Как извлечь выгоду из вашего инвестиционного портфеля

Для значительного меньшинства инвесторов целью создания инвестиционного портфеля является не просто достижение финансовой независимости, а скорее разбогатеть; иметь достаточно денег, чтобы делать все, что они хотят, когда захотят, при создании передачи активов поколения через структуры, такие как целевые фонды и семейные товарищества с ограниченной ответственностью, чтобы их дети, внуки, а в некоторых случаях и правнуки получали богатство или богатство от акций , облигации, недвижимость, частные операционные предприятия и другие активы, разбросанные по всему генеалогическому древу.

Это непростая задача, но это миллионы людей. (Чтобы помочь вам определить, что для вас означает «богатый», прочитайте Сколько денег нужно сделать богатым? )

В основе процесса обогащения из вашего инвестиционного портфеля - получение дохода ; фактически зарабатывая деньги, вкладывая эти деньги в дополнительные производственные активы, тогда, как и инструкции на бутылке шампуня, «Промойте, промойте. Повторите». Учитывая достаточное время, сила рецептуры работает, и вскоре ваши деньги зарабатывают больше денег, чем вы могли себе представить. В этой статье мы рассмотрим широкий, академический взгляд на различные механизмы, благодаря которым портфель генерирует излишки наличных денег для владельцев капитала.

# 1: Заработайте процентный доход на деньги, которые вы предоставляете

Некоторые инвесторы напрямую предоставляют деньги. Одна из моих бабушек потратила годы на создание своего сберегательного гнездового яйца, а затем, десять или два назад, начала прямо андеррайтировать ипотечные кредиты заемщикам с высоким риском, обеспечивая долговые обязательства основным имуществом, часто со ставками около 13% годовых.

Она работала только в небольшом диапазоне сообществ и городов, с которыми она знакома уже более 70 лет. Во многих случаях она либо продавала векселя банкам после того, как была установлена ​​история платежей, либо она будет рефинансироваться из сделки, как только покупатель сможет претендовать на традиционную ипотеку.

По сути, она «снимала» свои деньги людям, которые нуждались в ней, чтобы купить дом. Она контролировала свой риск и держала достаточно большой портфель этих свойств, что, когда один из них неизбежно впадал в выкупа, что происходило время от времени, она не испытывала никаких трудностей, пока процесс не завершился.

Другие инвесторы предпочитают вкладывать средства в облигации, выпущенные муниципальными органами власти, корпорациями или другими организациями. Эти эмитенты облигаций затем используют деньги, собранные для строительства заводов, школ, больниц, полицейских участков, выхода на новые рынки, запуска рекламных кампаний или любых других целей, упомянутых в проспекте размещения облигаций.Если все идет хорошо, владелец облигации получает проверки дохода по процентам по почте - или, в наши дни, как это часто бывает, непосредственно депонируется на счет брокерской или глобальной учетной записи - до тех пор, пока облигация не созреет, и в этот момент все основная сумма погашается, и связь прекращает свое существование.

# 2: собирать денежные дивиденды от предприятий, которыми вы владеете в целом или в части

Когда вы покупаете бизнес, говорите ли вы об угловом аптеке или куске гораздо большего конгломерата, например, о доле акций в Berkshire Hathaway, United Technologies или General Electric у вас есть шанс получить дивиденды по денежным средствам.

Эти деньги представляют собой часть прибыли, которую Совет директоров компании решает отправить по почте владельцам на основе их общей доли в бизнесе. Чем больше акций (собственности) у вас есть и / или чем больше прибыли компания производит, тем выше будут ваши дивиденды.

По состоянию на август 2016 года доля корпорации McDonald's, крупнейшей в мире сети ресторанов, платит 3 доллара. 56 в денежном дивиденде в год. Если вы владеете 100 акциями, вы получите $ 356. Если вы владеете 1 000 000 акций, вы получите 3 560 000 долларов США. Эти чеки отображаются независимо от того, увеличилась или уменьшилась стоимость акции за год, поскольку они финансируются за счет операционных результатов компании сам; деньги, полученные путем сбора доходов от франчайзи, продающих чизбургеры, картофель-фри, шоколадные коктейли, куриные самородки, яблочные пирожки, бутерброды с завтраком и кофе.

