Как справиться с финансовой чрезвычайной ситуацией

Вы только что были ослеплены непредвиденным финансовым кризисом и не знаете, что делать? Является ли это потерей работы, медицинскими расходами или срочным ремонтом дома, неожиданное изменение в вашей финансовой ситуации может быть невероятно напряженным. Законопроекты по-прежнему нужно оплачивать, коммунальные услуги должны оставаться на месте, и вам нужно положить еду на стол, так как вам следует справляться с финансовым кризисом?

Оценка ситуации

Потратьте минутку, чтобы сесть и тщательно оценить свою ситуацию.

Бег в панике ничего не решит и приведет только к дополнительным стрессам. Понятно, что у вас, вероятно, есть миллион вещей, проходящих через вашу голову, и быть крутыми и собранными - это последнее, что вам нужно, но способность тщательно оценивать вашу ситуацию позволит вам сделать правильный выбор.

Сначала определите, что вызвало эту финансовую чрезвычайную ситуацию. Прежде чем вы сможете посмотреть способы решения ситуации, вам нужно понять причину. Это внезапная потеря дохода? Затраты на монтаж, с которыми вы не можете справиться? Естественное бедствие? В то время как каждая ситуация может привести к аналогичному бремени, вашему плану атаки, вероятно, необходимо будет решить корень проблемы, чтобы быть эффективной в долгосрочной перспективе.

Приоритет расходов

-3 ->

Не все затраты создаются равными. Существуют определенные законопроекты, которые необходимо оплачивать перед другими. Некоторые из наиболее важных предметов, которые нужно поставить в верхней части списка, должны быть пищей и укрытием.

Стоит ли рисковать выкупом, чтобы сохранить текущий счет на кабель? Очевидно, что нет, так тщательно изучите все свои расходы и определите, какие из них наиболее важны. Не стоит платить то, что поставит вас под угрозу быть неспособным заплатить за необходимость.

Как только вы определили, какие счета являются наиболее важными, вы можете начать искать расходы, чтобы вырезать свой бюджет.

Хотя, возможно, было бы не очень забавно вырезать некоторые из вещей, к которым вы привыкли, это может быть то, что необходимо, чтобы вы не скользнули в еще более глубокую финансовую дыру.

Ищите способы полностью отрезать или полностью устранить. Подумайте о тех премиальных киноканалах или спутниковых пакетах. Возможно, вы можете обойтись без дорогого плана сотового телефона, или, может быть, полностью устраните свой стационарный телефон. Если вы регулярно выходите, чтобы поесть, подумайте о том, чтобы полностью отрезать или поесть дома. Это не займет много времени. Если вам нужно было найти только пять разных способов сэкономить 20 долларов США каждый месяц, вы мгновенно освобождаете 100 долларов США, что может пойти на ваши важные и необходимые расходы.

Согласование с кредиторами

Если у вас возникли проблемы с кредитными картами, медицинскими счетами или даже с ипотекой, первое, что вам нужно сделать, это позвонить своему кредитору.Верьте или нет, это в их интересах, чтобы помочь вам совершить ваши платежи, даже если это означает более низкую процентную ставку или продление срока. Люди так часто ждут, пока они уже становятся суровыми делинквентными, прежде чем обратиться к своим кредиторам, и к тому времени они не желают работать с вами. Если вы знаете, что деньги затягиваются, и вам может понадобиться помощь, позвоните им, прежде чем вы позади.

Вызов вашей компании по кредитным картам может привести к более низкой процентной ставке, а в некоторых случаях может даже привести к временной задержке в осуществлении платежей. Привлечение вашей ипотечной компании может привести к реструктуризации вашего кредита. И даже когда дело доходит до ваших коммунальных услуг, таких как электричество и газ, они обычно предлагают программы, которые помогут сохранить освещение и сделать платежи доступными, если вы испытываете трудности. Не дожидайтесь, когда угрожающие письма начнут поступать по почте, прежде чем предпринимать действия.

Найти дополнительные деньги

В идеале, вы хотите, чтобы некоторые деньги были выделены в чрезвычайном фонде, чтобы помочь оплатить любые непредвиденные расходы, но это не всегда возможно. Куда вы поворачиваетесь, когда исчерпали свой сберегательный счет?

