Вот что нужно знать перед тем, как набрать 401 (k)

Слишком много людей получают наличные деньги в своем плане 401 (k) без полного понимания последствий. Это может быть дорогостоящей ошибкой. Вот что вам нужно знать, прежде чем принимать деньги.

Узнайте, имеете ли вы право на выбытие из своего плана 401 (K)

Если вы все еще наняты компанией, которая спонсирует ваш план 401 (k), то вы не будете иметь право на выбытие из плана , Вместо этого, чтобы получить доступ к своим деньгам, вы можете проверить, может ли ваш план предлагать ссуду на сумму 401 (k) или разрешать снятие средств.

Если вы больше не работаете в компании, которая спонсирует ваш план 401 (k), то вы имеете право получить свои деньги. Вы можете вывести деньги из плана или свернуть баланс плана 401 (k) в IRA.

Если вы решите опрокинуть свои деньги, а не обналичивать деньги, вам не придется платить налоги или штрафные санкции, потому что опрокидывания в IRA не являются облагаемыми налогом транзакциями, если вы делаете их правильно. Перемещение по вашему 401 (k) другому плану не считается обналичиванием его.

Защита кредитора теряется

Деньги в плане 401 (k) защищены кредитором и защищены от банкротства. Глупо платить наличными в плане 401 (k), чтобы погасить долг, если вы, вероятно, можете подать банкротство. Суд по делам о банкротстве не может коснуться вашего плана 401 (k), и кредиторы не могут приложить залоги против активов в вашем плане 401 (k), и они не могут заставить вас снять эти деньги, чтобы погасить долг. Это защищенные деньги для использования в пенсионные годы.

Налоги будут причитаться

Если вы начисляете свой 401 (k) план, и вы еще не достигли возраста 59 1/2, то сумма в долларах, которую вы снимаете, будет облагаться обычным доходом налоги и 10% штрафных санкций.

Если вы еще не достигли возраста 59 1/2, обычно требуется, чтобы 20% было удержано на любом балансе, который вы начисляете на федеральные налоги, поэтому за каждые $ 1 000 вы получаете наличные, вы получите около 800 долларов США.

Другие $ 200 будут отправлены в IRS. В конце года план 401 (k) отправит вам налоговую форму под названием 1099R, которая показывает сумму налогов, удерживаемых от вашего имени.

Когда вы подаете свою налоговую декларацию, вы будете включать сумму плана 401 (k), который обналичен в качестве дохода, наряду с другими источниками дохода. Он вливается в вашу налоговую декларацию на первой странице и основывается на вашем общем доходе и отчислениях, вы либо должны обладать дополнительным налогом, либо получать возмещение.

Возрастные вопросы

Если вы находитесь в возрасте от 55 до 59 лет, вы можете избежать штрафа в размере 10%, если вы прекратили трудоустройство не ранее года, когда вам исполнилось 55 лет. Я называю это 55 лет 401 (k).

Если вы старше 59 лет, любые суммы, которые вы снимаете с вашего плана 401 (k), будут облагаться подоходным налогом, но не штрафами.

Знать, как вывести деньги

Первым шагом будет вызов номера телефона, который отображается в вашем заявлении плана 401 (k), и попросить их отправить вам документы, которые вы должны заполнить, чтобы вывести деньги из плана. В некоторых случаях вы можете делать это онлайн или по телефону, но большую часть времени вы должны заполнять документы.

Иногда требуется подпись от сотрудника HR или администратора плана в фирме, на которой вы были наняты.

Если вы работали в небольшой компании, вам, возможно, придется взять с собой эти документы или связаться с ними сами, чтобы это сделать. Если вы работаете в крупной компании, это часто обрабатывает инвестиционная компания, предлагающая варианты инвестиций в плане 401 (k).

Получение ваших денег занимает время

Обычно вам требуется несколько недель, чтобы получить наличные в своем плане 401 (k). Некоторые планы для небольших компаний имеют право разрешать распространение только один раз в квартал или один раз в год. В документе описания краткого плана 401 (k) будут указаны правила для вашего плана. План должен следовать его собственным правилам.

Иногда может показаться, что ваш бывший работодатель затрудняет вам получение денег из вашего плана 401 (k), но есть строгие правила, которым должен следовать ваш работодатель, и у них должны быть все необходимые документы для распространения ваших денег ,