Понимание больших решений открытой регистрации

Как вы отбираете много хороших вещей, которые катятся каждый год осенью - свежий воздух, подглядывание листьев, тыквенные латты - есть неплохой шанс открыть регистрацию сделать список. Почти 3 из 4 респондентов, опрошенных в открытом опросе Aflac, говорят, что чтение о их преимуществах длительное, сложное или стрессовое. И почти половина предпочла бы сделать что-то по-настоящему неприятное - например, разговаривать с бывшим или ходить по горячим углям - чем завершить в этом году выпуск пособий.

Результат? Большинство пунтов. Четверо из пяти говорят, что они тратят меньше часа на свои решения о преимуществах, и даже больше выбирают одни и те же выгоды из года в год.

Цена бездействия

Это может стать дорогим, если вы ошибаетесь. Скажите, что вы выбираете план, в котором врач, которого вы видите раз в год, выходит из сети. Это может быть цена, которую вы готовы нести. Но если вы нуждаетесь в услугах этого врача для неожиданной дополнительной процедуры? Вы могли бы заплатить 300% от того, что будет стоить, если бы вы нашли внутрисетевой документ с момента выхода, согласно исследованию 2015 года Центром политики и исследований AHIP. Аналогичным образом, если вы решите заплатить более высокие премии, которые приходят с планами, которые имеют более низкие франшизы, но редко видят врача или заполняют рецепты, потому что вы здоровы как лошадь, вы можете в конечном итоге заплатить больше за авансовые расходы, чем нужно ,

И цена прилипания головы к песку только выше.

Общая стоимость здравоохранения в США составляет около 3 трлн. Долларов в год, из которых потребители платят из кармана около 400-450 млрд долларов, а наша доля растет примерно на 10% в год.

«Я готов поспорить, что наша доля будет расти», - говорит Томас Торре из Copatient, компании, которая помогает потребителям договариваться о своих врачах и больничных счетах.

«Эта тенденция не остановить. «

Принятие правильных решений о преимуществах, следовательно, зависит от постановки себя на себя с реальным пониманием первого: базовое понимание терминов, которые вы видите, когда читаете о сегодняшних планах здравоохранения. (Aflac также проверил это. Большинство людей этого не делают.) И, во-вторых, возможность ответить на пару вопросов, которые расскажут вам, какой вид плана, скорее всего, будет лучше для вашего кошелька.

Принятие правильных решений о преимуществах, следовательно, зависит от того, чтобы вооружать себя знаниями и пониманием основных концепций страхования на работе.

Говорите с языком

Во-первых, вам нужно твердо придерживаться общих условий медицинского страхования. В своем опросе AFLAC обнаружил, что большинство людей не имеют доступа к базовому лексике здравоохранения. Трудно принять решение, если вы не знаете следующих терминов:

PPO: Предпочтительная организация-поставщик.Это план медицинского страхования, который обычно не ограничивает вас поставщиками медицинских услуг в сети (или позволяет вам получать рефералы для специалистов), но потребует от вас оплаты более крупных издержек для поставщиков медицинских услуг вне сети < План высокого франшизы:

План, который требует, чтобы вы оплачивали большую часть своей помощи (врачи и рецепты), пока не встретите свою франшизу. Квалифицирует вас, чтобы открыть HSA или Health Savings Account.

HSA:

Чтобы покрыть расходы на вычеты выше, у вас будет сберегательная сберегательная учетная запись, в которую вы и ваш работодатель можете внести предоплаченные деньги, которые можно инвестировать и расти без налогов. Если вы используете деньги для оплаты квалифицированных расходов на здравоохранение, вам, как правило, не придется платить налоги при его использовании. Премиум:

Сумма, которую вы платите - как правило, ежемесячно - для покупки медицинского страхования. Вычитаемый:

Сумма, которую вы выплачиваете из кармана для здравоохранения, прежде чем страховщик начнет выплачивать свою долю. Сооплата:

Сумма, которую вы платите за посещение офиса или рецепт, который дополняет то, что платит страховщик (до тех пор, пока вы не воспользуетесь своим максимальным максимумом). Сострахование:

Процент услуги здравоохранения, которую вы должны заплатить, до тех пор, пока не достигнете максимума в вашем кармане. Большие Решения

Теперь вы можете перейти к выбору правильного плана для вас. Вот важные решения, которые вам нужно будет сделать.

PPO против плана высокой франшизы с HSA.

Если вы получаете план через своего работодателя, это, скорее всего, ваш выбор. Чтобы позвонить, оглянитесь на свое медицинское использование за последний год. Сколько раз вы видели врача? Сколько рецептов вы заполнили? Если вы здоровы и не принимаете много лекарств, вы, как правило, лучше с высоким франшизом. Если у вас высокие ожидаемые медицинские расходы, в том числе фармацевтические препараты, вам, как правило, лучше с PPO. Сравните франшизы с этими премиями.

Заметьте, я сказал «вообще лучше. «Можно следовать этим рекомендациям и допускать ошибки. Согласно опросу Copatient, выберите план медицинского страхования только на основе премий. Премии важны, но они не являются единственным элементом, который следует учитывать, говорит Джастин Сиднор, доцент в Школе бизнеса Висконсина. Добавьте свои годовые премии и сравните то, что вы платите по более дорогостоящей политике, за то, что вы экономите на франшизе. Если ваш работодатель внес вклад в Сберегательный счет для здоровья, чтобы покрыть высокую франшизу, обязательно учтите это. Рассмотрим врачей, формуляров и других расходов.

Удостоверьтесь, что вы учитываете переменные, у которых нет привязанного к ним ценника. Врачи, которых вы хотите видеть по вашему плану? Лекарства, которые вы, вероятно, возьмете? Сколько вы будете платить - в виде копейки или сострахования - каждый раз, когда вы отправляетесь на медицинскую помощь? Посмотрите историю болезни в прошлом году и предположите, что ваше поведение будет в основном одинаковым. И если вы не можете позволить себе более дорогостоящий план?

Помните: более дешевый план лучше, чем никакой план. С Келли Хултгрен