С использованием смарт-кредитных и дебетовых карт: чип и провал

Если этого еще не произошло, вскоре вы получите новую кредитную или дебетовую карту с новой функцией: металлический смарт-чип, встроенный в карту. Эти чипы в идеале будут в значительной степени способствовать уменьшению мошенничества с картами и (когда-нибудь возможно) снижению затрат для всех.

Что с чипом?

Если у вас есть чип, вы можете окунуться. То есть, теперь у вас есть возможность использовать чип, но вы можете обнаружить, что прокручиваете еще несколько месяцев (или лет), в то время как розничные продавцы обновляют платежные терминалы.

Вместо того, чтобы прокручивать карту через устройство, которое читает магнитную полосу, вы сможете вставить (или «окунуть») карту в считывающие устройства с микропроцессором. Вы узнаете, что он доступен, если читатели карт показывают сообщение типа «ваша карта должна быть вставлена».

Чтобы совершить покупку лично , вставьте чип-карту первым с помощью чипа вверх. Следуйте инструкциям на экране, чтобы завершить транзакцию, и затем удалите карту. Процесс медленнее, чем быстрые подсказки, к которым вы привыкли, потому что информация об обмене чипом и терминалом.

В Соединенных Штатах вы, вероятно, по-прежнему будете подписываться на покупку (известная как чип и подпись), по крайней мере, в течение следующих нескольких лет. У вас будет больше шансов, что вас попросят ввести PIN-код (известный как чип-и-PIN-код), чтобы подтвердить вашу личность, хотя вы могли бы ударить «Отменить» (или подобное) обход PIN-кода при необходимости.

Как за границей, так и внутри США, вы все равно можете делать случайные покупки с низким доходом без необходимости подписи или PIN-кода.

С помощью некоторых карточек вы также сможете совершать бесконтактные платежи, нажимая на карту или удерживая ее за устройство чтения карт (вместо того, чтобы вставлять карту в терминал).

Телефон и интернет покупки будут работать так же, как и с вашими старыми картами: укажите номер своей карты, код безопасности и любые другие требуемые детали.

Смарт-чипы также известны как карты EMV, основанные на стандарте, разработанном Europay, MasterCard и Visa. Этот стандарт, хотя и не невозможно взломать, использовался с успехом во всем мире уже более десяти лет.

Почему смарт-карты лучше

Микросхема EMV на самом деле является крошечным процессором с памятью. Эта дополнительная лошадиная сила затрудняет кражу вашей информации и печать поддельных карт. Каждый раз, когда вы используете карту для покупки, в транзакции генерируется одноразовый код. Если кто-то украдет этот код, он не будет работать снова. Сравните этот процесс с картами с магнитной полосой, которые всегда используют одну и ту же информацию: номер вашей карты.

Еще одна особенность чип-карт - возможность изменять информацию на чипе. Если эмитент вашей карты хочет установить правила о том, как и где используется карта, это просто вопрос обновления чипа (например, ваша карта может быть настроена на предотвращение или разрешение зарубежных покупок или потребовать проверки после определенного количества сделок).Чипы зашифрованы и могут содержать лот больше информации, чем традиционные карты с магнитной полосой, поэтому они значительно более настраиваемы. Чипы не просто хранят и предоставляют такие данные, как магнитные полосы - они взаимодействуют с терминалами с поддержкой микросхемы.

Сроки

Переход к погружению будет постепенным. Первоначально вы сможете использовать новые карты так же, как вы использовали ваши старые карты - прокручивая магнитную полосу, - и вы также сможете использовать чип, когда доступны новые платежные терминалы. Многим торговцам по-прежнему необходимо приобретать считыватели карт, которые могут обрабатывать чипы, и им (вместе с потребителями) необходимо научиться их использовать. У некоторых торговцев уже есть возможности для чтения карт-карт, и некоторые из них уже используют их, но для других это просто вопрос активации платежей EMV с помощью программного обеспечения.

Большинство эмитентов карт в США решили использовать чип и подпись вместо проверки чипа и PIN-кода. Подпись менее безопасна, чем ПИН-код, но эмитенты, похоже, сосредоточены на устранении мошенничества из-за украденных номеров карт (в отличие от ситуаций, когда карта физически взят - или подделана) и используются обманным путем, что представляет меньшую проблему).

Эмитенты карт также, похоже, обеспокоены подавляющими клиентами новым процессом, поэтому они не хотят быть первой компанией, которая заставляет вас переключаться на чип-код и PIN-код.

В ближайшие годы чип и PIN-код, вероятно, станут более распространенными. Если вы специально хотите использовать чип-код и PIN-код, см. Этот список для карты, которая может удовлетворить ваши потребности. Карты, которые по умолчанию используют чип-код и PIN-код, более безопасны, и вам будет легче использовать их для зарубежных поездок.

После октября 2015 года погружение станет намного более распространенным; у торговцев будет больше стимулов для установки и включения интеллектуальных читателей. После этой даты во многих случаях ответственность за мошенничество переходит к тому, кто использовал не , технологию EMV.

Пример: карта используется мошеннически лично в магазине. Если эмитент карты не предоставил смарт-карте с чипом, чья карта была использована, а у торговца был смарт-терминал оплаты, эмитент карты будет платить за мошенничество. Если, с другой стороны, продавец не смог установить EMV-считыватель (и требовать от клиентов с использованием смарт-карт), продавец несет ответственность за потерю.

Терминалы Pay-at-pump на заправочных станциях до 2017 года должны быть уловлены из-за повышенной сложности модернизации этих машин.

Для потребителей ответственность не изменяется. Большинство эмитентов карт предлагают добровольное покрытие с «нулевой ответственностью», а федеральный закон защищает кредитных пользователей карт от мошенничества и позволяет возвращать деньги при возникновении споров. Дебетовая карта пользователи также защищены от мошенничества, но вам нужно быстрее уведомить свой банк о любых проблемах для лучшей защиты.