Непредвиденные расходы Определение

Обычная мудрость гласит, что деньги в вашем чрезвычайном фонде должны быть выделены на «непредвиденные расходы».

Это правда. Но что, собственно, является неожиданным расходом?

Вот что это не так:

Это не повторяющиеся годовые счета

Ваш счет налога на имущество, счет страхования автомобиля, годовая страховая премия за страхование жизни, экзамен на очках и другие расходы один раз в год не являются неожиданными. Напротив, вы можете рассчитывать заплатить эти счета ежегодно или раз в полгода.

Бюджет для них, откладывая фиксированную сумму каждую неделю или каждый месяц. Если ваши налоги на недвижимость составляют 5 200 долларов США в год, например, откладывайте 1 000 долларов США в неделю. Если ваш экзамен по очку и замена объектива стоят 300 долларов США каждый год, выделите 25 долларов США в месяц. Это не те виды расходов, которые должны использоваться вашим чрезвычайным фондом.

Это не случайное обслуживание или ремонт

Протекает ли ваша крыша? Разбилась ли посудомоечная машина? Вам нужно заплатить страховой взнос в размере 1 000 долларов США?

Большинство людей назвали бы эти неожиданные расходы. Но некоторые личные эксперты финансов не согласны.

«Медицинские счета, расходы на автомобиль и внутренние расходы не являются неожиданными - по крайней мере, их не должно быть», - говорит Лиз Уэстон, персональный финансовый обозреватель MSN Money и автор книги «10 заповедей денег» «Если у вас есть тело, автомобиль или дом, рано или поздно это будет стоить вам».

То, что она имеет в виду, заключается в том, что ваш бюджет должен включать оценку того, сколько вы потратите на переменные издержки, такие как проблемы дома, автомобиля и здоровья.

Например, одно хорошее эмпирическое правило состоит в том, что 1% стоимости вашего дома следует выделять каждый год для ремонта и обслуживания дома. Если вы живете в 250 000 долларов США, вам следует сэкономить 2 500 долларов США в год или 208 долларов США в месяц.

Вы не будете тратить $ 2, 500 каждый год. В течение нескольких лет вы будете тратить всего $ 100 или $ 200 на базовое обслуживание, например, очистка желобов.

Но в другие годы вы потратите 7 000 долларов, заменяя крышу. 1-процентное эмпирическое правило предназначено для долгосрочного среднегодового значения, и вы можете рассчитывать на эти виды расходов, откладывая 208 долларов в месяц в фонд «ремонт и обслуживание дома».

То же самое можно сказать и о расходах на автомобиль и здоровье. Вы можете выделить 600 долларов в год или 50 долларов в месяц на ремонт автомобилей. Несколько лет вы потратите $ 0. В другие годы вам нужно будет раскошелиться на более чем 4 000 долларов, чтобы заменить передачу. Бюджет ежегодно, чтобы «выровнять» эти дикие колебания.

Аналогичным образом, вам нужно будет выделить несколько денег каждый месяц, чтобы покрыть франшизы, совместные выплаты, рецепты и другие медицинские расходы. Сумма, которую вы выделили, должна быть выровнена с вычитаемыми и максимальными ежегодными издержками на ваш план медицинского страхования.

Например, предположим, что ваш план медицинского страхования имеет годовой франшиза в размере 1 200 долларов США и общий годовой размер наличных средств в размере 5 000 долларов США.Если вы здоровы и часто не посещаете врача, вы можете решить выделить 100 долларов США в месяц, или 1 200 долларов США в год, на сберегательный счет. Если вы считаете, что вам могут потребоваться более частые посещения врачей, вы можете отказаться от $ 416 в месяц, или $ 5 000 в год (полный годовой личный максимум).

Итак, что действительно неожиданно?

Ваш экстренный фонд должен использоваться для расходов, которые ниже категорий «годовых счетов», таких как налоги на имущество, оптометрию и страхование автомобилей. Он также должен использоваться для оплаты счетов за пределами сферы обслуживания и ремонта дома и автомобилей и обычных счетов, связанных со здоровьем.

Поистине непредвиденные расходы являются результатом таких событий, как потеря работы или попадание в нее огромного, вне закона закона, связанного со здоровьем, который не распространяется на страхование.

Переосмыслите свое понятие о «неожиданных» счетах, чтобы охватить эти события раз в жизни, а не более общие действия. Затем соответствующим образом скорректируйте свой бюджет.