Как купить акции для вашего инвестиционного портфеля

В течение последних двух веков владение бизнесом, включая право собственности на публично торгуемые компании в виде обыкновенных акций, было самым прибыльным классом активов для тех, кто хочет построить богатство. Несмотря на более высокую, чем средняя волатильность, когда вы покупаете акции и получаете законное право участвовать в прибыли и убытках предприятия, ваши деньги могут расти таким образом, что это просто невозможно с облигациями, депозитными сертификатами или в некоторых случаях, даже недвижимость.

Для новых инвесторов и потенциальных инвесторов один из наиболее распространенных вопросов, которые я получаю, включает как купить акции; механика фактически получает ваши руки на эту часть собственности, давая право на дивиденды, которые прямо депонированы или отправлены по почте вашей семье, чтобы вы могли наслаждаться потоком пассивного дохода.

Существует несколько способов покупки акций, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки, включая соображения налоговой и ликвидности. Давайте рассмотрим некоторые популярные варианты, чтобы вы получили общую схему земли и были лучше информированы, если решите пройти с приобретением акций. Некоторые популярные варианты могут помочь вам получить общий макет земли и быть лучше информированы, если вы решите пройти с приобретением акций.

Как купить акции в обычном, облагаемом брокерским счетом

Если вы хотите купить акции без каких-либо ограничений, никаких налоговых преимуществ и ограничений по взносам, самый простой способ - открыть брокерский (чтобы узнать больше, прочитайте «Что такое брокерская учетная запись?

»). Выбор конкретного брокерского дома включает в себя несколько соображений, например, хотите ли вы, чтобы брокер с полным спектром услуг или брокер со скидкой делали не что иное, как выполнение ваших биржевых сделок по низким ценам, но в эти дни это так же просто, как за пять минут до заполнить ряд вопросов онлайн.

Представьте, что вы хотели открыть учетную запись в Charles Schwab & Company. Они являются одним из крупнейших брокеров в Соединенных Штатах и ​​на данный момент взимают 8 долларов США. 95 за торговлю акциями. Вы должны заполнить онлайн-заявку, указав свое имя, адрес, номер социального страхования, информацию о трудоустройстве и многое другое в зависимости от того, хотите ли вы добавить маржинальные возможности или привилегии на продажу опционов на акции. Затем вы должны были бы отправить остаток на минимальном счете в размере 1 000 долларов США или, альтернативно, зарегистрироваться в размере 100 долларов США в месяц прямых вкладов или электронных зачисток с расчетного счета Schwab.

Как только ваша брокерская учетная запись была открыта, вы увидите наличные деньги и припаркованные, ожидая, что вы что-нибудь с этим сделаете. Вы войдете на веб-сайт, введите символ тикера компании, которую хотите купить, введите количество акций, которое хотите купить, и отправьте сделку за несколько кликов, как только вы проверили данные.В большинстве случаев, через секунду или два, вы увидите акции, внесенные на ваш счет, и наличные деньги будут сняты. Через несколько дней вы получите документ подтверждения сделки. Всякий раз, когда компания выплачивала дивиденд, вы увидите, что она напрямую депонирована на ваш брокерский счет.

Если бы у компании когда-либо было освобождение от уплаты налогов или разделение, вы также увидели бы, что эти акции были внесены на ваш брокерский счет (например, Chipotle Mexican Grill была отколота от McDonald's, тогда как Allstate Insurance была профинансирована - от Sears.

Как купить акции в Roth IRA, традиционной IRA, SIMPLE IRA, SEP-IRA или другой аналогичной пенсионной учетной записи

С точки зрения орехов и болтов процесс покупки акций в Roth IRA или любой из ее родственников практически идентичен покупке акций в регулярном, облагаемом налогом брокерском счете. Если ваша IRA находится в брокерской фирме, такой как Charles Schwab, вы выполняете ту же самую процедуру. Разница связана с тем, как налоги обрабатываются и количество новых наличных средств, которые вы можете вносить каждый год.

Например, вы можете вносить только 5 500 долларов США в традиционную ИРА, если вам 49 лет или младше, и 6 долларов США, 500, если вам 50 до 70. 5 лет.

Пока вы опускаетесь ниже пределов дохода, действующих в течение года d по вашему семейному положению, вы можете списать эти взносы так, как будто вы никогда не делали деньги. Между тем, дивиденды и доходы от прироста капитала, полученные вами, вложенные в акции в рамках традиционной ИРА, полностью не облагаются налогом только с несколькими исключениями. Когда вы идете вытащить деньги из счета, вы платите регулярный подоходный налог с суммы, отозванной. Если вы попытаетесь снять деньги слишком рано, вы будете облагаться штрафом в размере 10%, если не будете удовлетворены одним из восьми изъятий.

