Коммерческая политика в области собственности - Компьютеры и данные

Является ли ущерб компьютерам, программным средствам и электронным данным, охватываемым стандартной политикой коммерческой недвижимости? Ответ на этот вопрос важен, поскольку многие компании зависят от компьютеров для выполнения своих повседневных операций. Если такие предприятия испытывают потерю, которая приводит к повреждению их компьютеров или данных, их операции могут застопориться.

К сожалению, большинство политик коммерческой недвижимости не обеспечивают адекватного покрытия для компьютеров и связанных с ними устройств.

Во-первых, определение «закрытого свойства» может исключать все или части компьютерной системы. Во-вторых, электронное оборудование и данные уязвимы для ущерба от опасностей (таких как скачки напряжения), которые исключаются из многих правил собственности. В-третьих, многие политики предоставляют некоторый «дополнительный охват» для электронных данных, программного обеспечения и (в некоторых случаях) компьютеров. Однако объем предоставляемого покрытия часто весьма ограничен.

В этой статье мы расскажем о том, в какой степени компьютеры и данные покрываются в последней (2012 г.) версии ISO Building и формы покрытия личного имущества. Некоторые страховщики используют эту форму «как есть» при выдаче политики собственности. Другие разработали свои собственные формы с использованием формы ISO в качестве отправной точки. Большинство форм страховщиков являются такими же широкими или более широкими, чем форма ISO.

Крытое свойство

Компьютеры и периферийные устройства, такие как принтеры и мониторы, квалифицируются как «закрытое имущество» в соответствии с политикой коммерческой собственности ISO.

Эти предметы являются «машинами и оборудованием», поэтому они считаются коммерческой личностью.

В отличие от компьютерного оборудования, программное обеспечение и электронные данные не покрывают свойство. Электронные данные включены в список «собственности, не охваченной» в разделе «Бизнес-личная собственность». Электронные данные определяются широко.

Этот термин включает информацию, факты или компьютерные программы, хранящиеся как на компьютерном программном обеспечении, жестких дисках, так и на других устройствах хранения. Программное обеспечение включает в себя как системы, так и прикладные программы.

Кроме того, в список «незавершенное имущество» входит стоимость замены или восстановления утерянной информации о ценных бумагах и записях. Исключение распространяется как на бумажные документы, так и на записи, а также те, которые существуют в качестве электронных данных. Эта политика дает некоторое «дополнительное покрытие» для покрытия расходов на восстановление поврежденных ценных бумаг. Однако этот охват не распространяется на электронные ценные бумаги.

Исключенные опасности

Компьютеры, программное обеспечение и данные могут быть повреждены теми же видами опасностей (например, наводнениями, землетрясениями и бурями), которые могут нанести ущерб практически любому типу имущества. Тем не менее, они особенно уязвимы для нанесения ущерба опасностями, перечисленными ниже.Эти опасности исключаются в соответствии с формой ISO и политикой многих страховщиков.

• Power Surge Исключает ущерб, вызванный скачком напряжения, если всплеск происходит из-за сбоя питания, исходящего из вашего помещения. Выкидывания, которые происходят в вашем помещении, также исключаются, если они возникают из коммунального оборудования, расположенного в вашем помещении. Однако, если скачок мощности приводит к покрытой опасности (например, к пожару), любая последующая потеря этой опасностью покрывается.
• Электрическое нарушение Исключает ущерб, вызванный электрической, магнитной или электромагнитной энергией. Это включает электрическую дугу, короткое замыкание и статическое электричество. Если какая-либо из этих опасностей порождает пожар, покрывается ущерб, нанесенный огнем.
• Изменение температуры Исключает ущерб, вызванный изменениями температуры или влажности
• Механический пробой Исключает ущерб, вызванный механическим разрушением, включая повреждение, вызванное центробежной силой.

Электронные данные и программное обеспечение

Политика свойств ИСО обеспечивает некоторое «дополнительное покрытие» для повреждения электронных данных . Помните, что этот термин включает программное обеспечение, хранящееся в вашей компьютерной системе. Предоставляется покрытие расходов на замену или восстановление электронных данных, которые были повреждены или уничтожены наложенным риском. Какая опасность распространяется на электронные данные?

Ответ зависит от формы «причины потери», прилагаемой к вашей политике. Большинство предприятий приобретают покрытие, покрываемое всеми рисками (которое ISO называет «особыми причинами потери»), а не названные опасностями. Предполагая, что ваша политика охватывает «особые причины потери», электронные данные покрываются за следующие опасности:

• Указанные причины потери Это определенный термин, который включает в себя более дюжины отдельных опасностей, таких как огонь, молния, град, обрушение бури и обрушения.
• Компьютерный вирус Обеслагает повреждение электронных данных, вызванное вредоносными кодами или инструкциями. Исключает ущерб, вызванный манипуляцией вашей компьютерной системой сотрудником, включая временного работника или арендованного работника.

Предел, предусмотренный для повреждения электронных данных, составляет всего 2 500 долларов США. Это общий предел, который применяется ко всему сроку политики. Если вы не замените поврежденные данные, страховщик оплатит стоимость замены носителя (например, внешнего жесткого диска), на котором хранятся данные.

Ваша политика собственности может предоставлять больше информации о компьютерах, данных и программном обеспечении, чем форма ISO. Ваш агент или брокер могут помочь вам определить, соответствует ли покрытие вашим потребностям. Если это не так, вам следует рассмотреть возможность покупки обработки электронной обработки данных .