Даже когда компания сталкивается с встречным ветром, бизнес McDonald's достаточно успешный, что дивиденды значительно выросли за эти годы, десятилетия и поколения. Это была основная сила создания богатства для тех, кто владеет частью глобальной империи и хочет разбогатеть. Фактически, поскольку McDonald's впервые выплатил дивиденды на протяжении всего 1976 года, он увеличил выплаты каждый год, без исключения, по совокупным ставкам, которые полностью затмевают инфляцию. Прошлые 15-20 лет демонстрируют картину. Глядя на максимальные временные рамки, мы можем найти на недавнем листе оценки инвестиционной привлекательности Value Line, еще в 1999 году, одна акция McDonald's выплатила дивиденд в размере 0 долларов США. 20. В этом году, как вы уже знаете, размер дивидендов составляет 3 доллара. 56. Это увеличение на 17,8 раза или ежегодный темп роста в 19,2%. Вам не нужно было ничего делать, кроме того, что вы повесили на свой запас, и вы были осыпаны больше денег каждый год.

# 3: Собственный бизнес, который растет, приносит ему прибыль, а затем продает свою ставку по более высокой цене, чем вы платите

Когда вы покупаете актив по одной цене и продаете ее по более высокой цене , прибыль называется приростом капитала. Владельцы бизнеса часто могут наслаждаться этим результатом, беря прибыль от компании и реинвестируя ее в рост, поэтому будущие прибыли выше. Может помочь иллюстрация. Представьте, что вы владели гостиницей и постоянно пахали свои доходы обратно в строительство дополнительных отелей. Прошло двадцать пять лет.Если вы управляете своим распределением капитала с умом, а сами компании качественны (у вас хорошие комнаты для заполнения вакансий, ваш персонал знает, как войти в сообщество и заняться бизнесом, чтобы получить специальные заказы на мероприятия, вы хорошо разбираетесь в продажи расширенных услуг, чтобы получить больше от каждого гостя и т. д.), вы, вероятно, будете получать гораздо более высокую цену, чем сумма совокупной прибыли, которую вы реинвестировали, когда вы идете продать свою долю. Это происходит потому, что справедливость, которую вы продаете, имеет большую ценность; больше зданий, больше доходов и больше прибыли. Это похоже на выпечку пирога; яйца, мука, сахар, масло и другие ингредиенты объединяются, чтобы сформировать нечто гораздо более впечатляющее, чем сумма деталей.

Важно понимать, что прибыль от прироста капитала и дивиденды наличными не являются взаимоисключающими. Фактически, они почти всегда идут рука об руку, когда компания хорошо зарекомендовала себя и прибыла. Некоторые из самых успешных компаний в истории сделали своих акционеров богатыми, потому что они оба выросли в цене и обеспечили поток доходов, выплачиваемых акционерам. Например, инвестиции в Wal-Mart в размере 10 000 долларов США в момент его IPO в 1970-х годах стоили более 10 000 000 долларов США между реинвестированными денежными дивидендами и ростом стоимости бизнеса, поскольку магазины продавались по всей Америке. Отдельная акция компании Coca-Cola, купленная за 40 долларов США при первоначальном публичном размещении в 1919 году, с реинвестированными дивидендами, теперь стоит более $ 15 000 000.

Эти компании сохранили большую часть своих доходов и финансировали рост. Этот рост также позволил увеличить размер дивидендов каждый год. Когда вы смотрите на обе эти вещи вместе - прирост капитала и доход от дивидендов - это называется общей доходностью.

# 4: Собственное Что-то ценное (как недвижимость) и арендовать его кому-то, кому это нужно или желает его в обмен на наличные деньги

Существует большое преимущество для зарабатывания денег от такого типа инвестиций, и это необходимо сделать с налогами. В то время, когда эта статья была опубликована в 2016 году, если вы обычный инвестор, вам, вероятно, не придется платить 15% налогов на самозанятость в размере 3% от вашего дохода от аренды, который должен заплатить владелец малого бизнеса. Это означает, что пассивный доход, полученный от этого источника, может привести к увеличению количества наличных средств в вашем кармане, а не к правительству. Я когда-то писал о человеке, которого я знаю, который имеет чистую стоимость в несколько миллионов долларов и платит очень мало налогов в результате своих инвестиционных стратегий, часть из которых включала покупку институциональных зданий и их аренду. Это может быть разумным способом разбогатеть, и многие люди сделали именно это с развитием портфелей собственности, приобретением, накоплением и взращиванием с течением времени.

Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемой для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.