Универсальный дефолт по-прежнему существует для кредитных карт?

Что такое универсальное значение по умолчанию?

Универсальное дефолт происходит, когда кредитор налагает штрафную ставку на заемщика, который по умолчанию отказался от другого кредитора или предпринял другое действие, которое, по мнению эмитента кредитной карты, является рискованным. Например, ваша процентная ставка American Express увеличивается, потому что вы опоздали на оплату своей визы Citibank. Универсальные дефолты позволяли эмитентам кредитных карт повышать процентные ставки «в любое время по любой причине».

Изменился ли новый закон о кредитной карте от универсального значения по умолчанию?

Закон о кредитной карте от 2009 года не позволяет эмитентам кредитных карт осуществлять универсальные дефолты, ограничивая их способность повышать процентные ставки по существующим остаткам. Эмитенты кредитных карт могут повышать процентную ставку только на существующем балансе после того, как счет стал просроченным на 60 дней, скорость индекса для переменной APR увеличивается, срок действия вступительной ставки истек или вы завершили или не выполнили обязательства по плану управления долгом ,

Остатки универсального дефолта остаются, особенно когда у вас несколько кредитных карт от одного и того же эмитента. Скажем, у вас есть две кредитные карты Capital One. Если вы по умолчанию используете одну кредитную карту, Capital One может повысить процентную ставку на обеих кредитных картах. Однако другим эмитентам кредитных карт не разрешается повышать ставку по умолчанию на другой кредитной карте, по крайней мере, на существующих балансах.

Юридическая процентная ставка увеличивается

Тарифы также могут быть подняты на балансе кредитной карты будущего по любой причине, если эмитент кредитной карты дает 45-дневное предварительное уведомление.

У вас будет возможность отказаться от повышения тарифов, но эмитент вашей карты может не позволить вам совершать дополнительные покупки на вашей карте. Кроме того, повышение процентной ставки автоматически распространяется на любые покупки, совершенные через 14 дней после того, как уведомление о повышении ставки было отправлено по почте, даже если вы позже откажетесь.

Невозможно поднять ставки ретроактивно на основе просроченных платежей на другие кредитные карты.

Чтобы узнать, имеет ли ваша кредитная карта универсальное значение по умолчанию, проверьте соглашение о кредитной карте. Вы можете найти копию на веб-сайте эмитента кредитной карты или в базе данных соглашений о кредитных картах CFPB.

Важность своевременных платежей и оплаты в полном объеме

По-прежнему важно своевременно оплачивать свои счета, даже если ваш эмитент кредитной карты не имеет универсального предложения по умолчанию. Опоздание по-прежнему может вызвать штрафную ставку, если вы просрочили 60 или более дней. Юридически эмитенты кредитных карт должны снизить ставку за существующий баланс после того, как вы сделали шесть последовательных своевременных платежей. Покупки, сделанные после вступления в силу ставки штрафа, могут по-прежнему получать более высокую ставку даже после того, как вы вернули свою учетную запись.

Более высокая процентная ставка может привести к более высоким минимальным ежемесячным платежам и большему проценту, выплаченному на вашем счете. Имея более высокую процентную ставку на вашей кредитной карте, вы также можете увеличить количество времени, затрачиваемое на погашение баланса вашей кредитной карты, поскольку больше ваших платежей будет идти навстречу интересам.

Оплачивая свой баланс в полном объеме каждый месяц, вы не подвергаетесь изменениям процентных ставок. Держите транзакции по кредитным картам на уровне, который вы можете позволить себе погасить каждый месяц, чтобы исключить риск повышения процентной ставки на баланс вашей кредитной карты.