансовыми планировщиками как дополнительный источник дохода для выхода на пенсию.

Совет 4: Сосредоточьтесь на своем общем финансовом благополучии

Финансовое благополучие - это термин, используемый для описания состояния нашего общего финансового здоровья, и он напрямую связан с обеспечением готовности к отставке. Пересмотрите то, как вы в настоящее время управляете своими финансами, и придерживайтесь целостного подхода к улучшению своего финансового состояния. Вот несколько простых способов улучшить ваше чувство финансового благополучия и найти больше наличных денег, чтобы подать на пенсию.

Увеличьте свои знания. Чем больше времени вы берете, чтобы узнать о вариантах сбережений, тем лучше вы будете готовы.

Увеличьте свой доход. Если вы беспокоитесь о том, что не имеете достаточного дохода для экономии средств, подумайте о том, чтобы увеличить свой доход, работая сверхурочно, работая неполный рабочий день, начинать бизнес или приобретать арендуемую недвижимость. Используйте дополнительный доход для сокращения задолженности, чтобы у вас было больше возможностей для экономии средств или для инвестирования в будущем.

Найдите способы сократить расходы. Бюджет или «план личных расходов» - это ключевой шаг на пути выхода на пенсию. Жизнь ниже ваших средств позволяет вам увеличить деньги, которые вы должны сохранить сегодня, чтобы вы могли инвестировать их в пенсионный автомобиль на будущее. Выходите за рамки простого отслеживания, когда ваши деньги ушли в прошлое, и расскажите свои деньги, куда идти до начала месяца. Выясните, что вы тратите в месяц на совершенные расходы, такие как жилье, коммунальные услуги и продукты питания, по сравнению с вашими расходами на дискреционный образ жизни, такими как развлечения и рестораны. Эти вещи более «хотят» или «нужны»? Посмотрите, где вы можете обрезать назад и взять деньги, и поместить их на сбережения или инвестиции.

Рефинансирование и консолидация долгов. Если у вас есть долг с высоким процентом, потратите некоторое время на исследование кредиторов, желающих рефинансировать ваш текущий долг по более низкой ставке, чем вы сейчас платите. В целом залоговый долг, такой как кредит на покупку автомобиля, будет иметь более низкий процент, чем необеспеченный долг. Задолженность на основе недвижимого имущества, как правило, не облагается налогом и может финансироваться в течение более длительных периодов времени, чем большинство других форм задолженности, что может стать одним из самых дешевых источников задолженности.

Убрать дополнительные сборы и сборы. Связаны ли ваши текущие банковские и кредитные отношения с чрезмерной комиссией? Магазин для более выгодных сделок с использованием банковских или депозитных счетов для сравнения тарифов и оценки услуг между банками, кредитными союзами, кредитными картами и кредитными учреждениями. Используйте дополнительную экономию от сборов и сборов, чтобы погасить долг или инвестировать.

Поиск способов снижения налогов. Вносить взносы в гибкие расходомерные счета (FSA), если они предлагаются вашей компанией, для оплаты расходов на медицинскую и иждивенческую помощь на доналоговой основе. Максимально удалите свой HSA, если вы находитесь в высокодоходном плане медицинского страхования. Оцените количество удержаний, которые вы должны предъявить на свой W-4 с помощью калькулятора удержания.

Улучшение вашего финансового благополучия не происходит за одну ночь. Но если вы возьмете лишь несколько из этих шагов на регулярной основе, вы окажетесь на пути к успеху на пенсию.