За и против дебетовых карт (и кредитных карт)

Заплатить пластиком легко, но важно выбрать правильный тип пластика. Вы можете использовать как дебетовые карты, так и кредитные карты для всего: ежедневные расходы, покупки в Интернете и даже оплату счетов. Но какой тип карты лучше?

Кредитные карты имеют несколько преимуществ по сравнению с дебетовыми картами - особенно если вы обеспокоены защитой своего расчетного счета, но дебетовые карты имеют свое место.

Прежде чем совершить передачу на один тип карты (что вам не нужно делать, поскольку вы можете использовать разные карты для разных целей), полезно знать плюсы и минусы каждого типа ,

Преимущества дебетовых карт

Нет долгов: Для многих обращение дебетовых карт заключается в том, что они не позволяют вам входить в долги. Вы можете тратить то, что доступно в вашем текущем счете, и все. Если вы не подписываетесь на опционную защиту от овердрафта, ваша карта просто перестанет работать, когда у вас не будет денег, и это полезно, если вам трудно контролировать свои расходы. Есть несколько ситуаций, когда вы все еще можете получить удар с недостаточными средствами, но эти случаи относительно редки. Вы не найдете себя в долгу, и вам не придется бороться с высокими процентами каждый месяц.

Затраты, которые вы платите: Дебетовые карты недороги в использовании. В отличие от кредитных карт, дебетовые карты не взимают гонорары.

Некоторые расчетные счета (которые вам понадобятся для стандартной дебетовой карты) взимают плату за обслуживание, если вы не имеете права на отказ, но расчетный счет практически необходим - кредитной карты нет. Кроме того, вы можете найти бесплатную проверку в другом месте. Если вам нужны наличные деньги в банкомате, у вас есть хорошие шансы получить его бесплатно со своей дебетовой картой, но денежные авансы по кредитной карте, как известно, дорогие.

Затраты купцов оплачиваются: Дебетовые карты также могут быть недорогими для розничных торговцев. Торговцы платят комиссионные за обработку ваших платежей, а плата за перевод денег за счет дебетовых карт, как правило, намного ниже, чем плата за кредитную карту (хотя есть исключения). В результате некоторые торговцы требуют от вас минимальных порогов покупки при использовании кредитной карты (например, минимум 10 долларов США). Вы можете помочь своим любимым компаниям снизить издержки при оплате дебетовой картой.

Простота: Ваша дебетовая карта поставляется с вашей учетной записью, и вам нужна текущая учетная запись, поэтому добавление кредитной карты в микс просто добавляет уровень сложности ваших финансов. Это еще одно имя пользователя и пароль, другой номер карты, который можно украсть, и дополнительную оплату, которую вы должны оставаться на вершине каждого месяца. Ваша дебетовая карта будет работать почти везде, где работает кредитная карта.

Нет необходимости в кредите: Дебетовые карты легче получить, если у вас плохой (или нет) кредит.Если вы можете получить расчетный счет, вы можете получить дебетовую карту. Вы даже можете использовать предоплаченную дебетовую карту, если получение банковского счета не является вариантом. Если вам не нравится идея долга или вы не можете получить одобрение для долговых продуктов, дебетовые карты позволяют вам избегать кредитных карт.

Все, что сказано, кредитные карты имеют свои преимущества.

Преимущества кредитных карт

Меньший риск: Когда вы используете дебетовую карту, деньги немедленно выходят из вашего текущего счета. С помощью кредитной карты вы (или воры с номером вашей карты) тратите деньги банка, и у вас есть льготный период до наступления срока платежа. Это дает вам больше времени, чтобы заметить ошибки и оспаривать их, сохраняя при этом свою текущую учетную запись. Кредитные карты также предлагают лучшую защиту от мошенничества (хотя большинство дебетовых карт с добровольным покрытием «нулевой ответственности» схожи): с помощью кредитных карт вы не можете потерять более 50 долларов США для мошенничества, но с дебетовыми картами ваша ответственность потенциально неограничена в соответствии с Федеральный закон.

