Взаимные фонды - сделай сам или найди советника?

Независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или выбираете эксперта для финансового консультирования, вы выбираете советника . Начните процесс принятия решения о найме советника, задав несколько рефлексивных вопросов: если другу нужен советник, вы порекомендовали бы вам ? Вы хотите нанять вас в качестве советника или вам нужно нанять кого-то другого? Какова ценность вашего времени по сравнению с денежной стоимостью использования советника? Вам нравится процесс инвестиционного исследования и финансового планирования, или вы боитесь делать это с точки зрения пренебрежения финансами?

Будьте честны с самим собой

Наибольшая добродетель во всей вселенной личных финансов - смирение; потому что способность осознать вы не знаете всего - это черта, которая предшествует всем другим великим достоинствам, таким как честность, простота, терпение, умеренность и бережливость - все это объединяется для величайшего успех в инвестировании и другие области финансового планирования. Смиренные люди нанимают консультантов, но смиренные люди также делают больших инвесторов. Поэтому важно быть честным с самим собой и проверить свое смирение.

Посмотрите на большую картину личных финансов

Инвестирование может быть одной областью личных финансов, которая привлекла больше занятых, чем любая другая область финансового планирования. Если у вас есть то, что нужно, чтобы стать отличным инвестором, как насчет отдельных и перекрывающихся финансовых областей налогов, пенсионного обеспечения, страхования, планирования недвижимости и управления денежными средствами (бюджетирование)? Возможно, вы хорошо поработали над созданием портфеля взаимных фондов, но ваши общие доходы страдают из-за того, что вы не смогли разместить эффективные с учетом налогов средства в своем обычном брокерском аккаунте …

Или вы проделали большую работу по сбережению на пенсию, но крупный экономический спад за несколько лет до выхода на пенсию, и это сорвало ваши планы … Или вы тратите лишние деньги на ненужные страховые продукты … Или вы умираете в более молодом возрасте, чем вы себе представляли, и ваши должники и федеральное правительство получают основную часть ваших имущественных активов …

Вы получаете картину (см. «честность» выше).

Помните, что больше меньше

Конечно, есть много замечательных инструментов и источников информации, доступных онлайн для инвесторов, чтобы принимать мудрые решения об инвестировании. Кроме того, беспрецедентный доступ к простым и мощным инвестиционным инструментам, таким как паевые фонды и биржевые фонды (ETF), делает его более легким, чем когда-либо, для инвесторов для исследования, принятия решений и реализации сбережений и инвестиционных целей. Тем не менее, больше выбора часто приводит к меньшей способности принимать правильные решения, и инвесторы могут совершить классическую ошибку, тратя слишком много драгоценного времени на деньги, когда они могут тратить ее на более высокие приоритеты, такие как семейные, медицинские или личные цели.

Измерение значения времени

Сколько стоит ваше время? Вы рассчитали его? Какова ваша рентабельность инвестиций (ROI) за время, потраченное на финансовое планирование? Какова нефинансовая стоимость денег? Например, если вы, по крайней мере, так же успешны, как средний профессиональный менеджер по денежным средствам, вы можете получать доходность чуть выше или чуть ниже фонда индекса S & P 500. Другими словами, если вы действительно не пользуетесь инвестиционными исследованиями или процессом финансового планирования, дополнительное время, потраченное на инвестиции, может не стоить финансовых результатов.

Если ваши потребности просты, сделайте это (с осторожностью)

Возьмите это у меня, инвестиционного советника и сертифицированного финансового планировщика (CFP®), потребности финансового планирования среднего человека вполне простой и управляемый без помощи эксперта. Однако сложность добавляется ошибочным восприятием того, что разработка финансовых планов, стратегий и схем необходима для финансового успеха. Если вы можете придерживаться простых правил распределения активов, используйте индексные фонды, автоматизируйте финансы, где это возможно, используйте только страхование по срокам, держите долг под контролем, и в ближайшее время вы не перейдете более чем на 2 миллиона долларов в активах, вы можете конечно, управлять своими финансами.

Есть, однако, существенное оговорку к самому делу: деньги - одна из самых вызывающих эмоции вещей на земле. Вы должны быть в состоянии избежать своего злейшего врага - своего собственного - не поддаваясь нормальным и разрушительным эмоциям жадности, страха, самоуспокоенности и высокомерия.

Инвестиционный консультант или финансовый планировщик могут думать о ваших деньгах с небольшими эмоциями или без них, но вы , возможно, не сможете разделить их, по крайней мере, если вы в порядке.

Рассмотрим значение советника

Умение и знание меньше, чем здравый смысл. Некоторые инвестиционные консультанты и специалисты по финансовому планированию так же восприимчивы к разрушительным эмоциям и плохим суждениям, как и средний профессионал. Тем не менее, хороший консультант будет смотреть на ваши деньги логически и поможет выложить объективную дорожную карту, чтобы следовать, чтобы вы могли достичь своих будущих финансовых целей, живя своей нынешней жизнью более полно. Сколько это может стоить вам? Возможно, даже ваши собственные приобретенные навыки и знания финансовых вопросов выше, чем у многих финансовых консультантов, но насколько влияет качество жизни на ваше решение?

Найти подходящего советника

Опять же, независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или используете эксперта, вы выбираете советника. Вопрос сводится к следующему: я хочу нанять себя или я хочу нанять кого-то другого? Если вы нанимаете кого-то другого, вы хотите найти кого-то, кто работает в рамках структуры, которая продвигает те великие добродетели (смирение, честность, простоту, умеренность и бережливость), о которых мы говорили ранее. Это устраняет большинство консультантов, которые оплачиваются только комиссиями и / или теми, кто стимулируется продуктами, которые они продают. Другими словами, вам не нужен продавец - вам нужен непредвзятый советник, который оплачивает никто, кроме вас.

Рассмотрим, что The Wall Street Journal говорится в статье «Как построить свою финансовую команду мечты»:

Страховые продавцы, биржевые маклеры, бухгалтеры и даже юристы могут называть себя финансовыми консультантами, но ваши конкретные потребности могут не подпадать под их компетенцию …
Какие мандаты имеют наибольшее значение? Сертифицированные специалисты по финансовому планированию, дипломированные финансовые аналитики и сертифицированные публичные бухгалтеры завершили обширную учебную работу и прошли многочасовые экзамены. Эти обозначения также требуют опыта работы и дополнительного непрерывного образования каждый год …
Помимо того, что вы сначала ставите свои интересы, лица с фидуциарными обязательствами должны раскрывать любые конфликты интересов, которые могут повлиять на их решения, и сообщать вам о любых комиссиях, комиссиях или других факторах которые могут повлиять на решения, которые они принимают от вашего имени. Если ваш планировщик не является фидуциаром, спросите, какие комиссии или сборы будут получены от любых ваших инвестиций.

Старая пословица: «Единственный человек, которому вы можете доверять, это вы», мудро. Однако выбор советника - это то, что вы можете сделать только для себя. Поэтому, если вы доверяете себе, вы можете выбрать советника для себя, будь то советник, вы или другой человек.

Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.