Как купить акции через план прямых продаж акций или план рефинансирования дивидендов (aka DRIP)

Что делать, если вы не хотите открывать брокерскую учетную запись? Тебе повезло. Многие компании, особенно крупные акции голубых фишек, спонсируют программы, которые позволяют вам покупать акции непосредственно у агента передачи трансфертов бесплатно или по сильно субсидируемой цене. Подумайте о современном потоке потомка нефтяной империи Джона Д. Рокфеллера, Exxon Mobil. Он спонсирует прямой план покупки акций через бизнес под названием Computershare. Будущие владельцы, открывающие счет с 250 долларов США или соглашающиеся на то, чтобы 50 долларов в месяц были сняты с контрольного или сберегательного счета, могут купить его. Он спонсирует прямой план покупки акций через бизнес под названием Computershare. Будущие владельцы, открывающие счет в размере 250 долларов США или соглашающиеся на то, чтобы 50 долларов в месяц, снятых с контрольного или сберегательного счета, могли купить акции без комиссии. Еще лучше, план позволяет осуществлять долевые покупки акций, так что каждый пенни получает работу для вас, инвестора, даже если у вас нет точно такой суммы, чтобы получить полную долю в любой момент времени.

Это так же просто, как и для Computershare. com и поиск по плану Exxon Mobil, введя символ XOM тикера.Когда вы подаете заявку онлайн, вы можете сообщить агенту по переводу, хотите ли вы, чтобы ваши дивиденды были внесены на ваш счет или сберегательный счет или реинвестированы в дополнительные акции. Решите внимательно. Хотя нет правильного или неправильного ответа - все зависит от вашей личной финансовой ситуации и последующей работы самого акта - существует большая разница между реинвестированием и не реинвестированием ваших дивидендов в течение длительных периодов времени, если вам повезло достаточно, чтобы найти себе действительно выдающееся предприятие.

Как купить акции через план закупок акций Employee

Один из самых больших упущенных преимуществ в корпоративной Америке, многие огромные компании позволяют сотрудникам стать владельцем фирмы при привлекательных скидках, часто до 15% от цены на фондовом рынке, через программы, известные как планы покупки акций служащих. На самом деле, некоторые академические исследования показывают, что типичный сотрудник отдает от $ 4 000 и $ 5 000 бесплатными деньгами в год, не воспользовавшись ESPP, к которым они имеют право присоединиться.

В большинстве случаев вам необходимо спуститься в отдел кадров и запросить регистрационную форму. Вы говорите компании, сколько вашей зарплаты вы хотите удерживать, чтобы покупать акции. Каждый период оплаты, часть денег, которые вы заработали, вместо этого используется для покупки акций по более низкой цене, чем вы могли бы заплатить через брокерскую фирму (например, для компании с 15-процентной скидкой, 100 долларов США продается вам за 85 долларов, давая вам мгновенную прибыль в размере 15 долларов).

Как купить акции через взаимный фонд

Если вы не хотите выбирать отдельные акции, но хотите владеть акциями независимо, ваш лучший выбор - это взаимный фонд; скорее всего, это недорогой индексный фонд по пяти причинам, которые я изложил здесь. Чтобы понять, как это работает, вам нужно прочитать статью, которую я написал, называется «Как структурирован взаимный фонд». Короткий вариант: вы пишете чек или имеете начальную сумму, снятую с вашего банковского счета, чтобы ваши деньги были объединены с другими инвесторами. Затем управляющие фондами используют наличные деньги для выкупа и покупки акций от вашего имени, удерживая их в централизованном консолидированном портфеле, который сам по себе разделяется на принадлежащие вам акции. В дополнение к комиссии, которую вы, возможно, придется заплатить, вы косвенно оплачиваете свою долю стоимости фонда, что выражается в соотношении расходов на взаимные фонды.

Предположим, вы хотели купить индексный фонд S & P 500 через Vanguard. Вы бы отправились в Авангард. com и открыть счет непосредственно с компанией взаимного фонда или , вы могли бы продать своего акционного брокера через ваш брокерский счет, последний из которых может взимать комиссию за акции, тогда как Vanguard не в фонды. Фонд выделяет деньги акционеров акциям на основе чего-то известного как рыночная капитализация. Лучшие 10 акций, как группа, получают 17,8% ваших денег. Эти компании включают Apple, Exxon Mobil, Microsoft, Google, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, Wells Fargo, General Electric, Procter & Gamble и JPMorgan Chase.

Каждый раз, когда вы покупаете дополнительные акции своего взаимного фонда, отправляя новый чек или имея электронный перевод, сделанный с вашего банковского счета, а также когда вы получаете распределение взаимного фонда (в основном из прироста капитала и дивидендов в большинстве случаев) автоматически реинвестируется в фонд, вы косвенно покупаете акции. Акции, которыми владеют Apple, Exxon Mobil и т. Д., Кажутся такими же реальными, как если бы вы держали их непосредственно на своем брокерском счете, есть только юридический посредник между вами, который предлагает экономию от масштаба и диверсификации.