Дополнительная защита: В то время как политики с нулевыми обязательствами делают дебетовые карты почти такими же безопасными, как кредитные карты (игнорируя время, необходимое для возврата денег в вашем текущем счете), кредитные карты предлагают дополнительные преимущества.

Легче оспаривать обвинения, если есть проблема, и некоторые кредитные карты предлагают расширенные гарантии на приобретенные вами товары, а также ограниченное страхование путешествий.

Создание и обслуживание кредита: K Открытие открытой кредитной карты поможет вам создать прочную кредитную историю - или сохранить свой кредит в хорошей форме. Дебетовые карты, по большей части, не влияют на ваш кредит. Некоторые люди с твердой дебетовой картой говорят, что им не нужны кредитные баллы, потому что им никогда не понадобится заимствовать, но эти оценки важны. Возможно, вы захотите взять когда-нибудь (например, купить дом или автомобиль), и начать с нуля сложно. Вы не будете платить какие-либо проценты, если вы полностью погашаете свои сальдо по кредитным картам каждый месяц, а некоторые карты не имеют годовых сборов, поэтому их немного не потерять.

Награда: Если вы тип, который хочет немного больше, кредитные карты предлагают лучшие награды, чем дебетовые карты (независимо от того, означает ли это доступ к скидкам, возврат наличных денег или пункты проезда).

Высокие лимиты: Кредитные карты часто имеют ограничения, превышающие количество наличных денег, которое вы держите в проверке. В результате вам не нужно беспокоиться о том, чтобы ограничить свой лимит из-за разрешений и трюмов. У вас будет меньше проблем с использованием вашей карты для проката автомобилей, гостиниц, газа у насоса и столовой (где предварительная авторизация удерживает средства на несколько дней, независимо от того, платите ли вы с картой).

Другие преимущества: В зависимости от вашей ситуации (и эмитента вашей карты) могут быть другие преимущества при использовании кредитных карт. Например, в некоторых агентствах прокатных автомобилей кредитная карта является единственной приемлемой формой оплаты. Еще несколько идей см. В разделе 8 кредитных карт, которые вы, вероятно, не знали о себе.

Что лучше?

В конечном счете вам придется решить, что самое главное.Если вы хотите лучшее из обоих миров, используйте обе карты:

Кредитная карта лучше всего подходит для большинства покупок. Когда вы совершаете покупки в Интернете или лично, кредитная карта защищает вас несколькими способами, которыми не может пользоваться дебетовая карта (включая укрытие вашего расчетного счета, расширенные гарантии и т. Д.). Ключ должен полностью погасить баланс карты каждый месяц, чтобы избежать финансовых сборов.

Дебетовая карта лучше всего подходит для снятия наличных денег и предотвращения задолженности . Для снятия наличных в банкоматах ваша дебетовая карта является лучшим вариантом. Вы будете держать сборы как минимум, и информация о вашей карте вряд ли будет украдена, если вы будете придерживаться безопасных банкоматов. Если кредитная карта соблазнит вас взять гору долга, придерживайтесь дебетовой карты. Но в конечном счете, вам нужно взять на себя ответственность за свои расходы (тип используемой вами карты не может сделать это для вас). Если вы этого не сделаете, вы найдете способы обмануть и потратить больше, чем вы должны, независимо от того, что находится в вашем кошельке.

Предоплаченные дебетовые карты

Если вы просто не можете решить, предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторые преимущества как кредитных карт, так и дебетовых карт.

Как и кредитные карты , они не позволяют вашему основному расчетному счету быть выставленным миру. Если есть ошибка или кто-то ворует номер вашей карты, единственные доступные деньги - это деньги, которые вы загрузили на карту. Однако вы не сможете потратить те средства (которые вам могут понадобиться), и замена средств может быть медленным и сложным процессом.

Как и дебетовые карты , предоплаченные карты не позволяют вам входить в долги. Вы можете тратить только средства, которые вы загрузили на карту. Когда эти деньги будут израсходованы, карта перестанет работать.