Видео: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream 2024
Начиная с 1978 года, планы 401 тыс. Стали самым популярным видом пенсионного плана, спонсируемого работодателем в США. Однако миллионы американских рабочих не имеют доступа к этим планам. Фактически, согласно исследованию, проведенному в марте 2016 года Бюро статистики труда США (BLS), 67 процентов штатных американских рабочих имеют доступ к утвержденным работодателем планам с установленными взносами, и только 48 процентов активно участвуют в этих планах.
Это по-прежнему оставляет значительную долю американцев, не имеющих доступа к плану 401k, которые должны найти альтернативные способы сбережения для выхода на пенсию.
Так что же стоит план 401k? Этот канал сбережений является отложенным налогом и легко доступным способом для сотрудников накапливать богатство с течением времени для выхода на пенсию. Если вы уже не знали, участие в плане 401k позволяет несколько преимуществ.
- Взносы на ваш 401k сделаны «до уплаты налогов», что означает, что они вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода за этот год.
- Эти сбережения растут без налогов до тех пор, пока вы не выведете их когда-нибудь после того, как вам исполнится 59 лет. 5 лет.
- Это «принудительная» сберегательная ссуда, поскольку взносы автоматически вычитаются из вашей зарплаты.
- Некоторые работодатели даже соответствуют части вашего вклада. (По сути, бесплатные деньги.)
Если ваш работодатель не предлагает 401k или вы являетесь независимым подрядчиком и, следовательно, не уполномочен участвовать, он может принимать больше дисциплины и сдержанности, но можно воссоздать некоторые из этих 401k, и это хорошая идея.
Но хорошая новость в том, что вы уже на шаг впереди, потому что читаете эту статью.
Вот что вы можете сделать:
Открыть IRA . IRA позволяет сэкономить до 5 500 долларов США в год с отложенным налогом. Как и 401k, ваши взносы снижают ваш налогооблагаемый доход и растут без налогов, пока вы не начнете вытаскивать деньги. Предел взносов увеличивается до $ 6 500 в год, если вы старше 50 лет, а супружеские пары могут удвоить допустимый максимум, даже если один из супругов является безработным.
IRA Roth облагаются налогом по-разному, но могут быть хорошим вариантом для рассмотрения в зависимости от вашей ситуации. С Roth вы отказываетесь от авансового налогового вычета, но ваши изъятия не облагаются налогом. Пределы взносов те же, что и для традиционной ИРА.
Если вы работаете по найму, подумайте о создании SEP IRA. Независимый или контрактный работник, который получает вознаграждение на 1099, может внести до 20 процентов своей ежегодной компенсации в SEP, с учетом различных правил и рекомендаций.
Вам нужно будет открыть свою учетную запись с отсрочкой платежа в брокерской фирме. Платежи и варианты инвестиций для вашего вклада варьируются в широких пределах, поэтому обязательно выполняйте свои исследования и узнайте, за что платят.
Если вы берете маршрут IRA, подумайте о дополнении этой учетной записи другими стратегиями выхода на пенсию. Например, многие работодатели предлагают соответствующие взносы для своих планов 401 (k), которые, по сути, являются бесплатными деньгами для пенсионеров. IRA не могут включать этот сопоставительный взнос, потому что это индивидуальный счет, который не привязан к какому-либо работодателю. Вы никогда не можете быть уверены в том, что ожидает будущее, поэтому всегда полезно иметь дополнительный маршрут для сбережений.
Сделать прямые депозиты . Этот шаг гарантирует, что вы «сами заплатите», как вы это делаете, когда зарегистрировались в 401k.
Посмотрите, может ли ваш работодатель направить часть вашего начисления заработной платы на ваш ИРА или другой инвестиционный счет. Если нет, настройте автоматическое вычет из своего расчетного счета, чтобы вклад заработал прямо в вашем пенсионном фонде в день выплаты жалованья.
Открыть комиссионный брокерский счет . Как только вы достигнете годового максимального взноса для своей ИРА, поместите свои деньги на обычный инвестиционный счет, где вы будете накапливать акции, паевые фонды, облигации и т. Д. Хотя эти счета не откладываются по налогам, существуют способы свести к минимуму эти налоги.
И наконец:
Убедите своего работодателя в настройке плана 401k . Предлагая 401k - это проверенный способ уменьшить оборот, помочь в наборе и мотивировать моральный дух сотрудников. Это также не дорого и сложно справиться. Если ваш работодатель проявляет интерес к созданию 401k, добровольцем, чтобы сделать подготовку и представить ее с различными вариантами.
Он окупится на долгосрочную перспективу. При подаче идеи о 401k вы получите своих коллег-коллег на борту и начните с человека, который справляется с этими преимуществами, таких как администратор преимуществ в людских ресурсах. Продажа 401k - это продажа любого продукта, поэтому убедитесь, что вы знаете преимущества и как это сделает жизнь лучше для компании и ее сотрудников.
Мэтт Райнер является генеральным директором Wela, цифрового финансового консультационного обслуживания .
Как сохранить для выхода на пенсию с помощью MyRA
MyRA похожа на Roth IRA и предоставляет простой, консервативный способ для работников, не охваченных планом 401k или другим планом для сбережения на пенсию.
Какой процент я должен сохранить для выхода на пенсию?
Важно начать экономить для выхода на пенсию, но вы можете не знать, сколько нужно сэкономить. Узнайте, как определить, сколько нужно сэкономить для выхода на пенсию.
Как я могу сохранить на пенсию без 401 (k)?
Вы не можете претендовать на учет 401 (k) у своего работодателя. Узнайте, какие варианты пенсионного накопления доступны вам и как их использовать.