Значение диверсификации

Посмотрите на состав вашей любимой бейсбольной команды. Вы заметите множество игроков сверху донизу.

Есть быстрый нападающий leadoff, который может украсть базы; большой, мощный гомерин-нападающий, хороший контактный бэттер, который бьет за высокий средний; возможно, слабый, но хороший защитный приятели.

Вы не найдете девяти бегущих бегунов или девять быстроходных хищников или девяти игроков любого типа.

Хорошие менеджеры знают, что им нужно разнообразить свои составы, чтобы выиграть игры в мяч.

Как менеджер вашего портфолио, вам также нужно понять важность диверсификации. Так же, как будут дни, когда дует ветер, и те, кто бежит на дому, делают ауты, будут периоды, когда некоторые из ваших холдингов потеряют деньги. Когда это происходит, вам нужны другие инвестиции, чтобы компенсировать снижение.

Диверсификация важна для всех инвесторов. Это то, что особенно важно учитывать социально ответственным инвесторам, потому что их вселенная вариантов инвестиций меньше, чем у традиционных инвесторов. При создании портфеля SRI важно быть уверенным, что элементы внутри него не только отвечают вашим социальным или экологическим проблемам, но и не создают нежелательного риска для вашего капитала, так или иначе наклонного.

Распределение активов

Одной из форм диверсификации является распределение активов.

Благодаря наличию в вашем портфеле элементов различных инвестиционных классов, включая акции, облигации, наличные деньги, недвижимость, золото или другие товары, вы можете защитить свой портфель от потери ценности, которую он мог бы, если бы он содержал только одну категорию активов с отказом.

Когда цены акций падают, например, цены на облигации часто растут, потому что инвесторы переносят свои деньги в то, что считается менее рискованным инвестированием.

Таким образом, портфель, включающий акции и облигации, будет действовать иначе, чем тот, который включал только акции во время падения фондового рынка.

Также разумно диверсифицироваться в классах активов. Инвесторы, которые загрузились на технологические запасы в 2000 году, потеряли свои рубашки, когда точка. com пузырь лопнул, и технологии акций быстро упали в немилость. Аналогичным образом, финансовые запасы были забиты в конце 2007 года и в начале 2008 года из-за кризиса субстандартного ипотечного кредитования.

И если кажется рискованным вкладывать все или большинство ваших денег в один сектор, было бы еще более равномерно делать то же самое на одном складе. Это то, что многие инвесторы делали в конце 1990-х годов, часто в качестве сотрудников технических компаний, которые позволили своим холдингам стать самыми тяжелыми в запасах своего работодателя. Эти, по существу, однобалочные портфели были сродни силовым флагманам в 1930-х годах - вздымались высоко в воздухе с длинным узким полюсом для поддержки.В декабре 2000 года акции Amazon продавались по цене более 100 долларов. К сентябрю они упали ниже 6 долларов. Только в декабре 2007 года он поднялся до 90 долларов.

Таким образом, два шага к диверсификации - это разделить ваши деньги между различными категориями активов, а затем распределить эти средства в пределах каждой категории.

Умный подход для индивидуальных инвесторов заключается в диверсификации с использованием взаимных фондов. Поскольку паевые фонды представляют собой группы акций, вы, по определению, будете в определенной степени диверсифицированы.

Приступая к работе

Но вы должны пойти еще дальше, купив разные виды средств. Многие советники рекомендуют начинать с широкомасштабного индексного фонда, который просто пытается отразить результаты S & P 500. Тогда вы можете дополнить этот индексный фонд фондом, который покупает акции у зарубежных компаний; один из которых состоит из акций небольших компаний роста; который инвестирует в облигации и другой, который покупает доли в инвестиционных инвестициях в недвижимость (REIT).

На веб-сайтах, таких как Morningstar, Smartmoney и на улице. com, вы можете найти анализ и информацию о взаимных фондах, чтобы вы начали. Не забудьте заметить сборы и расходы при сравнении средств.

Помните, что хорошие бейсбольные команды выигрывают трассы и выигрывают игры разными способами. Диверсифицируя свой портфель, вы дадите себе возможность вырастить свои деньги, несмотря на взлеты и падения, которые приходят с инвестициями.