Кредитное плечо аннуитетного арбитража

В мире аннуитета можно использовать аннуитет и полис страхования жизни для максимальной выгоды. Многие инвесторы слышали слово арбитраж, используемый в мире ценных бумаг, для объяснения одновременной покупки и продажи акций или других инвестиций. Это делается для того, чтобы попытаться использовать разные рыночные цены того же самого Арбитраж также может означать рычаги, и есть способы использовать продукты страхования и аннуитета, чтобы максимизировать выгоды и договорные гарантии каждой политики.

Давайте посмотрим, как это работает > Аннуитетный арбитраж включает в себя покупку Single Premium Immediate Annuity (SPIA) и политику страхования жизни в одно и то же время. Структура аннуитета может быть одиночной или совместной с супругом, при этом политика страхования жизни выдается обычно муж. Важно структурировать как аннуитет, так и полис страхования жизни для максимальной выгоды, поэтому важно полностью понять каждый.

Что такое SPIA или Single Premium Immediate Аннуитет?

Самый старый форма аннуитета дохода по-прежнему является лучшей и обеспечивает максимальную контрактную выплату любого типа аннуитета. SPIAs - это чистая передача планов пенсионных рисков, которые могут быть структурированы для гарантированного потока дохода в течение жизни, дохода за определенный период или из комбинации обоих.

Я рекомендую настроить аннуитет с вашим супругом (ака совместным аннуитетом), чтобы гарантированный доход покрывал обе жизни. Самая высокая контрактная выплата будет структурирована как «Только совместная жизнь». «Если вы хотите убедиться, что 100% первоначального директора отправятся к кому-то из вашей семьи, когда и муж, и жена умрут, тогда самая высокая контрактная структура будет« Жизнь с возмещением расходов »или« Жизнь с возвратом денег ». «

Одиночные аннуитеты с единой премией не имеют комиссионных, а ежегодный прирост COLA (Cost of Living Adjustment) может быть гарантирован по контракту на момент подачи заявки. Доход SPIA может начаться только через 30 дней с момента выдачи политики, но вы также можете отложить до года.

Что такое страхование жизни работает с «Стратегией аннуитетного арбитража»?

Я всегда говорю людям, что страхование жизни обеспечит лучшую отдачу от инвестиций, которую вы никогда не увидите.

Получить? Вы мертвы, но ваши бенефициары будут любить вас за то, что вы выбрали этот страховой полис.

Единственное возможное препятствие для страхования жизни - претендовать на это. Чтобы купить страхование жизни, вам необходимо пройти андеррайтинг, который включает в себя физические, анализы крови и тщательный обзор ваших медицинских записей. Этот процесс может занять некоторое время, и терпение является добродетелью во время андеррайтинга вашей политики.Я не продаю страхование жизни (например, Stan Annuity Man), но у меня есть теория, согласно которой вы должны покупать как можно больше жертв смерти с минимальными деньгами. Это в значительной степени определяет срок страхования жизни. Мой совет - купить так называемый термин уровня, который гарантирует, что премия не изменится. Я рекомендую задерживать эти тарифы как можно дольше, например, до 90 лет.

Если нет страхования жизни, тогда нет аннуитетного арбитража, поэтому один из супругов, который может претендовать на страхование жизни, имеет важное значение.

В чем преимущества стратегии «Аннуитетный арбитраж»?

Эта стратегия действительно работает хорошо, потому что все преимущества гарантированы на контрактной основе. Несмотря на то, что «аннуитетный арбитраж» обычно полностью настраивается, ниже приведен общий набор и соответствующие преимущества:

Одиночная аннуитета с одной премией (SPIA) приобретается в совместной структуре жизни, так что потоки доходов в течение жизни гарантируются как для жизни.

• Полис страхования жизни (предпочтительно срок жизни) приобретается у одного из супругов, как правило, мужа, поскольку они обычно умирают в первую очередь. Размер пособия на смерть может быть определен на момент подачи заявки вместе с ежемесячной или годовой премией.
• Требуемая сумма премии SPIA рассчитывается таким образом, чтобы поток дохода от аннуитета покрывал премию по страхованию жизни до тех пор, пока проживает застрахованный супруга.
• После смерти застрахованного супруга пособие по случаю смерти из политики страхования жизни переходит без налогов к указанному бенефициару (обычно жене).
• Гарантированная пожизненная гарантия SPIA продолжает оставаться непрерывной для оставшегося в живых супруга, и они получают бесплатную выплату смертной казни из политики страхования жизни, если они являются перечисленными бенефициарами политики.
• Существует много других стратегий аннуитета, которые используют кредитное плечо для максимизации контрактных выгод. Однако только что описанная стратегия аннуитетного арбитража является самой популярной и наиболее распространенной. Возможно, это то, что может работать для вашей конкретной ситуации.