Узнать о том, как быть финансовым представителем

Финансовый представитель - это должность, которая становится все более распространенной среди ведущих страховых компаний, особенно компаний по страхованию жизни. Хотя данные будут несколько отличаться от фирмы к фирме, она по существу означает агента по продаже страховых услуг, который также выступает в качестве инвестиционного брокера и / или финансового планировщика.

Обратите внимание, что это и аналогичные должности также можно найти в других фирмах финансовых услуг за пределами страхового сектора, таких как паевой инвестиционный фонд и дисконтный брокерский гигант Fidelity Investments, чтобы привести только один пример.

Найти вакансии

Используйте этот инструмент, чтобы найти текущие вакансии в поле.

Лицензии и сертификаты

Типы ценных бумаг и инвестиционных продуктов, которые разрешено продать финансовому представителю, зависит от лицензий FINRA, которые он или она имеет. Наиболее типичными являются лицензии FINRA Series 6 и Series 7 General Securities. В дополнение к страховым полисам, один из владельцев лицензии серии 6 может продавать определенные упакованные инвестиционные продукты, такие как переменные аннуитеты и паевые инвестиционные фонды. Продажа более широкого спектра инвестиционных продуктов, включая отдельные акции и облигации, требует лицензии Series 7, той же базовой квалификации для финансового консультанта в брокерской фирме по ценным бумагам.

В рамках данной фирмы обратите внимание, что некоторые финансовые представители могут быть держателями серии 6, в то время как другие являются сертифицированными по Серии 7. Соответственно, несмотря на одно и то же название, среди этих производителей могут быть большие различия в меню финансовых продуктов и услуг, которые они могут предложить своим клиентам, а также по уровню знаний и опыта.

Между тем, те, кто предлагает услуги финансового планирования, в идеале должны иметь обозначение сертифицированного финансового планировщика (CFP), но потенциальный клиент не должен предполагать, что это действительно так.

Распространенность названия

Некоторые из ведущих фирм, использующих титул финансового представителя среди своих торговых агентов, - это Северо-западный взаимный, Джон Хэнкок, Allstate и Guardian Life.

Компенсация

Планы компенсации зависят от фирмы и могут представлять собой сочетание зарплаты, вознаграждения за вознаграждение (бонуса) и / или комиссионных. Отражая растущую тенденцию в отрасли финансовых услуг, финансовые представители могут нести ответственность за целый ряд расходов, таких как офисные помещения, оборудование, маркетинговые и сбытовые материалы. Такая тенденция уже установлена ​​в отношении заработной платы финансового консультанта. С другой стороны, фирмы могут покрывать такие расходы и / или обещать минимальный пакет вознаграждения для новых сотрудников в первые несколько лет работы на местах, чтобы помочь им наладиться.

Поиск надежных статистических данных о средней заработной плате осложняется вопросами классификации.В частности, Федеральное бюро статистики труда не сообщает данные о финансовых представителях. Их наиболее тесно связанными категориями работы являются финансовые консультанты и агенты по страхованию продаж (следуйте ссылкам для обоих выше), а также «Ценные бумаги, сырьевые товары и агенты по продаже финансовых услуг». Для последнего средняя зарплата по состоянию на май 2014 года составляла 72, 070 и 90% заработала от 32 до 170 долларов США и 187 200 долларов. Последняя цифра выросла с 166 до 400 долларов в 2010 году.

Согласно сайтам «Действительно». com и Glassdoor. com, средняя зарплата «Представителя финансовых услуг» составляет около 50 000 долларов США.

Данные Glassdoor получены из довольно ограниченных наборов данных самообновления пользователей этого веб-сайта и, следовательно, не могут рассматриваться как всеобъемлющие или авторитетный.

Точно так же цифры действительно основаны только на текущих вакансиях в своей системе и, следовательно, также далеки от всеобъемлющего. Средние зарплатные котировки на обоих сайтах также могут быть неустойчивыми, причем взлеты и падения зависят от текущих списков и отчетов пользователей.

Неудивительно, что на сайтах рекрутинга своих веб-сайтов ведущие страховые компании обычно рекламируют зарплату своих лучших финансовых представителей (например, топ-10%, топ-1, 000 или 100 лучших), а молчание о средней общей компенсации , или средний заработок для тех, кто в первые несколько лет службы.

Альтернативные варианты написания: Персональный финансовый представитель (вариант, используемый Allstate, например)