Как купить акции через план 401 (k)

Если у вас нет самостоятельного 401 (k) в брокерской фирме, и шансы на то, что вы этого не сделаете - вы почти наверняка вам придется выбирать из списка взаимных фондов, выбранного вашим работодателем, чтобы получить доступ к акциям, покупая косвенно, как если бы вы покупали взаимный фонд самостоятельно. Отдел человеческих ресурсов может помочь вам настроить свою учетную запись, получить свою долю бесплатных денег, которые могут или не могут быть предложены, и обеспечить, чтобы взносы были распределены на средства, которые, по вашему мнению, наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

В большинстве достойных планов 401 (k) будет предлагаться как минимум крупный фонд капитализации, небольшой фонд капитализации и международный фондовый фонд для тех, кто хочет владеть международными (читай: неамериканскими компаниями), которые выплачивают дивиденды в несколько валют. Если ваш план 401 (k) предложил фонду Vanguard Total International Stock Index Fund, в качестве иллюстрации, топ-10 холдингов будут представлять 8. 3% ваших активов и включают Nestle в Швейцарии, Royal Dutch Shell в Великобритании, Novartis в Швейцария, Roche Holding в Швейцарии, HSBC в Великобритании, Toyota Motor в Японии, Samsung Electronics в Южной Корее, BHP Billiton в Австралии, BP в Великобритании и Bayer в Германии. Когда вы выбрали этот фонд в своих инструкциях по распределению 401 (k), вы покупаете акции во всех этих предприятиях, а затем некоторые.

Как купить акции в международной компании

Что делать, если вы являетесь инвестором в США, который хочет покупать акции компании, штаб-квартиры которой расположены где-то за пределами страны? Для вас есть несколько разных способов сделать это, почти все из которых будут проходить через ваш брокерский счет.

1. Если иностранная акция имеет листинг на американской фондовой бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа, вы можете покупать акции, введя символ тикера так же, как и любой другой внутренний бизнес. Британский алкогольный гигант Diageo PLC, например, торгуется под тикером DEO в Соединенных Штатах.
2. Если у иностранного запаса есть Американские депозитарные расписки и Американские депозитарные акции, которые были созданы, вы можете купить их в Соединенных Штатах через символ тикера ADS. Это сложная тема, которая потребует собственного углубленного объяснения и, вероятно, не подходит большинству новых инвесторов, учитывая связанные с этим валютные риски и иностранные налоги с удержанием, которые могут быть наложены. Примером может служить Nestle, который торгует розовыми листами в Соединенных Штатах под символом NSRGY.Это действительно своего рода трастовый фонд, который держит фактические акции Nestle в Цюрихе, Швейцария, удобно складывается Citibank для американских инвесторов.
3. Вы можете открыть специальный брокерский счет, который предлагает глобальные торговые возможности. Многие крупные брокеры имеют эту услугу, в том числе фирму, которую я использовал в качестве иллюстрации к настоящему времени Чарльз Шваб. На глобальном торговом счете будут храниться несколько валютных остатков, а также акции акций, приобретенные непосредственно на иностранных фондовых рынках, но будут стоить намного дороже, при этом комиссионные, иногда превышающие несколько сотен долларов, и минимальные покупки часто устанавливаются в десятках тысяч американских эквивалентов долларов за сделку.
4. Купите внутренний взаимный фонд, который фокусируется на международных акциях, подобных ранее описанным в разделе 401 (k) этой статьи.

Несколько заключительных мыслей о том, как купить акции

Есть несколько других способов купить акции, в том числе создание семейного партнерства через нечто вроде общества с ограниченной ответственностью или даже поиск того, кто владеет акциями, напрямую ведет переговоры, и переносить акции между собой, полностью обходя биржи (хотя почти нет никаких обстоятельств, при которых обычный, неконтролирующий инвестор когда-либо счел нужным делать такое, если только он или она не передавали акции акций ребенку , внука или наследника по сниженной цене за различные налоговые и наследственные причины, которые далеко выходят за рамки этого обсуждения). Достаточно сказать, как вы покупаете свои акции, может иметь огромные последствия для вашей прибыли в нижней строке, но в большинстве ситуаций вы будете делать почти все свои покупки через биржевого брокера, компанию с взаимными фондами или спонсируемый работодателем план выхода на пенсию, такой как 401 (k) или 403 (b).

Ключевым фактором успеха является поиск хороших, качественных компаний, оплата разумной цены (или если вы не знаете, как это сделать, средняя стоимость доллара), а затем делать то, что делают богатые семьи, избегая портфельного оборота. Это позволит вам не только избежать фрикционных расходов, но и использовать в некоторых случаях отложенные налоговые активы, которые могут добавить несколько процентных пунктов к вашему тарифу. Это означает много дополнительных денег за десятилетия.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с полным руководством для начинающих по инвестированию в акции.