Шесть секретов для создания успешного инвестиционного портфеля

Хотя список на самом деле намного длиннее, как правило, есть шесть вещей, которые вы должны серьезно рассмотреть, если вы хотите построить успешный инвестиционный портфель, который может помочь вашей семье накопить капитал, построить богатство , генерировать доход, на котором можно жить, и оставить наследие своим детям и внукам. Некоторые элементы в контрольном списке могут казаться чрезмерно упрощенными, возможно, даже банальными, но они жизненно необходимы для повторения, поскольку слишком много новых инвесторов слишком часто считают, что они могут игнорировать эти правила и по-прежнему преуспевают.

Это редко срабатывает в их пользу. Прочтите рассказ о молочном фермере, который следовал аналогичным правилам и ушел в отставку с миллионами долларов.

Специфика того, как вы реализуете каждую концепцию, будет отличаться в зависимости от вашей личной ситуации, поэтому важно, чтобы вы проконсультировались с квалифицированным специалистом по вопросам налогообложения и инвестиционным консультантом.

1. Решите по четкой цели для вашего инвестиционного портфеля

Мы уже говорили об этой идее, и я даже зашел так далеко, чтобы объяснить три причины, по которым ваш инвестиционный портфель должен иметь четко определенные цели. Вам нужно знать, чего вы ожидаете от своих денег. В противном случае вы будете похожи на корабль без руля в море; нет направления, нет цели. Это ужасная ситуация, в которой можно найти себя, тем более, что вы начинаете приближаться к отставке.

2. Держите инвестиционный оборот до минимума

Как говорится, не арендуйте акции, не покупайте бизнес. Показано, что оборот коррелирует с плохими инвестиционными показателями.

Если вы не хотите владеть бизнесом не менее пяти лет, даже не рассматривайте покупку акций, если вы не полностью понимаете и не соглашаетесь с тем, что краткосрочный фондовый рынок является иррациональным, изменчивым и капризным. Вы должны держать вещи, которые становятся более ценными с течением времени, производя более высокие доходы на акцию и более полные проверки дивидендов.

3. Затраты на управление, удерживая инвестиционные расходы Низкие

Каждый доллар, который вы сдаете в комиссионных, комиссионных брокерах, продажах и взаимных платежах, представляет собой доллар, который не может быть сложным для вас. Кажется, что небольшая сумма денег каждый год может стоить вам сотни тысяч или даже миллионы долларов потерянных богатств, которые вы никогда не сможете восстановить; деньги, которые пошли прямо в карман крупных банков, Уолл-стрит и руководителей.

4. Структура ваших инвестиционных холдингов в эффективном налоге

Двумя крупнейшими инвестиционными налоговыми убежищами для нижнего и среднего класса в Соединенных Штатах являются Roth IRA и 401 (k). У обоих есть уникальные правила, лимиты взносов и налоговые льготы, но они могут быть невероятно прибыльными, если вы правильно их управляете.Чтобы увидеть, как это будет работать в реальном мире, представьте, что вам 18 лет. Вы усердно ставите $ 5 500 в год в IRA Roth и вкладываете деньги в 8% в год, пока не станете 65. Когда вы выйдете на пенсию, вы просто будете стесняться $ 2, 500 000 в своем аккаунте. Когда деньги хранятся в Roth IRA, нет никаких налогов на прирост капитала, дивиденды, проценты или многие другие источники дохода. Это означает, что вы можете продать весь портфель холдингов, инвестировать средства в недвижимость и высокодоходные дивидендные акции, такие как акции нефтяных гигантов, и собирать денежные доходы более чем на 200 000 долларов США в год.

Каждый декабрь вы берете изъятие из вашей ИРА 200 000 долларов США для использования в качестве дохода, платя без налога . Нуль. Ничего. Это все бесплатно. Ничто из этого не идет к правительству. Это единственный величайший выход на пенсию, который Конгресс когда-либо давал среднему американцу.

На самом деле, это так хорошо, недавно в Вашингтоне обсуждались ограничения налоговых льгот только на первые $ 3 000 000 в IRA, потому что люди теперь учатся использовать ситуацию.

5. Никогда не переплачивайте за активы.

Не обойти это: цена имеет первостепенное значение для доходов, которые вы в конечном счете зарабатываете на своем инвестиционном портфеле. Я писал реальные примеры этого в прошлом, используя Wal-Mart Stores в качестве примера того, как инвесторы могут стать безумно overoptimistic один год, а затем уныло пессимистично следующее.

Вы не можете купить акции по доходности, которая является частью доходности облигаций Казначейства и рассчитывает на успех, если это не оборачивающаяся ситуация, которая фактически оборачивается, или запуск с очень высокими темпами роста.

6. Не полагайтесь на единую инвестицию или небольшую инвестицию.

Нет причин, по которым вы должны иметь много своих денег в одном запасе, если вы не очень хорошо разбираетесь в бизнесе, можете пострадать от полной потери вашего принципала, и иметь полное представление о предприятии. Если вы ищете высококачественные акции голубых фишек, которые платят 3% дивидендной доходности, зачем полагаться на одну фирму? Вы можете легко найти дюжину компаний с одинаковыми характеристиками, разнообразными по секторам, промышленности, управленческой команде и даже стране, если вы хотите инвестировать на международном уровне. Успешный портфель - это тот, в котором владелец не пострадал, если одна компания обанкротилась или сократила свои дивиденды. Конечно, вам не нравится это видеть, но все должно продолжаться, поскольку деньги поступают в квартал за кварталом из года в год.