Как сохранить для выхода на пенсию с помощью MyRA

my RA или «моя учетная запись для выхода на пенсию» - относительно новое дополнение к растущему списку потенциальных вариантов сбережений и инвестиций для выхода на пенсию. Впервые представленный президентом Бараком Обамой и представленный в 2015 году через Министерство финансов США, РА были направлены на то, чтобы побудить больше американцев начать экономить на пенсии.

My RA предоставляет другую альтернативу для работников, не имеющих доступа к пенсионному плану на работе.

Предполагается, что более половины всех сотрудников работают в компании, которая предлагает план выхода на пенсию, спонсируемый работодателем. В обзоре доверия к пенсиям в 2015 году (RCS) из Исследовательского института по оказанию помощи сотрудникам было установлено, что только 67 процентов работников сообщают, что они или их супруга сэкономили деньги на пенсию.

my RA был разработан, чтобы обеспечить простую и безопасную альтернативу, чтобы помочь людям начать экономить, чтобы они могли преодолеть разрыв в готовности к отставке. Взносы производятся с долларами после уплаты налогов и не облагаются налогом, в то время как доходы также имеют возможность расти без налогов. Нет минимальных учетных записей, и вы можете внести любую сумму, которую вы выберете.

Владельцы учетных записей постоянно контролируют свои средства и имеют возможность создавать автоматические взносы или использовать федеральный налоговый возврат при подаче налоговой декларации для финансирования счета. Если вы переключаете задания, счет остается у вас.

Еще один элемент контроля можно найти в том факте, что владельцы учетных записей могут в любое время снимать оригинальные взносы без учета налогов и штрафов.

Как работает my Инвестиционные функции RA

. MyRA считается безопасным, консервативным вариантом инвестиций и поддерживается полной верой и кредитом Казначейства США.

Проценты, полученные по той же ставке, что и инвестиции в Фонд государственных ценных бумаг, которые заработали 2,31% в 2014 году и среднегодовую прибыль в размере 3,19% за десятилетний период, закончившийся в декабре 2014 года. Это то же самое переменная процентная ставка, с которой федеральные служащие имеют доступ к своим пенсионным счетам (см. «Сберегательные сберегательные планы»).

Сходство с Roth IRA

Аккаунты RA my - это, по сути, IRA Roth без каких-либо затрат или сборов за запуск. Вы можете вносить до 5 500 долларов США в год (6 500 человек в возрасте 50 лет и старше в конце года) и снимать сумму этих взносов в любое время по любой причине без налога или штрафа. Это отличается от традиционных IRA и других пенсионных счетов, которые обычно наказывают вас за снятие средств до достижения возраста 59 1/2. Просто имейте в виду, что если вы снимаете какие-либо проценты, они могут облагаться налогами и 10% штрафом, если вы моложе 59 лет.Взносы ограничены в зависимости от дохода, и вы не можете участвовать, если у вас есть 131 000 долларов США или более в AGI, если один и 193 000 долларов США или более, если они состоят в совместном браке.

Самое большое преимущество Roth IRA заключается в том, что все, что вы не уйдете со своего аккаунта, будет расти в конечном итоге без налогов. Если вы хотите инвестировать в нечто более агрессивное для выхода на пенсию, у вас будет возможность перевернуть myRA на Roth IRA в любое время.

Фактически, как только у вас есть счет в течение 30 лет или баланс достигнет $ 15 000, вам придется перевернуть его в Roth IRA.

Право на получение пенсионных накоплений Кредит

В целях налогообложения взносы не облагаются налогом, но вы можете получить налоговый кредит под названием «Кредит для пенсионеров» для ваших сбережений, если вы соответствуете определенным требованиям. На 2015 год, если ваш доход ниже 30 долларов США, 500, если вы являетесь одиноким или 61 000 долларов США, если вы являетесь совместным браком, вы можете претендовать на налоговый кредит Saver для своих вкладов моих . Существуют другие требования к приемлемости, и сумма налогового кредита зависит от вашего заработка и ваших взносов.

Тип пенсионного обеспечения Подходит для my RA

my RA не для каждого хранителя или инвестора. Прежде всего, это первый шаг для начала процесса планирования выхода на пенсию.

Если у вас нет доступа к пенсионному плану через работодателя и не знаете, с чего начать с сохранением для выхода на пенсию, это хорошее место для начала. MyRA легкодоступен, что делает его идеальной учетной записью для консервативных людей, которые просто хотят начать с экономии для выхода на пенсию на уровне начального уровня.

Однако следует отметить, что молодые работники с долгосрочным временным горизонтом до выхода на пенсию, вероятно, получат выгоду от более ориентированного на рост распределения активов при инвестировании для выхода на пенсию. Для тех людей с более высокой степенью риска и финансовыми знаниями некоторые недорогие альтернативы для инвестирования для выхода на пенсию включают взаимные фонды без нагрузки, доступные через такие компании, как Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab и Fidelity. Кроме того, онлайн-платформы для инвестиций, такие как Wealthfront и Betterment, предлагают низкие минимальные портфели ETF для более низкой средней стоимости AUM.

Как начать работу с my RA

Вы можете начать с посещения MyRA. gov или по телефону 855-406-6972. На сайте регистрации my работает агент Comerica Bank, финансовый агент отдела казначейства США. Для регистрации вам понадобятся следующие формы идентификации:

• Номер социального страхования
• Водительские права, государственный идентификатор, паспорт США или военный идентификатор
• Имя и дата рождения, по крайней мере, одного бенефициара