Как я могу сохранить на пенсию без 401 (k)?

Один из наиболее распространенных советов - начать экономить на пенсии, как только вы начнете работать. Однако это может быть не так просто, как кажется. У некоторых рабочих мест есть период ожидания в шесть месяцев или год, прежде чем вы сможете начать участвовать в предлагаемом 401 (k). Другие небольшие компании или стартапы могут вообще не предлагать пенсионный план. Если вы являетесь независимым подрядчиком или самозанятым, вы несете ответственность за свои собственные преимущества, и вам может быть интересно, как начать экономить на пенсии.

Рассмотрим IRA

IRA - лучший вариант, если ваш работодатель не предлагает пенсионные пособия. Это можно настроить с помощью большинства брокерских услуг и некоторых банков. Вы можете выбрать тип инвестиций, который вы хотите сделать, и вы можете попросить финансового консультанта помочь вам определить наилучшие варианты для вас. Многие брокерские фирмы готовы отказаться от первоначальной суммы инвестиций, если вы создадите IRA с ежемесячной суммой взносов. В 2016 году существует предел в 5500 долларов США в год, который сокращается до 458 долларов. 00 в месяц. Это совсем немного, и может быть больше, чем вы можете справиться с первой работой, но вы можете работать, чтобы увеличить эту сумму каждый год. У вас также есть возможность выбрать традиционную IRA или Roth IRA. С помощью традиционной ИРА вы можете требовать свои взносы на свои налоги, что может быть выгодным, поскольку оно снижает ваш налогооблагаемый доход. Тем не менее, с помощью Roth IRA вам нужно будет платить налоги за свои взносы, но вы можете снять налог на деньги бесплатно, что снижает сумму, которую вы платите в целом по налогам.

Варианты самостоятельной занятости

Если вы являетесь самозанятым или независимым подрядчиком, у вас есть дополнительные варианты выхода на пенсию. Вы можете зарегистрироваться в программе SEP-IRA или соло 401 (k). Это позволяет вам вносить до 25 процентов от вашего заработка или до 53 000 долларов США в зависимости от того, какой из двух цифр в 2016 году.

Брокерская фирма может помочь вам установить их. Также неплохо поговорить со своим бухгалтером о лучших вариантах пенсионных накоплений, чтобы вы могли использовать как можно больше налоговых льгот, пока вы сэкономите на пенсию.

Рассмотрите возможность переключения заданий

Когда вы впервые начинаете работать, вы можете пойти без каких-либо преимуществ, чтобы получить опыт или потому, что вы действительно верите в компанию. Некоторые стартапы могут не иметь планов выхода на пенсию в течение первых нескольких лет, но планируют предложить их после этого. Возможно, вам захочется рассмотреть вопрос о переходе на работу в более развитую компанию, как только вы там работаете в течение нескольких лет. Это может дать вам больше преимуществ и увеличить сумму, которую вы можете внести каждый год на пенсию.

Инвестирование для выхода на пенсию за пределами пенсионных счетов

Только потому, что вы достигаете максимально допустимых взносов, это не означает, что вы должны прекратить вносить свой вклад в отставку.Вы можете сэкономить для выхода на пенсию с традиционными инвестициями, не находясь на официальном пенсионном счете. На самом деле, если вы планируете рано уйти на пенсию, вы захотите получить значительную часть своих пенсионных пособий, отделяя счета, чтобы вы могли получить доступ к деньгам, не получив раннего штрафа за снятие штрафа.

Вам не разрешается снимать ни с IRA, ни с 401 (k), пока вы не получите 59½ без десятипроцентного штрафа. По мере того, как вы инвестируете, вы можете просто отметить, какие учетные записи специально предназначены для выхода на пенсию, чтобы вы не использовали их для таких вещей, как ваш первоначальный взнос на вашем доме.

Воспользуйтесь другими преимуществами

Если вы работаете для запуска, они могут предлагать другие варианты, такие как покупка опционов на акции, вместо учетной записи выхода на пенсию. Это может позволить вам извлечь выгоду из роста компании в первые несколько лет. Это хороший вариант, но вам нужно правильно отрегулировать этот параметр. Вы не должны иметь все свои инвестиции только в одном типе акций. Это слишком рискованно, особенно при запуске. Тем не менее, есть правила о том, как скоро вы сможете продать свой запас после его покупки, и это зависит от компании.

Вам нужно время, чтобы получить максимальную прибыль. Если вы решите сохранить некоторые акции, убедитесь, что вы диверсифицируете остальную часть своего портфеля, чтобы не потерять все, если что-то произойдет с компанией.