Stop Оплатить ипотеку за короткую продажу

Вопрос: Должны ли мы прекратить делать ипотечные платежи для короткой продажи?

Читатель спрашивает: «Должны ли мы прекратить делать наши платежи по ипотечным кредитам, пока наш дом находится на рынке в качестве короткой продажи? Мы пытались сделать кредитную модификацию нашим кредитором, но наше заявление было отклонено, потому что мы были ли текущие. Кредитор сказал, что если мы будем дефолтом, это нам поможет. Но мы обязаны гораздо больше, чем наш дом, стоит, я потерял работу и действительно не могу позволить себе делать платежи. ? "

Ответ: Во-первых, позвольте мне сказать, что мое сердце уходит к вам. Я разговариваю со многими продавцами коротких продаж каждый день и понимаю, с чем сталкиваются продавцы. В Сакраменто, где я работаю, более половины продаж в 2008 году были короткими продажами и выкупами, и эта ситуация отражается во многих других частях страны. Ты не одинок.

Никто, кроме адвоката, не может сказать вам, прекратить ли вы совершать ипотечные платежи, особенно не агенты по недвижимости, потому что у нас нет лицензии на предоставление юридических консультаций. Это личное решение, которое продавцы должны сделать для себя. Бывают последствия, если вы прекратите делать платежи. Вот несколько вещей, которые следует учитывать:

Готовы ли вы к выкупу?

Как правило, кредиторы не разрешают короткую продажу, пока продавец не найдет покупателя, но этот статус меняется. Поймите, нет гарантии, что кредитор согласится на короткую продажу, и не каждый кредитор должен позволить вам продавать на короткой продаже.

Если вы начнете короткий процесс продажи и прекратите делать свои платежи, если короткая продажа будет отказана, и вы не сможете оплатить обратные платежи, вы можете невольно потерять свой дом через выкупа. Многие короткие продавцы входят в этот процесс с мыслью, что, если кредитор не одобрит их короткую продажу, они готовы отпустить собственность.

Преимущества для внесения ваших ипотечных платежей во время короткой продажи

Если вам удастся продолжить платежи, пока ваш дом находится на рынке, для вас может быть выгодно сделать это по следующим причинам:

• Квалификация Купите новый дом.

  Руководства Fannie Mae, выпущенные в августе 2008 года, говорят, что заемщик может немедленно купить еще один дом после короткой продажи, если заемщик никогда не был правонарушителем, не соблюдает «чрезмерную предварительную политику по ипотечным кредитам» и не обязан погашать кредитор короткой продажи, включая решение о недостатке.

  Трудно найти кредитора, который это сделает, но есть небольшие банки со своими собственными портфолио, которые не продают Fannie Mae и могут рассмотреть такой кредит. С другой стороны, в рекомендациях FHA говорится, что если покупатель никогда не опаздывал, FHA займется сразу же после короткой продажи.Рекомендации HAFA 2013 позволяют кредиторам сообщать о выплате в полном объеме, так что это имеет большое значение для кредитного отчета.

• Защитить кредит

  Сохранение вашего ипотечного потока также помогает вашему кредитным рейтингам, потому что ваш кредитный отчет не отражает каких-либо просроченных платежей. Поймите, что кредитор может, однако, сообщить о вашей короткой продаже в качестве кода фактора кредитного рейтинга № 22, который все равно несколько снизит ваш FICO.

• Peace of Mind

  Не отставание от ваших платежей облегчает для некоторых продавцов продажу короткой продажи, потому что стигма проступка отсутствует, и они лучше спать ночью.

• Отменить без штрафа

  Если ваш дом не продается или кредитор отказывается принять предложение от вашего покупателя короткой продажи, например, в Калифорнии вы можете отменить листинг и сохранить свой дом без какой-либо ответственности.

Причины прекращения внесения ваших ипотечных платежей во время короткой продажи

Некоторые продавцы имеют дело с крайними финансовыми трудностями и не имеют возможности решить, продолжать ли платежи по ипотечным кредитам. Другие продавцы намеренно перестают платить.

• Больше мотивации для банков для принятия коротких продаж

  Хотя не обязательно быть дефолтом, прежде чем банк рассмотрит краткосрочную продажу, приоритетными будут файлы, которые по умолчанию.

• Кредиторы могут не погасить погашение

  Вы не можете выжать кровь из свеклы, хотя я знаю банки, которые пробовали. Как правило, если заемщик сталкивается с настоящими трудностями и не имеет активов или средств для выплаты ипотечного кредита, кредитор вряд ли попытается заставить заемщика погасить любую из них. Это не означает, что кредитор не имеет права на решение о недостатке, если того требуют обстоятельства.

• Приобретать средства для перемещения

  Разумеется, если вы не платите банку, деньги, которые обычно будут распределяться по этим расходам, могут вместо этого использоваться для оплаты первого, последнего и гарантийного депозита при аренде.

Недостатки, связанные с невыполнением обязательств во время короткой продажи

Нет бесплатного обеда. В то время как некоторые продавцы с удовольствием уходят от дома в выкупа, другие предпочли бы завершить короткую продажу и опасаться мысли о выкупе.

• Кредитный отчет может быть страшным

  Короткие продажи и выкупа влияют на кредит. В дополнение к Кодовому коэффициенту кредитного рейтинга № 22 кредитор может также сообщить о ваших просроченных выплатах по ипотечным кредитам кредитным бюро. Некоторые кредиторы могут сообщать о короткой продаже как полностью оплаченной, если вы закончили короткую продажу HAFA после 2013 года, что не должно повлиять на ваш кредит.

• Ограниченный от покупки нового дома

  Хотя я ожидаю, что ограничения могут немного смягчиться из-за увеличения количества выкупа и коротких продаж, на данный момент требуются заемщики с 60-дневной оплатой или больше Fannie Mae ждать два года, чтобы купить еще один дом. Golden 1 Credit Union в Калифорнии предлагает индивидуальный период ожидания для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Некоторые рекомендации HAFA позволяют немедленно выкупить. Поговорите со своим агентом.

• Lose Home to Foreclosure

  Если вы не можете оплатить платежи до продажи попечителя или шерифа, вы можете потерять свой дом в банке.