Могу ли я бросить после уплаты налогов 401 (k) Деньги в ИРР Рот?

Некоторые планы 401 (k) допускают взносы после уплаты налогов. Когда вы уходите на пенсию, вы можете опрокинуть эти 401 (k) деньги после уплаты налогов в Roth IRA. Это выгодно, так как деньги в Roth накапливают проценты, дивиденды и прирост капитала, которые не облагаются налогом.

Вот некоторые распространенные вопросы о том, как работает этот тип опрокидывания.

Я слышал, что правила IRS не совсем понятны в отношении перераспределения средств после уплаты налогов в Roth?

На протяжении многих лет финансовое планирование и налоговое сообщество не были уверены в том, что после налогообложения в плане компании юридически могут быть переведены в ИРР Рот.

В сентябре 2014 года решение IRS разъяснило это, и ответ был окончательным «Да». В результате вам разрешается списывать взносы после уплаты налогов из пенсионного плана квалифицированной компании в Roth IRA. Подробнее о правилах и толковании правил см .:

• Правила IRS по опрокидыванию взносов после уплаты налогов в пенсионных планах
• Разделение после уплаты налогов 401k Взносы на конверсию Roth

Администратор вырезает две отдельные проверки

Чтобы облегчить опрокидывание после уплаты налогов 401 (k) средств в Roth IRA, ваш администратор плана сократит две проверки; один для взносов после уплаты налогов и один для денег до уплаты налогов. Вы можете направить взносы после уплаты налогов, чтобы пойти прямо на счет Roth IRA, в то время как деньги до уплаты налогов превращаются в традиционную IRA. Вы должны назначить соответствующую учетную запись для каждого типа соответствующего взноса в своей документации на поставку 401 (k).

Что делать, если вы вносите средства в неправильный счет?

Когда вы получите проверку опрокидывания, у вас есть 60 дней, чтобы внести ее в соответствующую учетную запись.

Если вы пропустите 60-дневный срок, ваш опрос не будет считаться пролонгацией. Иногда кто-то пишет мне, пытаясь исправить такую ​​ошибку опрокидывания. Ниже приведен один такой вопрос, который я получил:

Недавно я ушел на пенсию и имел возможность опрокинуть 401 (k). Думаю, я совершил очень большую ошибку, так как у меня были деньги после уплаты налогов, которые, как я понимаю, я мог бы влиться в ИРР Рот. Поскольку он прошел 60-дневный срок пролонгации, и я депонировал проверку после уплаты налогов в брокерской учетной записи, есть ли у меня какие-либо средства, поскольку, по-моему, я действительно взорвал прекрасную возможность? (Я могу доказать, что это все деньги после уплаты налогов и все еще сидят на счете в наличных деньгах.)

К сожалению, ответ на этот вопрос нет, нет никакого доступа к ресурсам. Исключения из 60-дневного периода опрокидывания трудно получить, если только ваша компания финансовых услуг не допустила грубой ошибки. Вы можете посмотреть другие способы получить деньги в Roth путем преобразования IRA в Roth, или если вы или супруг все еще получили доход, чем вы могли бы внести вклад в Roth IRA.

Избегайте ошибок

При выходе на пенсию убедитесь, что вы соблюдаете все правила опрокидывания, чтобы вы не сталкивались с негативными сюрпризами.Внимательно прочитайте всю документацию перед отправкой ее администратору плана и дважды проверьте номера счетов перед внесением депозитов. Вы можете посмотреть свое последнее заявление 401 (k), чтобы узнать, сколько должно быть в фондах после уплаты налогов, и убедитесь, что сумма чека, которую вы вкладываете в свой Roth, составляет примерно той же суммы (это скорее всего, не будет точно такой же суммы, как и в вашем заявлении, поскольку средства колеблются ежедневно, когда инвестиции меняются в стоимости).