Вы всегда можете попытаться получить кредит или использовать кредитные карты, но это может только ухудшить ситуацию.

В то время как заимствование денег может обеспечить быстрый доступ к наличным деньгам, оно также может иметь высокие процентные ставки и новый ежемесячный платеж. Если вы испытываете финансовые затруднения в течение длительного периода времени, вы можете оказаться в нисходящей спирали, из которой почти невозможно оправиться.

Другим вариантом может быть проверка с друзьями и семьей. Никто не любит просить денег, но небольшая помощь от любимого может быть всем, что вам нужно, чтобы пройти через грубый патч. Конечно, это может также вызвать нагрузку на некоторые отношения, поэтому будьте осторожны.

И, наконец, у вас могут быть деньги, доступные через инвестиции или на пенсионные счета. Вообще говоря, снятие денег с ваших пенсионных счетов - плохая идея, так как это может поставить под угрозу безопасность вашего выхода на пенсию, но этого также может быть достаточно, чтобы вы не вдавались в дальнейшие финансовые проблемы.

Если у вас есть 401 (k) или 403 (b), где вы работаете, проверьте, есть ли у них кредит. Если вы возьмете кредит со своего счета, вы сможете брать средства без уплаты налогов и избегать любых санкций, пока вы погашаете ссуду с течением времени. Если ссуда не является вариантом, вы также можете претендовать на лишение трудоспособности или даже регулярное раннее распространение. Это, безусловно, последнее средство, так как все, что вы снимаете, будет облагаться налогом, и если вы моложе 59 лет, вы также можете столкнуться с дополнительным штрафом в размере 10%.

Воспользуйтесь преимуществами доступной помощи

Когда дело доходит до финансовых трудностей, для вас может быть помощь. В случае потери работы вы можете получить пособие по безработице. Если ваша работа также предоставила вам единственный источник медицинского страхования, убедитесь, что вы смотрите в COBRA, чтобы узнать, можете ли вы поддерживать доступное медицинское страхование.Если вы получили травму на работе, спросите о компенсации работникам. В некоторых ситуациях вы даже можете претендовать на государственные или федеральные льготы, такие как Medicaid, инвалидность по социальному обеспечению и многое другое.

Вы помогаете финансировать многие из этих программ прямо и косвенно, поэтому убедитесь, что вы пользуетесь, если имеете право на их получение. Кроме того, когда дело доходит до потери работы, убедитесь, что вы проверяете местное сообщество на наличие ресурсов, чтобы помочь вам вернуться к работе. Вы можете найти мастер-классы или занятия, которые могут помочь в объединении вашего резюме, полировке ваших навыков собеседования и даже создании сети, чтобы найти работу.

Планирование следующей финансовой чрезвычайной ситуации

Если вы сделали это в трудные времена в прошлом и хотите свести к минимуму последствия в будущем, есть несколько вещей, которые вы можете сделать для подготовки. Начните с чрезвычайного фонда. Именно поэтому их называют чрезвычайными фондами. Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы потратить несколько месяцев на расходы в банке, чтобы помочь оплатить непредвиденные расходы или оплатить счета, если вы потеряете работу. Очевидно, чем больше вы сохранили, тем лучше. Но даже месяц или две расходы, которые были сэкономлены, могут купить вас некоторое время, пока вы вернетесь.

Вы также хотите рассмотреть вопрос страхования. Большинство форм страхования - это страховочная сеть для покрытия расходов. Если вы попали в аварию с вашим автомобилем, вы бы хотели иметь автострахование. Когда вы заболели или получили ранения, вы хотите иметь медицинскую страховку. И когда в вашем доме есть пожар, надеюсь, у вас есть страхование домовладельцев. Но есть еще больше способов защитить себя финансово. Страхование по инвалидности может помочь, если вы становитесь инвалидом и не можете работать. И страхование жизни может обеспечить вашего супруга или детей в случае вашей безвременной смерти.

Наличие плана на месте до наступления финансового кризиса займет много сил с ваших плеч. Знание того, какие расходы у вас есть и как вы будете платить за них, сделает стрессовую ситуацию, с которой гораздо легче справиться.